港险演示上限或降至6%？忠意「启H创富（卓越）」给你更稳妥的选择！

（忠意集团米兰总部）

“如果你只记住一堆孤立的事实，却不能把它们串起来，那根本不叫有知识。那只是别人嚼过的传闻。”——查理芒格

近日，“路边社”传自2027年1月1日起，香港非港元货币保单的演示利率上限或将下调至6.0%（港元保单下调至5.5%），虽尚未获得证实，但当前保单演示上限，确已超出理论净收益率（5.9%）约60个基点。虚高的演示收益和“提取密码”，极易让投资者落入“躺平”陷阱，误以为收益是确定且保障的。

当市场航线开始调整，稳扎稳打者方显珍贵——香港忠意人寿作为其中代表，旗下分红产品多年来始终保持100%达成预期，旗舰品 「启航创富（卓越）」2年缴美元保单更以快至4年回本，10年IRR高达4.81%，19年总回报高达6.0%，在短缴市场中大杀四方！

忠意 「启航创富（卓越）」2pay：

4年极速回本，19年IRR高达6.0%

相较于部分在收益与提领上过度竞争的保司，忠意 「启航创富（卓越）」选择稳扎稳打，为投资者缔造稳健财富保障。以2年缴总保费50万美元为例，最快4年回本，14年保证回本，19年总回报高达6%，更适合追求中高期收益 （10-20年） 的投资者！在最新双重优惠加持下，中短期优势更为显著！

「启航创富（卓越）」2pay（左右滑查看期缴/预缴）

市场对比：

「启航创富（卓越）」同类竞品对比（左右滑查看更多产品）

经典“256”提领方案

助力137年现金流保障

当市场竞相追逐“更早、更多提取”之风时，忠意 「启航创富（卓越）」256经典提领方案给出更为理性的答案：给保单5年的复利成长期，避免过早过多提取对长期收益的不可逆损伤，同时竭力实现“长期增值”与“灵活现金流”兼备方案，为客户及挚爱提供一条更可实现且持续的财富路径。

「启航创富（卓越）」256提取（左右滑查看期缴/预缴）

市场对比：

多种传承+赔付选项

精准类信托级财富保障

在传承与赔付方面，忠意 「启航创富（卓越）」以四大实用选项，一站式破解分配不均、传承中断、家族纠纷、财富挥霍四大传承关键隐患：

1.保单一拆多，财富“开枝散叶”

自总保费交清周年日/第3个保单周年日起，可于在生时或预设保单分拆选项，将保单分拆多份赠予挚爱。

2.第二保单持有人+后备收益人，无惧意外

除无限更换保单受保人外，保单主权人可预设第二保单持有人/后备收益人选项，保障当意外来临时 （身故或丧失精神行为能力） ，保单仍可继续生效。

3.保单托管选项，精准守护未成年权益

为保障未成年子女的财富权益，忠意 「启航创富（卓越）」支持保单暂托选项，保单持有人生前可预设保单暂托人，若不幸离世且挚爱尚未成年，保单暂托人将暂管保单权益，并可每年按预设比例提取部分保单价值作为开销，待挚爱成年后将保单权益完整转移。

4.多种身故保障支付方式，财富随需定制

针对每位挚爱差异化的财富需求，产品特设一笔过、每月分期及组合支付三种赔付选项，类信托级保障机制，既防挥霍又保生活，让保单主权人最后的心意被完美执行！

全球顶级资管机构加持

多元投资组合灵活布局

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，忠意集团（Generali）自1831年成立以来，已走过195年发展里程。在近两个世纪的历史沉淀中，集团成功穿越多轮经济周期，持续为全球7,100万客户提供涵盖寿险、一般保险、雇员保险、银行及全球资产管理的优质专业服务。截至2025年末，集团总资产达4,646亿欧元，其中仅一般投资账户资产即高达3,801亿欧元，资产规模雄厚。

作为集团核心业务板块，忠意寿险业务毛保费在2025年末跃升至619亿欧元，占集团总毛保费的六成以上，展现出寿险业务强劲的增长势头与战略支柱地位。

跨越世纪的卓越实力，源于忠意集团审慎的投资策略与灵活多元的资产配置。为保障客户财富稳健增值，集团将80%的资产配置于固定资产类别，仅20%分散投资与其他资产类别。

（数据来源：2025年忠意集团年报，翻译及制作：香港保险圈）

在固定资产类别中，政府机构及企业债券分别占总资产的47%/36%。优质的A及以上债券在政府及机构债券占61%，在企业债券中占42%，从而为客户财富构筑稳健的财富底仓！

（数据来源：2025年忠意集团年报，翻译及制作：香港保险圈）

以香港忠意人寿 「启航创富（卓越）」为例，集团采用多元动态资产配置策略：保单初期配置高达60%的环球固定资产，夯实稳健资产底座；随着保单价值增长，权益类资产占比将稳步上调至80%。

（图源：产品宣传单张）

凭借灵活多元的资产配置，及与景顺（Invesco）等国际顶级资管机构强强联手，保障客户财富稳中有进，价值可期！

回溯来看，无论是2025年演示利率的初次下调，还是近期对“内地访客”定义的重新厘定，无不释放同一个信号：香港保单的保障功能正逐步强化，监管导向正推动行业从“卖预期”转向“夯实保障，回归稳健”道路。在这一趋势下，忠意人寿 「启航创富（卓越）」凭借其审慎的动态资产配置与稳健的投资哲学，成为客户穿越经济与监管周期，实现长期财富价值的更稳妥选择!

（忠意保险@意大利）

（忠意酒庄）

香港忠意人寿往期文章

忠意2025年业绩表现： 新品宣发：

2024年理赔报告：

2024年分红实现率：

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