保诚2025年分红实现率公布！隽S系列总现价比率均值90%

近日，保诚正式发布了旗下产品2025年度最新分红实现率！数据一出，市场恐怕又是吁声一片。

客观来说，保诚分红实现率短期波动确实存在，但我们也要看到，其中六成以上是早已停售的过往产品，并非在售主力。且保诚计划书里的收益演示预期本就处于市场领先水平，预期基数高于行业不少同类产品。

举个直观的例子：假设某产品演示收益为100，实现率为90%，那么实际到手是90；而保诚演示收益为130，即便实现率只有80%，实际到手也有104，更具优势。由此可见，只揪着分红实现率评判高低，很容易陷入误区。

同时，保诚也是业内少有、能公布连续20年分红产品的保险公司，像「更美好」、「理想人生」等系列，20年来的平均总内部回报率均保持在5%以上，长期回报较为可观。

总现金价值比率

总现金价值比率：实际到手的现金价值和计划书上演示预期现金价值的比值，含保证现金价值。

1、隽升系列

2010年推出，全系列美元保单（期缴+整付）总现金价值比率均值近90%，是市场常青的储蓄产品。

①隽升

2010年推出，2019年停售。美元期缴保单，2014年前~2018年总现金价值比率在75%~83%之间。

（期缴）

（整付）

②特级隽升

2017年推出，2019年停售。2017、2018年投保「特级隽升」美元期缴保单，2025年总现金价值比率分别为 80%、83%。

（期缴）

（整付）

③特级隽升2

2018年推出，目前美元和港元保单仍在售。2018~2023投保的「特级隽升2」美元期缴保单，2025年总现金价值比率为 87%-100% 。

（期缴）

（整付）

2、美好人生系列

①美好人生

2015年推出，2020年停售。2015年~2019年投保「美好人生」美元期缴保单，总现金价值比率在72%~89%之间。

（期缴）

（整付）

②美好人生2

2017年推出，2020年停售。2018年~2022年投保「美好人生2」美元期缴保单，总现金价值比率在85%~107%之间，部分保单超额达成预期！

（期缴）

（整付）

3、更美好系列

①更美好

初代产品于2010年推出，2013年停售。

②更美好2

2008年推出，美元保单于2014年停售。2014年及之前投保的「更美好2」美元期缴保单和整付保单，总现金价值比率为77%和85%。

（期缴）

（整付）

③更美好3

2013年推出，美元保单于2017年停售。2013年~2016年投保「更美好3」美元期缴和整付保单，2025年总现金价值比率为67%~77%。

（期缴）

（整付）

4、危疾加护保系列

①守护健康终身危疾保

初代「守护健康终身危疾保」2016年推出，目前已升级至「危疾加护保III」。2016、2017年投保的美元保单，2025年总现金价值比率为88%和92%。

②守护健康危疾加护保

2017-2020年投保「守护健康危疾加护保」美元保单，2025年总现金价值比率为78%-89%。

③危疾加护保II

2019年~2021年投保「危疾加护保II」美元保单，2025年总现金价值比率为87%~100%。

④危疾加护保III

2020年~2022年投保「危疾加护保III」美元保单，2025年总现金价值比率为99%~100%。

5、「创未来」基本储蓄保障计划

2014年之前~2017年投保「创未来」基本储蓄保障计划，2024年总现金价值比率为121%-150%，兑现优势突出！

分红实现率

分红实现率 ：实际派发 非保证 分红与演示预期分红的比值，不含保证收益。

1、隽升系列

产品分红实现率通常低于总现金价值比率，因此「隽升」系列分红实现率波动较大。

①隽升

美元期缴保单，归原红利实现率为44%~84%，特别红利实现率在34%~51%之间。

（期缴）

（期缴）

（整付）

（整付）

②特级隽升

2017和2018年的美元期缴保单，归原红利实现率都是31%，特别红利实现率分别为42%、45%。

（期缴）

（期缴）

（整付）

（整付）

