徐浩男：从平台端出发，在资产端淬炼 | SAIFer风采

财富管理行业正在告别依靠产品销售和规模扩张驱动增长的粗放阶段。随着客户需求日益多元、市场波动成为常态，人工智能也逐渐进入客户服务、产品分析与运营管理等业务场景，行业对从业者的要求正在发生深刻变化。仅仅熟悉销售或产品的某一端，已越来越难以回应客户长期、综合的财富管理需求。既能理解投资者的真实诉求，又能读懂不同资产的运行逻辑，并在两者之间建立有效连接，正成为财富管理人才越来越重要的能力。

也正是在这样的行业背景下，今年，高金MBA项目升级为“数智全球MBA”，并新增“全球资产配置与财富管理”方向，进一步回应行业转型与人才能力升级的现实需求。本期“SAIFer风采”走近几位来自财富管理行业的高金MBA学生，从一线从业者的视角，听他们讲述行业变化带来的职业挑战，以及在高金课堂、实践项目和同学交流中获得的新认知与新方法。

SAIFer风采

第一位受访者，是高金MBA北京25PTA班的徐浩男。

2017年进入财富管理行业以来，他先后经历了互联网代销平台与公募资管机构，职业视角也从连接用户与产品的渠道端，逐渐延伸至产品供给与市场研究的一端，如今又重新回到渠道与产品的连接位置。九年的职业历程，让他见证了财富管理行业从追求规模增长逐步走向规范化、专业化的发展过程，也让他越来越清晰地认识到：真正专业的财富管理，不只是把产品推荐给客户，更需要同时理解客户、资产与市场，并在三者之间作出长期而审慎的判断。

01.双赛道历练，在转型中搭建认知框架

2017年正式踏入财富管理行业的徐浩男，刚好赶上线上理财普及、净值化改革同步推进的关键阶段。他的第一份工作是在线上进行用户运营，彼时互联网理财借着余额宝的东风已经走进大众生活，大量原本只把钱存进银行卡的普通人，开始尝试在线上购买理财产品。

徐浩男日常核心工作就是依托平台上的海量用户，根据年龄、资产、消费习惯给用户分层，把市面上五花八门的理财产品匹配给合适的人，搭建线上轻量化资产配置服务。除此之外，他还要打通平台上的全域权益，把消费福利和理财服务结合在一起，降低用户接触理财的门槛。这段在代销平台的经历，让他练出了一套贴合普通用户的“横向能力”，但知识的短板也很明显：只会站在销售端看用户，看不懂基金产品背后的市场逻辑、设计初衷。

第二段工作经历让他从理财销售端转向了资产供给端。谈及转型初衷，徐浩男表示：“在熟悉横向的平台、客户、多元产品对比之后，我需要看清行业长期趋势，补齐产品底层运作逻辑，搭建T型知识结构，横向懂客户，纵向懂产品与市场，两者结合才能形成立体认知。”他决定沉下心拆解权益基金的投研逻辑、基金经理的操作思路、权益市场的周期变化，真正理解一款产品从设计到发行的完整链路。

现在，他又开始负责对接各大互联网代销渠道，这三段工作经历让他拥有代销平台、公募基金两方的从业视角，也亲眼见证九年间行业对从业者能力要求发生的巨大改变。

谈到行业发展对人的要求，徐浩男坦言，随着净值化全面落地，监管不断收紧宣传、适当性管理相关要求，行业对从业者的门槛正在逐步提高。首先，从业者不能只懂产品，必须既能读懂普通人的收益期待与风险承受力，又能吃透各类基金产品对应的资本市场，做好客户与产品的精准适配；其次，要懂得正视人性，克制自身短期营销的冲动，做好投资者的预期管理；最后，还要主动拥抱新技术，学会借助各类数字化工具简化重复工作，把更多精力留给深度服务。

一方面是不断提高的从业要求，但另一方面却是行业人才短板的现实：互联网平台运营人员天天接触用户，却缺少资产投研底层认知，面对客户复杂的配置疑问难以给出专业解答；公募渠道人员熟悉产品，却不了解线上用户分层、场景化运营逻辑，很难适配互联网海量多元客群；更多从业者缺少宏观经济、货币市场的系统学习，无法为客户提供长期、稳定的配置思路。

在徐浩男看来，想成为能兼顾两端的“多面手”，就需要打破思维的壁垒。深耕平台时养成的用户运营思维，和扎根资管形成的产品投研思维其实是天然割裂的，大部分从业者很难跳出固有视角完成双向融合。此外，近几年市场周期愈发复杂，过往经验早已无法应对多变的市场环境，必须要保持终身学习、随时更新自身认知的习惯。

