低保老人被贷20万，是“违规操作”还是“故意犯罪”？

作者：朱方清

据新华社6月7日消息，媒体反映河南省南阳市唐河县少拜寺镇有群众“被贷款”问题后，唐河县委、县政府和省市相关金融机构成立联合调查组，经查，共涉及3人3笔借名贷款，合计79万元，其中1笔20万元为贷户借用低保户名义贷款。调查确认此事均存在贷户涉嫌借名骗取贷款、农商银行工作人员违规操作问题。

目前，唐河县已对事件中15名责任人作出处理。其中，开除党籍1人，留党察看1人，其他人员分别给予党内严重警告、警告、行政降级、行政记大过、记过等处分，涉嫌犯罪的已移交公安部门进一步查处。

不法贷户假借他人身份甚至冒用低保户名义骗取贷款，银行“内鬼”则里应外合促使违法勾当生效。这实在是现代金融领域让人想破脑袋也难寻端倪的怪胎黑洞！

河南唐河这个事情的离奇与滑稽之处，至少体现在三个方面：

一是20万元贷款是如何精准落到低保户头上的？

平头百姓想办个贷款，难于登天。但当事人邢民金不仅未费吹灰之力，而且“喜从天降”地被20万元贷款砸中的情节堪比神话一般，实在让人难以置信。

邢民金今年60 岁，单身独居、文盲、低保户（2020 年纳入低保）。他的这笔贷款的由来，无异于一起现实版的“强行栽赃”。

经查明，邢民金同村前会计邢万坡（担保人）受银行郭姓员工指使，专找 “单身、穷、无子女、文盲” 老人顶任务、做假账、掩盖坏账；利用邢民金不识字、不识币值、完全不懂贷款含义，虚构其有35 万房产、10 万车、10 万存款作抵押；客户经理郭某、程某坤违规审批、伪造调查、代签合同，握着手代签，老人仅按手印。

于是乎这笔生效于2021 年 12 月 1 日的20 万元“被贷款”，当日即被分转、提现，去向不明。

而自那时起，国家发给邢民金的低保金每月都被全额划扣还贷，账户长期为零，直至 2025 年底被侄子发现。

同案受害共3 人 3 笔借名贷款，合计 79 万元，均为农商行员工违规操作、外部人员骗贷。

此案肇始于新冠疫情紧张时期，骗子们专门针对邢民金这样几无防范力的弱势群体下手，可见他们多么胆大妄为，其良心又黑到了何种地步。

二是受害人低保金被划转还贷，到底是何种“邪力”作祟？

这起恶性事件中的一个情节，最让人恶心且愤恨。

就是：邢民金的身份信息被骗子盗用办理了大额贷款后，资金究竟进了谁的口袋？

另一方面，本该邢民金拿到手的低保金却为何月月被系统自动扣划，用于替骗子还贷？

这极其无厘头的“一进一出”，背后隐藏的邪恶力量为何迟迟未被察觉。

从2021 年 12 月 至今，邢民金将近五年的低保金都石沉大海，分文未见。

若不是他命硬，恐怕早被恶人祸害出事了。

然而一个真真切切的低保户忽然摇身变为20万元贷款人，甭说办理贷款手续时有太多可疑之处，就是后来履行还款也呈现异常状态，却为何直到事件全然曝光才得出“借名骗取贷款”的结论，本应持续坚若磐石的银行内审与风控机制，到底跑到哪儿去了？

三是银行“内鬼”不除，储户和资金安有宁日？

权威声音认为，这是一起利用老人信息闭塞、维权能力弱而实施的内外勾结、精准侵害弱势群体的典型金融违法事件。暴露部分农村金融机构内控失效、风控形同虚设、员工监守自盗。情节恶劣，性质严重。

据悉，南阳市唐河县对相关事件表示痛定思痛，在处理15名责任人的同时，已启动农商行系统专项整治，开展全市排查，严查借名贷款、侵害弱势群体权益行为。

但让人担忧的是，截至目前，调查组将事件定性为“贷户涉嫌借名骗取贷款、农商银行工作人员违规操作问题”。未免有些轻描淡写甚至避重就轻。

而对15名相关责任人仅给予党政纪处分，也未免失之于宽、惩诫偏软。并且包括涉嫌犯罪已移交公安部门进一步查处的到底几人、姓甚名谁、是何职务等都未作具体披露，所以也让人感觉模糊，不得要领。

试想，事件中银行工作人员一句“找单身穷人办贷款”暴露出其中“内鬼”何其贪婪狰狞的与底色，让人脊背发凉！

尤其针对弱势群体的精准收割绝非偶然，关乎的也不只是个体权益，更触及金融风控底线和社会公平公信。

若不严肃依法处置，给予精确打击，加大对违规放贷、借名骗贷的惩处力度，提高违法成本，形成足够震慑，不法者岂会懂得缩手，自动收敛。

金融机构惟有时刻扎紧制度的篱笆，全面升级风控体系，在法治和规则面前杜绝任何形式的“活稀泥”与“走过场”，

才可让心存侥幸者不敢越雷池半步。