上海
来源｜出海老斯基
作者｜岳轻
在竞争日趋白热化的墨西哥金融科技市场，滴滴又添了一把火。
近期，滴滴在墨西哥正式推出“DiDi Cuenta”计划，其为用户提供年利率15%的金融贷款服务，且无任何附加条件。
据公开信息，滴滴自2021年起在墨西哥上线消费金融业务，包括个人信贷、数字钱包等；业务上线之初，消费者可以通过滴滴申请300至30000比索（折合人民币107元-10752元）的信用额度，月利率约为9%，低于当地一些民间借贷平台的利率。
数据显示，从2021年到2023年，滴滴仅在墨西哥市场就发放了大约500万笔贷款，其个人信贷业务在墨西哥的数字金融公司中位列第一梯队。
不同于中国，墨西哥的金融科技市场呈现出“硬币两面不尽相同”的特征；一方面，作为拉美地区第二大经济体，墨西哥的多数消费者仍以现金支付为主，数字支付普及率和信任度远不及同为拉美大国之一的巴西。
墨西哥货币——墨西哥比索
根据墨西哥央行2023年的数据显示，当地90%的人口日常使用现金，而习惯使用借记卡的仅占17%，使用信用卡的不到5%。另据世界银行数据，墨西哥51%的人口没有银行账户。
实际上，墨西哥早在2004年就推出了即时支付系统SPEI，2023年还推出了支持手机号付款的DiMo；但截至去年5月，DiMo的用户数仅为700万。相比之下，巴西央行于2020年推出的即时支付系统Pix，三年内总共积累了1.46亿用户。
相比于数字支付工具，墨西哥消费者更依赖最传统的线下便利店付款模式。
在墨西哥，一家名为OXXO的超市总计有2万多家门店，民众可以在这里购物，也可以用现金支付水电费、为亚马逊订单付款，就连滴滴进入墨西哥市场后也与OXXO合作，支持用户通过现金充值滴滴余额。
数字支付在墨西哥的普及率不高，尤其当地金融体系和个人信用体系也不够完善，但年轻用户和个体经营者仍然有资金需求，并且还缺乏可靠的资金获取渠道。
因此，硬币的背面，墨西哥的金融科技业务正在飞速发展，这也给滴滴这类平台企业提供广阔的市场空间。
据Mordor Intelligence预测，2025年墨西哥支付市场规模景将达到1254.8亿美元，预计到2030年增至2037.5亿美元，年复合增长率（CAGR）为10.18%。
当然，市场竞争同样激烈。根据Fintech Radar的研究，截至2023年初，墨西哥已有650家金融科技公司，其中有大量是外资公司。同时，截止2024年底，有516家创业型金融科技公司在墨西哥运营。
除去中小平台之外，墨西哥金融科技行业主要有Mercado Pago、Clip等头部玩家与滴滴并驾齐驱，共同竞逐巨大的市场蛋糕。
Mercado Pago是拉美电商巨头Mercado Libre推出的数字支付工具，类似于淘宝和支付宝的关系；而截至到2025年，Mercado Pago的移动钱包用户数将达到4060万，处于市场领头羊的位置。Clip则是墨西哥本土的支付独角兽，主要服务于中小微商户，在2021年曾获得软银等2.5亿美元投资，估值近20亿美元。
Mercado Pago发布会
对比本土平台，滴滴的优势在于，其网约车和外卖业务已经在墨西哥积累起一定口碑效应，其沉淀的用户消费规模也将反哺金融业务的发展，并且高居市场头部位置。
有数据显示，滴滴目前已经在墨西哥覆盖超过60座主要城市，合作商家超过7万家，日均订单超过30万单。
当然，墨西哥对金融科技的监管日趋严格和复杂，这可能会成为滴滴的一大挑战。
2018年，墨西哥发布《金融科技法》（Ley Fintech），该法律明确整个市场由国家银行和证券委员会（CNBV）和墨西哥银行负责，要求金融科技公司识别客户身份并报告可疑交易，还规定了余额上限和资本要求，监管门槛日趋收紧。
为应对监管并快速推进金融业务，滴滴在墨西哥市场也没有去申请复杂的金融牌照，而是在2024年6月收购当地持牌金融机构JP Sofiexpress以获得授权。
墨西哥的数字金融市场显然还是一片金矿，作为与本地巨头并驾齐驱的滴滴，未来还要在抢用户、抢份额等层面展开激烈竞争，以保持自己始终处于市场前列的位置。
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