青岛银行上半年归母净利润36.19亿元，同比增长18.08%

8月27日，青岛银行披露2026年半年度业绩报告。截至2026年6月末，集团资产总额达8483.88亿元，较上年末增长4.10%；上半年营业收入83.64亿元，同比增长9.15%；归属于母公司股东的净利润36.19亿元，同比增长18.08%；基本每股收益0.62元，同比增长16.98%；加权平均净资产收益率（年化）16.99%，同比提升1.24个百分点。

从收入结构看，利息净收入的高增是本期业绩上行的核心引擎。上半年集团实现利息净收入61.64亿元，同比大幅增长14.97%，在营业收入中的占比提升至73.70%，同比提高3.73个百分点。这一变化背后是资负两端同步发力的结果：资产端，生息资产平均余额达7629.71亿元，同比增长21.22%，其中发放贷款和垫款平均余额同比增加614.48亿元，金融投资平均余额亦显著增加，以规模扩张对冲资产收益率下行影响；负债端，吸收存款平均成本率降至1.47%，同比下降0.39个百分点，存款利息支出同比减少8.77%，带动整体计息负债平均成本率下降0.37个百分点至1.54%，利息支出实现下降。得益于此，尽管上半年净息差1.63%仍同比下降0.09个百分点，但已与一季度持平，企稳态势明确。与此同时，手续费及佣金净收入10.71亿元，同比大增32.66%，主要来自理财业务、交易银行、委托及代理业务的强劲拉动，轻资本转型成效凸显，非息收入结构持续优化。

业务层面，青岛银行锚定"八大赛道"纵深推进，差异化布局成效斐然。科技金融方面，报告期末科技金融贷款余额342.76亿元，较上年末增长8.96%，并成功落地首笔依托于数据资产的"类信用"授信业务；绿色金融方面，"绿金青银""青出于蓝"双品牌持续擦亮，绿色贷款余额655.57亿元，较上年末增长11.47%，蓝色贷款余额260.80亿元，较上年末增长14.62%；普惠金融方面，普惠贷款余额589.44亿元，较上年末增长10.76%，普惠贷款客户7.68万户，较上年末增长1.62万户；涉农贷款余额577.57亿元，较上年末增幅高达19.87%。养老金融打造"幸福拾光"品牌，卫生健康贷款余额88.48亿元，较上年末增长12.23%。从贷款投向看，公司贷款较上年末增长11.05%至3294.28亿元，占客户贷款总额比重提升至77.02%，成为规模扩张的主力；而个人贷款较上年末下降2.64%，反映出该行在零售端主动审慎把控住房按揭和消费贷投放的策略定力。

报告期内，公司银行业务营业收入43.41亿元，同比增幅19.79%，占公司营业收入比重达51.90%；公司存款平均成本率1.21%，同比下降0.29个百分点，负债端成本管控成效显著。零售银行业务营业收入20.33亿元，同比增幅21.33%，零售客户数达到795.88万户，零售金融资产余额3993.98亿元，较上年末增长5.09%；其中金融资产20万元以上的中高端客户达50.20万户，保有资产规模在全量零售客户中占比87.26%，客群结构持续优化。个人手机银行存量用户达到564.50万户，AI应用场景拓展至48个，数智化赋能业务提质增效的步伐明显加快。

资产质量方面，报告期末，集团不良贷款率0.95%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率312.23%，较上年末提高19.93个百分点；贷款拨备率2.97%，较上年末提高0.14个百分点，风险抵补能力厚实。从结构看，公司类贷款不良率0.46%，较上年末下降0.14个百分点；零售贷款不良率3.39%，较上年末有所上升，其中个人消费贷款较上年末下降15.42%，在主动压降零售风险敞口的同时，个人经营贷款较上年末增长13.71%，零售信贷结构调优。房地产贷款余额222.31亿元，较上年末下降，房地产贷款不良率1.60%，保持总体可控。值得关注的是，正常类贷款迁徙率降至0.42%，关注类贷款迁徙率降至21.22%，资产质量前瞻指标向好。

区域布局上，青岛银行"立足青岛、深耕山东"的战略定力进一步显现。报告期末，山东省内贷款占比100%，其中青岛市贷款占比47.17%；营业网点达到208家，实现山东省16市全域覆盖。集团化"一体两翼"布局协同深化：青银金租总资产163.45亿元，上半年净利润2.22亿元；青银理财作为全资子公司，服务客户总数346.20万户，上半年发行理财产品251只、募集金额2574.40亿元，净利润1.57亿元。母子公司联动的综合化服务能力持续增强。（WEMONEY研究室 林见微/文 刘双霞/编）