定好闹钟！8月10日国债开售｜3年、5年利率、购买规则一次性说清，附10个免费查国债/储蓄国债收益的官方渠道

据央视新闻，昨天（5日 ），财政部第三次续发行2026年超长期特别国债（四期）。本次续发行国债为30年期固定利率附息债， 总额730亿元 ，票面利率与之前发行的同期国债相同，为2.23%。

不少稳健理财的中老年朋友一直在等候储蓄国债发行，8月10日凭证式储蓄国债正式开售！

相比于银行定期存款，国债安全性拉满，由国家信用背书，是低风险理财优选。

很多人还不清楚凭证式国债利率、怎么买、适合哪些人、有哪些坑，今天一次性讲明白。

储蓄国债是由财政部发行，中央财政兜底兑付的，是性价比非常高的无风险产品。毕竟，国家借你的钱，一定会连本带息，一分不少的还你。

储蓄国债分两种：电子式和凭证式。

电子式国债，手机银行，网上银行，银行柜台都能买；

凭证式国债，只能银行柜台买。

我们年轻人，就别去柜台跟老人家抢了，直接手机上买电子式就OK啦。

一、本次发行关键信息

本次发售为凭证式储蓄国债，发行起始日：8月10日。

包含两个期限品种：3年期、5年期。

⚠️重要区别：凭证式国债仅支持银行线下柜台购买，手机银行、网上银行无法下单，想要购买一定要提前规划时间。

温馨提示：8月10日正式发行当日，财政部将会公布最终票面利率。

参考本年度同类型凭证式国债行情：

3年期票面年利率1.63%，5年期票面年利率1.70%；利息免征个人所得税，到期一次性还本付息。

我们可以先用10万元简单测算到期收益：

✅10万买入3年期国债，持有到期总利息：4890元

✅10万买入5年期国债，持有到期总利息：8500元

二、凭证式国债优缺点梳理

✅优势

1. 安全性顶级：国家发行，保本保息，不存在本金亏损风险；

2. 利率通常高于同期银行定期存款；

3. 到期一次性兑付本息，收益稳定，不用操心波动。

⚠️短板

1. 流动性偏弱：资金如果中途急用提前支取，会损失利息，还要扣除手续费；

2. 购买渠道受限，只能前往承销银行网点柜台；

3. 额度有限，热门银行往往短时间内售罄。

三、购买前必看规则

1. 购买门槛

最低认购金额100元，以100元整数倍递增，普通人都可以参与。单人单期国债最高购买限额50万元。

2. 购买渠道

各大国有银行、部分股份制银行网点柜台。建议提前致电附近网点，确认是否有国债承销资格。

1）线上（推荐抢额度）

工农中建交、邮储、招行、兴业等承销银行手机银行/网银；首次购买需在线开通个人国债托管账户，免费开户。

2）线下

银行网点柜台，适合不会操作手机、需要咨询的中老年。

3）新增渠道：个人养老金资金账户，养老资金可配置国债，长期稳健规划首选。

1. 开户要求

必须本人实名，绑定一类储蓄卡，一张身份证对应一个国债账户，各行账户互通，不用重复开户。

今天我们来介绍一下普通人常见的国债投资方式，下一期电子式国债是8.10日发售，大家记得定闹钟哦！

银行柜台-凭证式国债

带身份证直接去银行柜台购买，这类国债属于凭证式国债，买了之后会给你纸质凭证。

类似去银行存款，到期还本付息按以往惯例，在3月、5月、9月、11月的10号，于当天9:00在银行柜台开售。

各大银行APP购买-电子式国债

直接在银行APP上面操作购买，银行存款利率持续下行，国债的利率也不高，但是国债还是具备一定的优势，所以每次国债发售都要靠抢。

直接上例子，假如你手里有100万块，现在3年期银行利率大概1.5%左右，3年利息大概是45000；买国债（3年期），利率1.63%左右，3年就是48900元，比银行定存多了3900块，还是国债划算些。

