海南
过年放假这几年，每次酒足饭饱之后，饭桌上都要争论一个话题：
看不到底的房价，熬不出头的等，到底要不要割肉卖房、甚至贷款卖房？！
说到痛处，大家要么互相吐槽比惨，要么沉默半天只剩唉声叹气。
确实，这几年大家都被新时代的钢筋混凝土搭建物，坑的太疼了……
当房子卖不掉、又卖不起的时候，到底该怎么办？
贷款卖房，会不会成为常态？
2026年，房价有没有止跌回升的希望？还要不要咬牙再扛一扛？
着急“下车”的年轻人，开始贷款卖房止损了！
这是最痛心疾首的现象。
贷款卖房，这样的事情发生在全国多个城市，从一线的深圳、广州，到二线的杭州、天津、郑州、西安、合肥，以及一些三四线城市，一二线城市最多。
常听说贷款买房，怎么还有贷款卖房啊？
讲几个案例。
广州黄埔的一个朋友，房子在贝壳上挂了一年多，挂牌价253万，剩余贷款278万。如果现在卖掉，扣完各种费用后大概还要倒贴银行25万左右。
郑州二七区的一个朋友，手里一套89㎡的小三房，现在市场成交价大概79万，贷款余额83万，卖了之后估计要补给银行4万。
合肥的一个亲戚，当初225万买的房子，现在贷款还剩133万，同小区同户型最近的成交价只有107万。如果卖掉，大概要自己补26万给银行。
当房屋价值低于贷款金额，即便房东把房子卖掉，卖房款仍不足以偿还银行贷款的时候，就出现了：
——“房贷倒挂”。
房贷倒挂之后咋办？
基本有三种选择：
第一种：有条件、有信心的，继续还；
第二种：断供等法拍；
第三种：卖掉，欠银行几十万元；
第一种，关键还有没有信心、看你手里的房子值不值得你继续扛一扛，能不能看到希望。
这两天跟深圳回来的同学吃饭，这几年他最后悔的事情就是没有把房子早点卖掉下车，而是一直在纠结犹豫。
他提到他们小区的房价变化，一脸苦笑：
2019年
这个小区曾经出过7.5万元
的成交单价；
2022年四季度
，均价还在6.54万元
2025年三季度
，均价已经跌到3.24万元
9月份
全小区只成交了
5
套，均价3.15万元
11月份
最低单价已经落到2.94万元
左右。
元旦后，他实在看不下去，干脆退了群，再也不看小区房价，也不再讨论。
过去几年，他原本有过两次机会能把房子卖掉下车的，但每次一想到高位入场，割肉离场实在难受，买家和中介又在拼命压价，实在接受不了。
于是，越纠结越犹豫，越难下车。
第二种，断供等法拍。
现在法拍房啥情况嘞？
图表：2021-2025年房地产拍卖市场运行趋势图
数据来源：瑞联数科数据平台
根据瑞联数科的数据，
2025年前三季度全国法拍房挂牌量94.67万套、成交量13.43万套，分别同比增长19.01%和27.18%，法拍房的成交率为14.19%。
成交率为14.19%啥意思？
换句话说，流拍比例高达85.81%！
银行现在一看到法拍房就头疼，已经拍麻了、拍不动了。
所以，过去你一旦有一个月不还月供，银行啥话不说，一纸函就发过去了。
现在呢？哪怕你仨月不还、半年不还，银行也苦口婆心的劝你、哄你、主动退步。
哥，只要你不断供，啥都行，咱都好说，都能商量。
去年下半年，银行一怒之下成立直售房部门，自己挂牌开卖。
规模还挺大，
兰州银行挂牌直售的房产数量有
1779
天津银行挂牌直售的房产数量
1227
吉林银行挂牌出售的房产数量
2099
中原银行挂牌出售房产出售数量
521
农业银行挂牌出售房产数量
649
这是城商行的数据，农信系统的数据就有点夸张了。
如广东农信系统挂牌有
套；
辽宁农信系统挂牌有
套；
四川农信系统有
套。
这些房子，有些是开发商留下的债权，有些是企业的抵押房产债权，还有一部分是个人抵押房产。
效果咋样嘞？
卖不动，没啥效果，在卖房方面，银行本就不占优势，也不是擅长点。
第三种：
倒挂后，如果想卖掉房子，就必须额外筹款补足差额，给银行贴钱才能解除抵押完成过户，
——于是想要下车，就必须"倒贴钱卖房"。
有钱的自己拿积蓄补给银行，没钱的、钱少的自己凑钱补给银行。
但钱多的、又实在凑不够的，就只能贷款卖房了。
就拿我一个老家亲戚来说，早年间生意做得风生水起，手里现金充裕，那时候买房还有限购政策，为了多买几套，他就用自己、老婆、儿女，还有亲戚朋友、同学的名义，买了不下10套房子。
其中有些是全款付清的，有些是按揭贷款的；有住宅，也有公寓和商铺。
这几年，生意周转本来就难，每天一睁眼就有10万+的月供在等着……
咋不卖？谁不想卖啊，关键卖不掉啊。
比如有套在省会郑州，1万6买的，前两天同户型成交价8500，再算上装修钱，亏的难受。
这还只是一套，全加起来卖掉的话，亏钱不说，还要倒贴银行小一百万。
挂在中介几个月都没人问，没人看。
二手房中介也不容易啊，前两年2.5%中介费绝不讲价还价；
去年上半年到啥程度？一套房子不讲点位，5000全包、3000全包；
现在更狠了，直接免费帮卖房，0中介费……
那咋赚钱？只收银行返点就妥了。
总结下吧：
1、所有城市的非核心区房子、远郊房子，弱二线、三四线，非必须自住的房子，今年都可以卖，想办法卖！
2、一线、强二线核心区，以及必须自住的房子，还可以保留，继续扛一扛！
3、腰斩的、房贷倒挂的，还不上月供的，最大空间和银行协商！
比如延长贷款还款的期限，比如调降贷款利率，或者一段时间内只还利息。
甚至可以和银行协商留出来一到两年的缓冲期，缓冲期内先不还本息……
4、下决心要卖的，房贷倒挂的，赶紧卖，最好在上半年卖！
5、能自己凑钱就自己凑，凑不够过桥，贷款卖房是下下策，实在不行，有合适买家机会，对比找低利率的钱先凑上，也未尝不可。
止损，2026年，对很多人来说，比赚钱更重要的是，
止损、想办法止损！
THE END
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