3亿笔交易，为什么支付宝AI 还算不清账？

支付宝AI 仍然算不清账

2026年6月16日，AI版支付宝「阿宝」正式开启邀测。

一位扎着麻花辫的AI女孩头像，被塞进了支付宝底部导航栏的左下角。点击它，原本拥挤的五栏tab被压缩，整个界面切换成一个干净的对话框。这是蚂蚁集团押注AI的全力一搏。

据蚂蚁集团副总裁、支付宝事业群总裁李俊介绍，支付宝拥有海量工具和服务，但用户对支付宝「百宝箱」的使用率不足10%。「阿宝」的使命，就是让用户「只说需求，剩下的让AI办」。

但实测结果一再告诉我们：这个麻花辫女孩，账都算不太准……

01

不再道歉了，但是依然不会算账

6月16号，据刺猬公社报道，在实测中，给阿宝出了一道看似简单的问题：「2026年我在淘宝系花了多少钱？」

几秒后，阿宝给出了答案：2760.23元。数字精确到小数点后两位，还附赠了一张饼图，贴心地提醒餐饮消费占比过高。分析得头头是道，专业感十足。

但数据经不起核对。

实测者2026年在盒马鲜生累计消费386.93元，而阿宝的统计中，这个数字只有110元，71.58%的支出被生生吞掉。当实测者提出质疑，阿宝迅速道歉，宣称将「重新进行严谨计算」。

第二轮计算的结果更加荒诞：在阿宝的统计宇宙里，山姆会员店、小红书和天鹅到家似乎都已被阿里收购，被一并纳入了「淘宝系」支出。

人们讽刺说，针对AI幻觉，AI的固定路径是：犯错、被指出、道歉、再犯错、再道歉。支付宝精准走了这一路径。

但十天后，情况变了。

6月26日，奇点湃再次测验同一个问题时，结果同样出错。对于并不复杂的账单，抖音钻石消费被归为淘系支出。区别是，当我指出后，阿宝表现得十分淡定，没有再道歉，而仅仅是告诉我「你说得对」，然后理直气壮地修复回答。即使继续追问「你是不是算错了」，仍然如此。

从「迅速道歉」到「淡定承认」，阿宝虽然不再道歉了……但依然算错。作为一个涉及金融服务的支付产品，是不是应该满足算账的基本需求？

如果用户因为信任阿宝而造成损失，谁来负责呢？这个倒是提前做了责任切割。

02

会调页面，但不会办事

账单之外，阿宝的核心功能是什么？

答案是：大医院的分诊台。

和阿宝对话主要能实现两类功能。一是分析账号的收支和理财数据，也就是前文那笔算不清的账。二是在对话框里输入想做的事，阿宝会调起对应页面。

输入「我想点外卖」，阿宝调起淘宝闪购页面。输入「北京挂号」，调起医疗健康页面。输入「打车去三里屯」，调起高德打车卡片。

「调起页面」，这是阿宝服务的本质。支付宝原来就有的服务，她帮用户一键导航；支付宝原来没有的服务，她也不能凭空变出来。

但「调起页面」和「办好事情」之间，隔着整整一个操作距离。

当我问和阿宝说「帮我点外卖，我想吃素食」时，阿宝推送了三个外卖入口，我选了淘宝闪购点进去后，里面甚至还需要重新搜索素食。不仅没让服务变得更简单，而是更复杂了。

更值得注意的是，实测发现阿宝目前无法办理自主交易、理财等金融业务。当记者尝试让它每月定投银行积存金时，阿宝仅推送了黄金ETF定投组件，未能提供正确的积存金入口。蚂蚁的解释是「安全考量」，涉及资金变动或支付环节必须本人确认。但实测者的感受是：「完成度不高」。

