汉口银行首破“六千亿”规模大关，近期将赎回10亿永续债

来源：密探财经（ID：Spy Finance）

近日，“六千亿级”汉口银行公告其将于下个月赎回10亿元永续债的安排，背后对成本的综合考量备受业内关注。

该笔永续债是“21汉口银行永续债02”，发行于2021年8月，规模10亿元，期限为通常的“5+5年”结构，即第五年末可以赎回，前5年固定利率4.8%。

截至目前，汉口银行手上存续永续债只有2笔，补充的是该银行其他一级资本，除了即将赎回的这笔之外，另一笔就是今年6月下旬发行的30亿元永续债（26汉口银行永续债01），前5年固定年利率只有2.2%。

近两年国内金融市场利率不断下降，汉口银行早些年发行的永续债利率明显偏高，行权赎回将降低其负债成本。

另据悉，汉口银行还有4笔存续、合计79亿元二级资本债，补充的是该银行二级资本，分别是22汉口银行二级01、23汉口银行二级01、23汉口银行二级02、24汉口银行二级01、对应发行规模20亿元、15亿元、15亿元、29亿元，对应前5年利率4.66%、4.8%、4.4%、3%，整体利率也偏高。

2025年下半年以来，不同银行对待二级资本债的态度分化明显，实力强的银行主动赎回，通过借新还旧优化成本，而部分中小银行可能迫于资本充足率接近监管红线等选择不赎回，反映出各家银行各自不同的资本充足状况及经营策略。

截至2026年3月底，汉口银行核心一级资本充足率8.2%，较去年底进一步下滑0.21个百分点，开始趋近于7.5%的监管阈值；一级资本充足率9.1%，较去年底下滑0.25个百分点，也趋近于8.5%的监管阈值；资本充足率12.22%，较去年底下滑0.36个百分点。

记得2024年时，汉口银行完成第五轮增资扩股，通过定增发行约8.74亿股新股募资45.86亿元补充了核心一级资本。该年末，该银行核心一级资本充足率较2023年底的7.61%显著上升到9.3%等。

2025年以来，暂时摆脱了资本瓶颈的汉口银行，加快了业务规模扩张步伐，风险加权资产显著增加，对核心资本消耗占用加快，而内生性补资本的净利增长及留存积累则相对较慢。

2025年，汉口银行实现并表营收99.6亿元，同比增加11.2亿元；营业利润2.54亿元，同比增加1.17亿元；归母净利11.1亿元，同比增加0.52亿元。

上个月，汉口银行接管了武汉同城的“千亿级”众邦银行，以化解风险。作为武汉国资控股城商行的汉口银行，在当地金融产业发展中的地位举足轻重。此次接管众邦银行，武汉市明确将积极支持汉口银行稳健经营、高质量发展。

截至2026年3月底，汉口银行并表口径下的资产总额已首破“六千亿”大关，达到了6155.48亿元。与2025年底相比，汉口银行今年一季度新增规模386.68亿元，是2025年全年增量223亿元的1.73倍，业务规模扩张明显加速。

汉口银行官网披露消息说，截至2026年3月13日，汉口银行个人存款规模突破3000亿元，创下零售银行业务发展历史新高。近三年，该银行个人储蓄存款业务年化复合增长率19%，储蓄存款付息率创历年新低。

截至今年3月底，汉口银行贷款总额3525.4亿元，较去年底新增约104亿元，是2025年全年增量180亿元的57.8%，涉及正常类贷款3424.6亿元，较去年底3267.7亿元新增166.9亿元，快追上2025年全年增量约198.3亿元。

汉口银行官网披露说，截至今年2月底，汉口银行绿色贷款余额344.09亿元，同比增长40%，近三年来紧扣武汉市“两廊一心四城四区” 发展布局累计投放绿色贷款超500亿元，年均增速超25%。

在资产质量上，汉口银行仍亟待改善提升。截至今年3月底，该银行不良贷款余额100.8亿元，较去年底新增6.88亿元；不良贷款率约2.86%，较去年底上升0.12个百分点；计提贷款损失准备余额149.55亿元。

从”十五五“战略看，汉口银行已明确了深度服务于湖北省“建成中部地区崛起重要战略支点”及武汉市建设“五个中心”的核心目标，加快推进专业化、特色化转型，将数智化转型作为核心引擎等。

其中，汉口银行2026年围绕高质量投放则首先提到“做强政务金融”，紧跟湖北、重庆“十五五”规划，重点跟进国有“三资”，城市更新、交通运输和水利设施等，运用项目前期贷、并购贷等精准对接，加快打造非武汉地区增长极。