怎么和孩子谈钱，既不会养出「匮乏感」，又不会让ta乱花钱？

当孩子到了可以有零花钱的年纪，或者对一些生活物质上有需求时，很多父母就会开始担心。

一方面，他们不想给孩子养成骄奢浪费的性格，但另一方面，又害怕让孩子像现在很多网络上的人说的那样，因为小时候物质给得不够多，而产生所谓的「匮乏感」。

其实儿童和青少年关于金钱的认识，是在长期的家庭金融社会化中逐渐形成的。

父母怎样花钱、怎样谈钱、怎样面对经济压力，以及有没有让孩子真正参与过金钱选择，都在告诉孩子一件事：钱究竟是什么。

所以真正值得讨论的，不是孩子想要的东西到底应该满足多少，而是我们怎样让ta知道，钱是有限的，但有限不等于危险。欲望可以存在，但存在不等于必须马上被满足。

01

不给孩子买想要的东西

会让ta产生「匮乏感」吗？

首先我们需要把网络上常说的「匮乏感」拆开来看。

心理学并没有一个结论认为，小时候经常被父母拒绝购买请求，孩子长大以后就一定会形成所谓「匮乏型人格」，或者出现报复性消费。

真正有大量研究基础的，是家庭长期经历的经济困难、经济压力，以及这种压力如何通过家庭关系影响孩子的发展。

家庭压力模型（family stress model）对此已经研究了几十年。

这个模型发现，经济困难之所以容易和儿童青少年的情绪、行为问题联系起来，并不只是因为家庭能够购买的东西比较少。

主要还是因为，经济压力会增加父母本人的焦虑、抑郁和挫败感，进而增加夫妻冲突、严厉或不稳定的养育，并减少父母能够提供的支持。最终，真正影响孩子的往往是这一整套家庭过程（Masarik & Conger, 2017）。

一个家庭完全可以不富裕，也可以非常稳定地告诉孩子，「这个我们现在买不起，所以这次不买」。

另一个家庭即使收入不错，也可能在每一次消费时都充满恐慌和冲突。孩子一提需求，父母就说「你怎么这么不懂事」、「你知道赚钱有多难吗」，或者今天什么都可以买，明天又突然因为一次消费大发雷霆。

从孩子学习金钱的角度来看，后者真正麻烦的地方并不是「被拒绝」，而是ta很难理解金钱到底遵循什么规则。

因此，如果我们借用日常语言来说「匮乏感」，更值得警惕的可能不是孩子经历过限制，而是ta长期觉得钱是一件不可预测、不能安心讨论，甚至会影响家庭关系的事情。

孩子完全可以听到「不买」。重要的是，ta听见的最好是一个稳定的边界，而不是「你有这个欲望就是不懂事」。

02

父母到底应该怎样和孩子谈钱？

研究家庭如何把金钱观传给下一代，有一个专门的领域叫家庭金融社会化（family financial socialization）。

这个领域一个非常稳定的结论是，孩子学习金钱主要通过这几条路径发生：

父母自己怎样处理钱
父母和孩子怎样讨论钱
孩子有没有真正参与过金钱管理

2026年的系统综述研究发现，儿童青少年时期接受到的父母金融社会化，与进入成年以后更好的财务态度、金融知识、财务行为和财务幸福感总体存在正向关联（LeBaron-Black et al., 2026）。

所以首先应该让孩子知道，钱不是一个只能由成年人偷偷讨论的神秘东西。

这当然不意味着必须把家庭资产、工资、房贷和所有经济压力全部告诉一个很小的孩子，而是随着年龄增加，让ta逐渐理解一些真实的经济规则。

比如孩子问「为什么不给我买这个」，父母可以不只是说「太贵了」，而是告诉ta，「这个我们确实买得起，但这个月已经买了其他娱乐用品，所以这次不准备再买」。

或者「如果现在买这个，我们原本准备买的另一样东西就要推迟，你可以想想更想要哪一个」。

这时孩子学到的不是「花钱是一件坏事」，而是资源具有边界，每一次选择都意味着放弃另一个选择。

关于亲子金钱讨论的研究发现，相对健康的金融讨论往往包括父母分享自己的经验、让孩子适当地参与家庭决策，以及根据孩子的年龄解释金钱问题，而不只是从上到下告诉孩子应该怎样做（LeBaron et al., 2020）。

但只靠讲道理也不够。

家庭金融社会化研究通常把父母示范、亲子讨论和经验学习视为三个重要渠道（LeBaron & Kelley, 2021）。

近年直接同时调查1117名青少年及其主要照顾者的研究，也再次说明了为什么不能只看父母「有没有教育孩子理财」，而需要观察孩子实际感受到的示范、讨论和实践经历（LeBaron-Black et al., 2025）。

因为父母一边告诉孩子「不要冲动消费」，一边自己每次情绪不好就疯狂购物，孩子真正看到的是后一种行为。父母总说「要量入为出」，却从来不让孩子知道预算是什么意思，这些道理也很难自动变成能力。

所以和孩子谈钱，重点不是不停强调「赚钱很辛苦」，更好的方式是让ta逐渐看懂，我们家的钱是怎样被安排和选择的。

可以说「我们愿意在旅行上多花一点，所以有些东西就不会经常买」，也可以说「这件东西并不是买不起，而是我们觉得它不值得这个价格」。

家庭条件确实有限的时候，也完全可以坦率地说「现阶段这个开支对我们来说负担太大」。

这些表达都在告诉孩子，限制并不羞耻，钱只是需要被安排。

父母真正教给孩子的金钱观，不只是「什么可以买」，而是「我们为什么买，以及为什么有时不买」。

作者/小樋山

编辑/壹点灵主创团

参考文献

• LeBaron, A. B., Hill, E. J., Rosa, C. M., & Marks, L. D. (2018). Whats and hows of family financial socialization: Retrospective reports of Millennials and their parents and grandparents. Family Relations, 67(4), 497–509.

  LeBaron, A. B., & Kelley, H. H. (2021). Financial socialization: A decade in review. Journal of Family and Economic Issues, 42(Suppl 1), 195–206.

  LeBaron, A. B., Marks, L. D., Rosa, C. M., & Hill, E. J. (2020). Can we talk about money? Financial socialization through parent–child financial discussion. Emerging Adulthood, 8(6), 453–463.

  LeBaron, A. B., Runyan, S. D., Jorgensen, B. L., Marks, L. D., Li, X., & Hill, E. J. (2019). Practice makes perfect: Experiential learning as a method for financial socialization. Journal of Family Issues, 40(4), 435–463.

  LeBaron-Black, A. B., Suxo-Sanchez, S. C., Rich, E., Rogers, A. A., & Marks, L. D. (2025). Talk is (still) cheap: A multi-informant analysis of parent financial socialization during adolescence. Journal of Social and Personal Relationships, 42(10), 2753–2779.

  LeBaron-Black, A. B., et al. (2026). Parent financial socialization and financial outcomes: A systematic review and meta-analysis. Journal of Family Theory & Review, 18(1), 230–250.