按以往惯例，4月、6月、7月、8月、10月的10日，于当天8:30在各大手机银行APP上开售。

如果要买国债的朋友，可以看这两张图，分别是40家承销银行和今年的购买月份的详细信息。

国债ETF

国债ETF需要开设证券账户才能交易，常见的有10年国债ETF、30年国债ETF。

国债ETF的收益分为两部分，一个是每年能享受利息分红，另一个本身价格波动的收益（这类投资比较专业，需要一定专业认知才能介入）。

国债逆回购

国债逆回购，说白了就是你把钱借给别人并收入一定的利息，借钱的人需要把自己持有的国债抵押给券商中介做担保，所以风险非常低。

如果证券账户里面有闲钱可以随时购买，一般月末、季末或者年末钱紧张的时候，利息比较可观。

3. 提前支取计息规则（重中之重）

凭证式国债持有期限不足半年：不计利息；

持有满半年以上，按阶梯利率计息，持有时间越短利息越低，同时收取本金千分之一手续费：

满6个月不满1年：按0.35%计息

满1年不满2年：按0.40%计息

满2年不满3年：按1.12%计息

5年期国债满3年不满4年：1.52%

5年期国债满4年不满5年：1.63%

提示：如果短期内有可能动用资金，不建议重仓购买。

四、两类人群适合入手

1. 追求零风险，长期闲置资金，短期内不用动用本金；

2. 不接受理财波动，只想安稳拿固定利息的储户。

五、避坑提醒

1. 不要卡点8月10日上午才去银行，热门网点额度紧张，可以提前咨询网点预约相关事宜；

2. 分清凭证式国债、电子式国债：本次是凭证式，线上不能买，别白白在手机银行等候；

3. 不要把全部积蓄投入国债，预留3-6个月生活费作为应急资金；

4. 警惕第三方所谓“高息国债代办”，国债只能银行柜台正规购买，不存在中介渠道。

结尾总结

8月10日凭证式国债正式开售，适合长期闲钱配置。

大家结合自身资金使用计划理性认购，不要盲目跟风抢购。

如果资金近两年可能需要使用，可以优先选择银行短期存款，避免提前支取造成利息损失。

10个免费查国债/储蓄国债收益的官方渠道（建议收藏） 1. 财政部国库司官网（mof.gov.cn）

能查什么：储蓄国债发行公告、票面利率、发行额度、销售期 适合人群：想看最权威官方文件的用户

财政部国库司是储蓄国债的发行主体。每次发行前会发布"关于XX年第X期储蓄国债发行工作有关事宜的通知"。

2. 中国债券信息网（chinabond.com.cn）

能查什么：储蓄国债+记账式国债+国债收益率曲线 适合人群：想看完整国债数据的用户

中央国债登记结算有限责任公司运营，是国债数据的官方信息发布平台。能查到所有期限国债的二级市场收益率——10年期国债收益率（市场利率风向标）。

3. 中国人民银行官网（pbc.gov.cn）

能查什么：货币政策、市场流动性、国债承销团成员名单 适合人群：想看宏观背景的用户

央行官网"政务公开→货币政策"能看到LPR利率、MLF利率、降准降息政策——直接决定国债收益率走势。

4. 工行/建行/农行/中行/交行/邮储手机银行APP

能查什么：实时国债销售状态、个人养老金国债购买入口、限购情况 适合人群：六大行客户、想直接购买的用户

工行APP："投资理财→国债"或"养老→个人养老金→储蓄国债"。建行APP："投资理财→国债→个人养老金"。单一账户每期限购50万元，2026年6月已有21家银行获得个人养老金专属额度。

5. 招商银行/兴业银行/光大银行等股份行手机银行

能查什么：国债销售、与定存对比 适合人群：股份行客户

招行APP："理财→国债"，能看到当前在售国债和同期定存的收益对比。兴业、光大、平安等类似。

6. 同花顺i问财（iwencai.com）

能查什么：国债收益率曲线、与定存对比、历史利率走势 适合人群：想看数据可视化的用户

直接搜"10年期国债收益率""3年期国债历史利率"，能出图表+数据。"国债 vs 定存"对比查询能直接出两条曲线。

7. 东方财富网债券频道（bond.eastmoney.com）

能查什么：国债+地方政府债+企业债+利率走势 适合人群：想看完整债券市场的用户

东方财富的债券频道有完整中文化数据。"债券指数"栏目能看到中证国债指数。

8. 雪球债券话题（xueqiu.com）

能查什么：储蓄国债发行经验、用户讨论、抢购技巧 适合人群：想看普通投资人怎么买的用户

雪球"储蓄国债"话题下有大量用户分享经验：哪家银行额度更多、几点开抢成功率最高。

9. 国家社会保险公共服务平台（si.12333.gov.cn）

能查什么：个人养老金产品目录、储蓄国债养老金额度 适合人群：通过个人养老金买国债的用户

平台公示的个人养老金产品目录包括：储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金、储蓄国债。能看到哪些储蓄国债已纳入养老金产品池。

10. 自选股APP/同花顺债券板块

能查什么：国债期货、国债ETF、利率债行情 适合人群：想间接持有国债的用户

如果不想买储蓄国债（流动性差），可以通过国债ETF（如511260、511010）间接持有。自选股、同花顺、东方财富都能查到这些ETF的实时净值、规模。

一张表：10个渠道横向对比

渠道

主要用途

推荐度

财政部国库司

发行公告原文

⭐⭐⭐⭐⭐

中国债券信息网

国债收益率曲线

⭐⭐⭐⭐⭐

央行官网

宏观利率背景

⭐⭐⭐⭐

六大行手机银行

直接购买入口

⭐⭐⭐⭐⭐

股份行手机银行

直接购买+对比

⭐⭐⭐⭐

同花顺i问财

数据可视化

⭐⭐⭐⭐

东方财富债券

完整债券市场

⭐⭐⭐⭐

雪球债券话题

用户实战经验

⭐⭐⭐⭐

国家社保平台

养老金产品池

⭐⭐⭐⭐⭐

自选股/同花顺ETF

国债ETF

⭐⭐⭐⭐