天津
助贷行业的风险出清已经到了关键期。行业迎来多事之夏。
随着两项重磅新规即将落地——731利率明示、930营销新规——行业料将更加动荡。因此，多家银行与消金已启动“助贷项目应急预案”，内部多部门开启内部预案，一键切换资产承接，自主扣款、自主催收等业务。
01
多家消金启动“应急预案”
行业规模震荡下行，业内资金方持续抽贷，多家助贷机构流动性出现大幅收缩、接近枯竭且资产风险持续上升。
内外因相互交织之下，行业风险传导迅速，且风险已经外溢出个别合作项目和机构。一些资金方按照之前的应急准备，启动应急预案。
消金界了解到，大体的应急逻辑与流程是，此前一两周资方通过事前防控、风险预警、事中管控等采取对应应急措施，目前已经进入第三和第四阶段，进行升级管控、事后处置。
具体操作是停止新增放款、关闭授信额度，减少新增风险敞口。最终目标是保护代偿户和保证金账户资金安全，尽快进行资金转移，防止其他资方冻结和划扣，暂停按合同协议约定退还保证金、停止返还服务佣金。资方会先用既有的项目留存资金来代偿，可以风险缓释，坚持一段时间。同时尽快沟通修改代偿和费用退还相关条款，补签协议。
不过，资方挤兑一旦出现，极容易引发“踩踏”事故，本来可以解决的问题也容易引发成困局，最后包括资方在内的所有参与者都陷入了无钱可兑的死局。
因此理性商讨解决方案还是上策，从源头做好舆情管理、严控次生衍生风险，防止事态连环发酵，阻断连锁负面传导。
最根上讲，在行业转型升级的关键时期，资方与助贷平台重建健康生态，还需要一个平稳的环境，否则难以“独善其身”。
02
内部开长会、大反思
业内某些资方内部最近频繁开长会，进行反思——与助贷平台合作，如何进行风险预警？
一资方人士认为，核心原因是之前的风险要求根本没落地，喊了多少次风险，内部阻力太大。之前都是业务说了算，没人听、也没人愿意干。
“晴天造伞，都不愿意；说影响业务，被叫停”，好言难劝该发生的事，风险留给最后一任负责人。“之前业务口的高管不顾一切上项目，天天喊着风险要考虑业务，没有业务都没饭吃，强上高风险项目。现在又说都是风控不严，导致出现风险”。
总结来看，资方机构一切以“业务第一、收益第一”的错误KPI考核观念值得自省。
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等制度明确要求，除共同出资发放贷款的合作机构以外，商业银行不得将贷款发放、本息回收、止付等关键环节操作全权委托合作机构执行。
当前情况下，一些业务和风险负责人的小算盘是如何逃避责任，尽快跑路，部分高管甚至希望通过借新还旧、债务重组、不良出表等恶劣行径，试图掩盖不良。
有市场消息称，部分地区对属地中小银行、持牌消费金融公司进行指导，以多项量化指标，严格收紧扩张边界，包括要求渠道贷款规模增速不得高于自营渠道贷款增速，存量助贷业务贷款余额应环比压降，融担类业务占比不得超过25%等。
03
结语
从行业进程来看，当前助贷行业风险继续出清，新增资产的风险已经大幅回落。对于资方机构而言，不能老想着赚快钱、赚容易的钱。
对于当前存在的可能风险，一位业内人士称，真实风险敞口已经大幅下降，不少机构的内部押金和保证金超过最后的贷款余额，相关风险有望平稳化解。
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