被罚款890万元，重庆三峡银行原董事长遭终身禁业

近年来资本充足率承压

《中国科技投资》丁丹

在今年7月被罚款559.2万元后，重庆三峡银行近期再次被罚。因涉8项违规行为，该行被重庆金融监管局罚款共计890万元。一同被罚还有8位该行时任管理人员，包括于2022年4月被“双开”的原董事长丁世录此次被禁止终身从事银行业工作，原行长王良平被取消高级管理人员任职资格10年等。

重庆三峡银行近年来资本充足率持续承压，截至今年三季度末，核心一级资本充足率已降至8.46%。今年6月，该行宣布在全国银行间债券市场成功发行永续债，发行规模35亿元，表示其“资本实力、风险抵御能力和服务实体经济能力得到进一步增强”。

截至7月被罚款近560万元

具体来看，重庆三峡银行此次涉及的主要违法违规行为包括以下8项：内控管理不到位；违规发放贷款；“三查”严重不尽职；虚增普惠金融服务数据；金融资产风险分类不准确，拨备计提不足；非标准化债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日；授信管理不尽职；员工行为管理不到位。

一同被罚还有8位该行时任管理人员，包括时任行长、董事长丁世录，时任副行长、行长王良平，时任副行长胥玲等。丁世录此次被处禁止终身从事银行业工作的处罚，其主要违法违规行为包括：授信管理不尽职；“三查”严重不尽职部分问题。2021年10月，丁世录在重庆三峡银行董事长任上“落马”，次年4月被开除党籍和公职（“双开”）。重庆市纪委监委指其违规经商办企业，搞权色交易、钱色交易；利用职务上的便利为他人在融资贷款、债券承销等方面谋取利益，并非法收受巨额财物；滥用职权违规干预授信审查，致使国家利益遭受特别重大损失等。

该行时任副行长、行长王良平此次被处取消高级管理人员任职资格10年的处罚，其主要违法违规行为包括：内控管理不到位；授信管理不尽职；“三查”严重不尽职中部分问题。据重庆三峡银行此前公告，王良平已于2023年9月退休离任。履历显示，王良平出生于1963年，曾任重庆国际信托股份有限公司计划财务部总经理、财务总监，重庆三峡银行副行长兼财务负责人，2019年2月被核准担任重庆三峡银行行长。

该行时任副行长胥玲此次被处警告并取消高级管理人员任职资格5年，其主要违法违规行为包括：内控管理不到位；授信管理不尽职；“三查”严重不尽职中部分问题。履历显示，胥玲出生于1969年，曾在重庆国际信托投资有限公司、合肥科技农商行等机构任职，2016年12月被核准担任重庆三峡银行副行长。

重庆三峡银行时任信贷管理部副总经理王身忠因授信管理不尽职部分问题，被警告并罚款5万元；时任两江支行行长邱信朝因违规发放贷款部分问题，被警告并罚款5万元；时任授信评审部副总经理邹陶因“三查”严重不尽职中部分问题，被警告；时任授信评审部公司评审中心经理谢瑞宝因“三查”严重不尽职中部分问题，被警告；时任计划财务部副总经理、结算运营部总经理刘鸣昊因员工行为管理不到位部分问题，被禁止终身从事银行业工作。

作者注意到，重庆三峡银行半年来已两度受到重罚。今年7月，该行被中国人民银行重庆市分行罚款559.2万元，9项违法行为具体为：违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；占压财政存款或资金；违反人民币反假规定；违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

截图来源：中国人民银行官网

彼时亦有多人同时被罚。该行时任法律合规部副总经理（主持工作）文某，因对该行未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，被罚款1.5万元；时任数字金融部总经理季某，因对该行未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户3项违法行为负有责任，被罚款5.5万元；时任理财业务部总经理耿某，因对该行未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告两项违法行为负有责任，被罚款4.5万元；时任结算运营部副总经理（主持工作）任某新，因对该行未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录两项违法行为负有责任，被罚款4.5万元。

公开资料显示，重庆三峡银行成立于1998年，是在原万州商业银行基础上重组成立，2008年2月更为现名。截至今年三季度末，该行总资产为3653.45亿元，前三季度实现营业收入44.41亿元，同比增长9.72%；实现净利润9.99亿元，同比增长5.43%。

资本充足率持续承压

重庆三峡银行资本充足情况近年来亦持续承压。2022年末到2024年末，该行资本充足率由13.09%降至11.72%，一级资本充足率由11.83%降至10.57%，核心一级资本充足率由10.31%降至9.35%。截至今年三季度末，该行各级资本充足率较上年末仍在下滑，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.45%、10.43%、8.46%，其中核心一级资本充足率降幅最为明显。

值得一提的是，今年6月，重庆三峡银行宣布在全国银行间债券市场成功发行永续债，发行规模35亿元，票面利率2.69%。该行称，簿记当日，35亿元永续债成功一次性发出，全场认购金额92亿元，全场认购倍数2.63倍；认购投资者覆盖股份制银行、城农商行、证券公司、资产管理公司、银行理财子公司、基金公司、信托公司等，募集资金94%来自重庆市外投资机构。

另据新华网6月12日的报道，重庆三峡银行估算，此次永续债发行后，该行资本净额将增至293.38亿元，一级资本充足率、资本充足率预计升至12.16%、13.31%。

评级机构联合资信今年7月对该行出具的2025年跟踪评级报告中也提到，随着业务开展带来的资本消耗，该行各级资本充足水平均有所下降，核心一级资本面临一定补充压力。

作者也将继续关注重庆三峡银行未来在业绩、合规、资本充足情况等方面的表现。