山东
很多人都有一个误区：只要借钱时编造虚假事由，就一定构成诈骗罪。其实这类案件很可能只是民事欺诈，不构成诈骗罪。
我是王玉琴律师，今天结合一起真实判例，讲清民事欺诈和刑事诈骗如何区分，以及对借贷型诈骗如何进行有效辩护。
一、真实案件
王大胆谎称，自己能够运作某机场客运车辆运营项目，先后3次收取杨某73.5万元。后续杨某又从王大胆处借走7万元，尚有66.5万元未结清。
在杨某尚未察觉被骗、也没有主动催款的前提下，王大胆多次主动联系杨某，邀请对方上门全额退款。可杨某误以为这笔钱是承诺的经营贷款，不愿意只收本金，当场拒绝收款。沟通无果后，杨某报警，王大胆被警方抓获。
一审法院认定王大胆犯诈骗罪，判处十年有期徒刑；
上诉后，中院判三缓五；因在法定刑以下判刑，依法上报最高法复核。
最高法以事实不清、证据不足发回重审。
法院重审认定王大胆无非法占有目的，最终判决王大胆无罪。
二、案件争议焦点
控方认为王大胆虚构项目骗取巨款，即便事后愿意还钱，也是案发后的畏罪补救，构成诈骗罪。
王大胆辩称，虽然借款时编造项目，但主观上只是临时借用资金，自始至终没有侵占款项的想法；而且案发前多次主动还款，自身账户留存足额资金，具备还款能力，不构成诈骗罪。
三、民事欺诈与诈骗罪如何区分？
民事欺诈与诈骗罪，客观上都采取了欺骗的方式，占有了他人的财物；但两者的主观故意是不同的：民事欺诈没有非法占有目的，而诈骗罪具有非法占有目的。
是否具有非法占有目的，可以从以下几方面综合判断：
1、有无逃避还款行为
若拿到钱款后转移财产、失联跑路、挥霍、赌博导致无力偿还，直接推定非法占有；
但本案王大胆全程主动沟通还款，账户长期留存70余万资金，不存在逃避债务行为。
2、被害人能否通过民事途径救济
刑法遵循谦抑性原则，如果双方资金往来清晰、身份可联系、债权能通过起诉追回，仅存在虚假说辞，优先认定民事欺诈，不宜直接按刑事诈骗追责。
3、还款行为发生时间与无法回款的原因
杨某从未主动催款，王大胆主动提出还款，最终无法回款是杨某拒收导致，并非王大胆拒不归还，足以排除非法占有意图。
综上，王大胆虽然编造谎言、隐瞒真相，取得了杨某的钱款，但主观上并没有非法占有的目的，反而有大量证据证明在杨某尚未发现被骗之前，王大胆就提出了还款要求，且其有偿还能力。故本案本质上属于民间借贷纠纷，构成民事欺诈，而非诈骗罪。
四、借贷型诈骗案件辩护思路
证明行为人没有非法占有目的，是借贷型诈骗的核心辩护思路。
1、固定资金流水证据，证明自身具备足额还款能力，不存在无力偿还、挥霍钱款情形；
2、整理聊天、录音记录，证明在对方报案前，已主动提出全额还款，未失联、未逃避沟通；
3、梳理资金往来明细，区分双方互相转账金额，厘清真实欠款数额；4、向办案机关提交法律意见，区分民事欺诈与刑事诈骗，主张无非法占有目的，争取不批捕、不起诉或无罪判决。
五、律师提醒
不是只要借钱时存在虚假陈述，就构成诈骗罪，主观上是否具有非法占有目的，才是罪与非罪的关键。
一旦家人因借贷纠纷被以诈骗罪立案，不要慌乱，尽早整理沟通、转账证据，区分民事欺诈与诈骗罪边界，最大化维护自身合法权益。
我是济南刑事律师王玉琴，如果你需要帮助，随时联系我；若觉得本文对你有帮助，请转发给有需要的人。
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