浙江
7 月 15 日，央行公布了上半年的金融账本：这半年，咱老百姓往银行里又存了 7.58 万亿，住户存款余额已经堆到 174 万亿上下；可同一本账上，住户贷款不增反减，净减少了 3668 亿。
同一天，国家统计局也晒出了消费账：上半年社会消费品零售总额只增长了 1.3%，其中吃、穿、用这些商品零售，才涨 1.1%。
老百姓一边拼命存钱，一边扎堆还债，一边捂紧口袋不敢花，就是眼下最真实的日子。
有人说这是大家突然变抠了，我觉得真不是，是越来越多的人心里没底，不敢花了。
第一个原因，工作不稳，收入下降
国家统计局 7 月 20 日刚公布的数据：6 月份，16 到 24 岁的年轻人（不算在校生）失业率还有 14.9%，虽说连着三个月往下走，可这个数依旧不低；25 到 29 岁的也有 7.1%。
清华大学李稻葵教授表示：要是把那些找工作碰了壁、干脆不找了的"受挫的人"也算进去，广义失业率能到 10.2%，长期找不着活干的约有 2400 万人。
家里孩子工作没个准信，当爹妈的哪敢大手大脚？再加上全国干灵活就业的已经有 8400 万人，差不多占就业人口的三分之一，送外卖、开网约车、打零工，今天有活明天没活，没个稳当社保，只能自己"广积粮"。
第二个原因更显示：负债。
据测算，现在居民每个季度还本付息的钱，占到可支配收入的 13.6%，差不多是美国、日本的两倍（他们才 7% 出头）。相当于，一个月挣一万，先得掏一千三百六去还房贷、车贷、信用卡，剩下的才用来过日子。
所以这两年"提前还贷"成了一股风，据媒体统计，2023 到 2025 这三年，大家累计提前还掉的房贷超过 7 万亿。
国家金融与发展实验室的数据显示：2026 年一季度，居民杠杆率从最高的 63.5% 回落到 59%，居民的债务总量更是 1995 年有统计以来头一回出现负增长。
第三个原因，房子不值钱了
过去咱中国人最大的家底就是房子，可现在，房价连着跌了四年，累计跌了三成多。据五矿证券测算，这一轮调整让老百姓的住房财富蒸发了约 120 万亿。高盛也判断，中国家庭房产占总资产的比重，会从 70% 以上的高点，慢慢降到 50% 左右。
房子这块"压舱石"一晃，全家人的安全感就没了。想卖吧，挂出去大半年没人问；不卖吧，账面上一天天缩水。攥在手里的钱，自然更不敢动了。
不过还是新变化，央行数据显示，上半年住户存款虽然多了 7.58 万亿，可比去年同期少增了 3.19 万亿。少的这部分并不是花掉了，而是买了理财、基金、保险等产品，上半年资管产品的总规模已经冲到 124.8 万亿，比年初又多了 4.6 万亿。
为啥不都存着？还不是利息太低。现在国有大行三年期定存利率都跌到 1.3% 上下了，一年期更是跌破 1%，钱躺在银行跑不赢通胀，大家只能给它找个稍微高一点的地方。
正是基于这三个现实因素，这 174 万亿存款躺在银行账户里，谁都不愿意花出去。
上海财经大学校长刘元春在虹桥论坛上的观点说的很好：现在不是居民不愿消费，是绝大多数普通家庭已经进入了消费能力的"极限状态"。
说到底，大家极限储蓄为的不是现在，而是未来，绝大多数人都不能保证自己工作和收入的持续性，储蓄是咱普通人在不确定的当下，最实在的自我保护。
但也不是一分钱都不能多花，在保证生活水平的基础上，留够6到12个月的应急钱，不为面子乱花钱消费，提前为养老，看病布局，这些该花的还是要花。
兜里有钱，才能做到心里不慌，大家觉得呢？
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