③特级隽升2

2018年-2022年的美元期缴保单，归原红利实现率在73%-100%之间，特别红利实现率21%-83%，是系列中兑现实力最强的版本。

（期缴）

（期缴）

（整付）

（整付）

2、美好人生系列

①美好人生

2015年-2019年的美元期缴保单，归原红利实现率为96%-103%，特别红利实现率为61%-81%。

（期缴）
（期缴）

（整付）

（整付）

②美好人生2

2018年-2022年的美元期缴保单，归原红利实现率为60%-100%，特别红利实现率为81%-108%。

（期缴）
（期缴）

（整付）（整付）

3、更美好系列

①更美好

初代产品于2010年推出，2013年停售。

②更美好2

2015年之前投保的美元期缴保单，2025年归原红利实现率为16%，特别红利实现率为79%。

（期缴）

（期缴）

（整付）

（整付）

③更美好3

更美好3优化了分红平滑机制，分红实现率较前两代有显著提升。2015年之前~2016年投保的 美元期缴保单，2025年归原红利实现率为94%~96%，特别红利实现率为46%、55%。

（期缴）

（期缴）

（整付）

（整付）

4、危疾加护保系列

2016、2017年投保的「守护健康终身危疾保」美元保单，在2025年的分红实现率分别为27%、45%。

2018-2020年投保的「守护健康危疾加倍保」美元保单，2025年的分红实现率为23%-76%。

2019年、2020年投保「危疾加护保II」美元保单，2025年分红实现率为72%、65%。

「危疾加护保III」2020年~2024年投保的美元保单，销售时参考红利金额为零，因此此处数据呈现为N/A(1)。

5、「创未来」基本储蓄保障计划

「创未来」基本储蓄保障计划在2025年的现金红利实现率为80%-82%，终期红利实现率高达1791%！

长线实际平均总内部回报率

生效时间越长的保单，分红表现越受关注，而保诚是少数几家公布了20年以上分红保单表现的保险公司之一。

评估分红的稳健型，不应仅局限于短期表现，更应关注其在较长时期内（例如20年甚至更长）的平均实现水平和累积效应。历史数据显示，尽管存在短期波动，保诚部分长期产品的实际平均总内部回报率依然表现稳健，例如「更美好」、「理想人生」的长期分红实现率数据，稳定在5%以上。

保诚2026旗舰：信守明天

保诚「 信S明天（TRST） 」是一份终身股东全资分红计划，总回报、灵活性、传承性全方位提升，带来全面的财富和传承方案：

1、最快登顶： 「信S明天」所有年份总回报都高于「隽F」， 第28年 预期IRR 6.5% ，成为全市场最快登顶6.5%的产品之一；

2、双重红利结构： 比「隽F」 增加归原红利 ，保单提取能力提升；

3、「真」货币转换： 市场罕有「真」货币转换选项，同一计划内转换保单货币，延续「隽F」优势，确定性更强；

4、市场首创「自主入息」 ：可设立指示提取保单价值， 定期 、 定额 转到 指定收款人账户 ，自主建立未来现金流；

5、市场首创「自主传承」 ：身故赔偿支付方式多1种指示，在挚爱经历人生事件（结婚、生子、置业等）或指定年龄时支持他们，按意愿传承财富；

6、突破儿童保单限制： 保诚首个取消儿童保单的信托形式的产品，允许设立受益人和更换受保人功能，与成人保单相同。

保诚「信S明天」 不仅把收益调高到顶配，更具标志性的是增加了“自主入息”和“自主传承”两个信托特色，再次突破了传统产品的提取和传承方案，提供更全面的财富管理和世代传承方案。

「信守明天」更多详情：

1、「信守明天」产品拆解：

2、「信守明天」首创自主入息和自主传承功能：

综合来看，保诚的分红实现率短期确实存在波动，这也是大家普遍关注和讨论的焦点。但保诚自1884年创立以来，已经历过170多年的风雨，在香港市场也深耕超60年，不管是全球资产配置能力，还是长期投资逻辑都相对成熟。20年来总内部回报率均值保持在5%~6%，仍具备较强竞争力，对于想要配置长期型储蓄保障的朋友来说，是值得综合考量的重要表现之一！