房子已经资不抵债了，还有必要还房贷吗？

下班一起走路回家和同事聊天，就聊到一个非常沉重的话题，房子。

我们一起共事也有三年了，当时一起买的房，差不多把这些年赚的所有的钱都砸在了这个房子上，可是没想到仅仅过去几年，房价直接砍了一半。

现在房子已经资不抵债了，每个月还要还4000多的房贷，真的有必要吗？能不能不还了？

她提出的这几疑问，实际上我也想了，之前甚至还特意咨询了在法院工作的朋友。

答案：必须还，不能断供！

我就把之前朋友跟我说的这番话，和他再叙述了一遍。

哪怕房子资不抵债断供，也不是一个能轻松止痒的选择，相反这样直接断供，不仅会让你丢了房子，还会有更严重的后果。

买房子是用房子去向银行去贷款的，然后房子是你全款向开发商买的，无论房价涨还是跌，你与银行之间只存在抵押合同和贷款合同关系。

这个房子它是抵押物，是用来担保你还款的。

但是与银行签订的贷款合同，我们的还款责任是无限责任，也就是说，不管怎么样，我们就是欠银行那么多的钱。

哪怕我们现在没钱了，银行把我们的房子查封了，如果房子不够偿还银行的贷款，那么剩下的债务依旧要还。

所以往往就有这样的情况，房子断供之后，银行起诉到法院，法院查封房子，房子进行拍卖。

运气好一次就能拍出去，运气不好房子流拍，就需要再打折进行出售，卖出的钱就更低了。

而在整个过程中还会产生银行起诉你的诉讼费，律师费以及房子拍卖的评估费，拍卖费等等一大堆乱七八糟的费用，而这些费用都是由你来进行承担。

因为打官司就是这样的，你断供了，那银行去打官司一定是赢的。

尤其是现在各地法拍房的数量持续增长，房价也在不断下跌，要想把房子成功拍卖出去，往往会在市场价的基础上打折出售。

所以说如果房子资不抵债了，简单粗暴地断供，这样的损失是最大的。

一方面房子卖不出高价，另一方面还要承担诉讼费，律师费等等这些费用。到最后房子没了，还要背上一屁股的债。

而这还仅仅是金钱上面的损失。

房贷断供是会影响个人征信的，断供信息会被计入央行征信系统，以后想要申请贷款，办理信用卡，需要调查征信的，可能都会受影响。

还有就是别以为房子被拍卖之后就没事了。剩下的那些钱依然会要求你继续偿还，而且银行一般会要求你一次性还清。

在这样的情况下，基本上是没有办法一次性黄金的打官司，可能法院不一定会支持银行的所有请求，但是在打官司的这个过程中，耗时耗力，还耽误工作。

房子已经资不抵债了，那又该怎么办呢？

其实我之前也问过那个在法院工作的朋友，他是这么跟我说的，这东西只能“凉拌”。

不是说直接躺平，而是主动与银行沟通，放低自己的姿态，协商出一个比较好的还款方式，来减轻自己现在每月还贷的压力。

因为债务是不会平白无故地消失，虽然你的房子价格跌了，但是你与银行之间的债务是不会因为房子的涨跌而变化。

一定要认清楚这一点。

如果实在是觉得这个房子拿着很难受，那不如把它先卖掉。自己把这房子卖掉，它的成交价一定是会比法拍房高（法拍房的挂牌价是在市场的价格基础上打折出售），这样也可以避免这一部分损失。

跟我说完这些的时候，同事突然来了一嘴：“前两天在小区门口加了一个人的微信，说他们能提供断供保房的服务，满打满算差不多能给我省下大几十万呢。你说这个靠不靠谱呢？”

警惕那些“断供保房”的服务

现在网上有很多人说自己有路子，能够帮别人“断供保房”，甚至还可以“打折清债”，实际上这些都有巨大的风险。

之前也去了解过，他们就是让这套房子断供，然后被法拍，然后通过各种各样的方式，以相对较低的价格把这套房子给拍下来。

打个比方吧，这套房子剩余100万的贷款，现在市场价只值60万，房贷断供，房子被查封，被法拍挂牌价是50万。

然后这套房子以51万的价格拍下来了，然后他们再把这套房子卖给你。

相当于本来你是有100万的债务，通过这样的操作直接少了49万，而且这套房子仍然是你的。

可是你好好琢磨一下，法拍之后这个房子他们就一定能拍下来吗？

而且这个很可能涉及虚假诉讼，恶意逃废债，可能会让你陷入更复杂的一些纠纷，严重的甚至要坐牢，而且收费也是非常高的。

所以说在现在房子资不抵债的时候一定要小心谨慎，不要让这些人钻了空子。

只能希望个人破产，能够在我们这边也实行，早点甩开这个沉重的包袱。