03

不是新问题，是基因问题

阿宝的问题，其实不是新问题。

要理解这一点，需要回头看一年前的支小宝。

2024年9月，蚂蚁集团在外滩大会上发布了独立AI生活管家App「支小宝」，国内首个服务型AI独立应用。基于蚂蚁百灵大模型，承载着「说话就能办事」的愿景。

结果呢？

发布当天，支小宝登上App Store生活榜第5名，免费总榜第76名。此后排名一路下跌，截至2024年10月中旬，已滑落到生活榜400名开外，总榜彻底消失。

App Store综合评分3.8分。用户评价集中在几个关键词：「不够智能」「功能没实现」「回答太慢」「小城市体验差」。

「宣传的很多功能都没有实现，这个月花了多少钱可以回答，上个月花了多少钱回答不了，和想象中的差距太大了。」App Store用户评论

当时多家媒体的测评发现了更多细节。在对话框发送「我要坐地铁」，得到的回复是「绍兴暂时还不支持刷码乘车服务哦」，现实是绍兴早已支持支付宝乘车码。对于「哪里吃粤菜」的问题，推荐的「阿国饭店」实际上是绍兴本地菜馆。

智能体数量方面，支小宝仅有26个，覆盖杭州城市旅行、航空、英语、星座等有限领域。同期对比，讯飞星火超过11000个，字节豆包超过5000个。

支小宝团队当时坦承：「在服务串联上或服务极致呈现上，今天还有非常多的细节需要打磨。」

从支小宝到阿宝，产品形态变了，从独立App变成了支付宝内置的AI入口。但核心体验并没有本质改变：

依然是在调页面而非真办事，依然是在涉及资金的场景中不够严谨。

这不是某个产品的问题，这是支付宝AI的基因问题。

04

3亿笔交易，几笔是真AI？

2026年5月，有研究机构在采访中透露，支付宝AI支付已累计完成3亿笔交易，AI支付的基建建设已经完成。

3亿笔是一个漂亮的数字。但问题是：什么算「AI支付」？

如果一个用户打开支付宝，对着阿宝说「我要点外卖」，然后阿宝打开了一个外卖页面，用户自己完成了后续所有操作，这算一笔AI支付吗？

如果用户只是点击了底部导航栏的阿宝头像，切换了一下界面，这算一笔AI交互吗？

在技术底座「跑通」的叙事下，这些细节往往被选择性忽略。但对用户来说，体验的区别恰恰在于这些细节。

有财经媒体在报道中指出，在阿宝发布之前，支付宝曾多次尝试用AI重构服务。2024年4月，曾在首页灰度测试「AI智能助理」；同年9月发布独立App「支小宝」，但都未能解决使用率难题。

换句话说，阿宝已经是支付宝的第三次AI入口尝试。第一次是灰度测试的「AI智能助理」，第二次是独立App「支小宝」，第三次就是今天内置在支付宝里的「阿宝」。

三次尝试，同一个愿景，相似的困境。

行业竞争也不等人。微信正在内测AI智能体，计划通过自然语言指令直接调用微信生态内数百万小程序、支付、公众号等所有能力。微信支付也推出了面向AI的支付接口。京东也在近日发布智能体自主支付协议A2P2。

支付宝300万小程序的生态（注：据2021年官方数据）是无可比拟的优势。但如何让这些小程序真正被AI串联起来，而不是仅仅被「调起页面」，考验的不仅是技术，更是产品哲学。

尾声

让我们回到那个账单实测的场景。

「算不清账」不仅是阿宝的问题，也是整个AI金融行业的问题。当大模型的「幻觉」遇上了用户的「钱包」，技术的不成熟就不再是一个可以被轻松调侃的Bug，而是一个可能引发真实损失的系统性风险。

从「AI智能助理」到「支小宝」再到「阿宝」，名字一直在变，但通往可靠AI金融服务的道路，依然很长。

支付宝手里握着3亿笔AI支付的底牌，也握着数以百万计的小程序生态。但在这场决定下一个十年行业格局的入口争夺战中，真正的筹码不是交易数字，不是生态规模。

而是用户敢不敢把钱包交给一个会算错账、但不为错误负责的麻花辫女孩。

这个问题，阿宝可能暂时还回答不了。