02.迭代心法，在AI浪潮中保持从容心态

复盘，是徐浩男九年职场里从未间断的习惯，也是他应对行业快速变化、持续补齐能力短板的底层支撑。聊起这个习惯的由来，他十分坦诚：“因为担心工作、学习存在疏漏，所以做完事情后习惯性回顾反思，思考同类事项如何优化，本质是持续迭代自我的内在驱动力。”

事实上，复盘的确让他获益匪浅。不仅帮他梳理每一次对接踩过的坑、运营活动暴露的疏漏、和用户沟通时的细节等等，还让他慢慢沉淀出一套适配互联网财富渠道的标准化服务思路。

在他看来，复盘从来不是简单罗列得失，而是践行“实践是检验真理的唯一标准”。只有在每一次落地业务、吸收行业信息后梳理总结，才能不断修正认知，一步步贴近市场与业务的底层逻辑，也就是他说的“贝叶斯定理式”的螺旋成长。

不过，随着行业知识框架要求越来越系统，仅靠工作复盘、碎片化自学，很难补齐宏观、跨资产、AI产业深层逻辑等短板，这也是他决定进入高金进行系统性深造的重要原因。

03.沉淀自我，在高金的课堂里超预期成长

踏入高金教室里学习，对徐浩男而言是从业九年后一次完整、沉浸式的充电与重塑。入学前他只期待补齐专业知识，真正置身校园后才发现，系统化课程、前沿的AI实践项目，以及各行各业的老师与同学，为他带来兼具理性深度与感性温度的多重收获，这份成长是独自埋头工作时很难获得的。

课堂上的专业课程，帮他搭建了完整金融框架的根基。在此之前，他工作中接触的始终局限在基金、线上理财赛道，对于私募、创投、银行理财、债券交易等细分领域缺少系统化认知。而宏观经济学、货币理论、金融市场等课程，从宏观大环境、中观行业再到细分金融产品逐层拆解，重新梳理了全品类资产的底层运作逻辑，将过去碎片化的认知完整串联起来。

让他印象很深的还有李峰老师的会计学课程，课堂上大量的真实案例直接对应财富管理行业的一些日常工作场景，让他跳出单一的视角，再结合一些以往用过的知识框架，看待业务的格局就会开阔不少。

AI也是他入学后重点关注的方向。高金丰富的前沿实践，让他对AI在金融业务中的落地有了更具体的认识。在徐浩男看来，“AI是工具，工具越好用，对使用者的要求也就越高，需要识别主要矛盾，问对问题。”真正重要的并不是掌握了多少工具，而是能否理解业务、定义问题，并判断什么才是最值得解决的问题。

在校期间，他曾参与高金开展的AI夏令营提案项目，结合互联网基金渠道的真实业务需求，自主设计可落地的行业AI应用方案，从需求梳理、问题定义到方案设计和落地推演，完整经历了一次将AI工具应用于真实业务场景的过程。

最出乎他意料且最打动他的是来自同学与校友们的温暖碰撞。班级同学背景多元，有人深耕银行私行，有人专注私募股权，有人扎根一级产业，也有人长期从事二级市场投研。因此，在小组作业、课后闲谈的过程中，不同行业从业者的观点，不断拓宽徐浩男的思考边界。

从前他只会站在互联网基金渠道的角度思考业务，但和不同行业的端的同学交流后，他学会站在全资产配置、长期产业周期的维度理解普通人的理财需求，反过来优化线上渠道的资产配置服务思路。学院AI俱乐部、投资交流社群里，校友们时常分享前沿行业观点、AI落地实操案例、渠道运营真实经验，形成了一个随时可以交流学习的温暖圈子。

更让他产生共鸣的是，在高金他遇到了一群志同道合的人，“学院老师和身边优秀的同学，大多都保留复盘自省的习惯。”这和他坚持多年的行事风格完美契合。在校期间，复盘习惯持续为他的学习赋能，每次课程或者小组项目、行业分享结束后，他都会静下心梳理没吃透的知识点、复盘实践中的漏洞，完成“吸收—复盘—输出”的完整闭环。

徐浩男的职业之路，刚好是中国财富管理行业从“渠道为王”走向“专业制胜”的微观注脚。九年三跃，他从“懂用户”的销售端出发，进入“懂资产”的供给端淬炼。

在高金的课堂上，他找到了一群和他一样“反舒适”的人——放弃惯性思维下的舒适区，拥抱多维认知下的成长阵痛。这或许正是新一代财富管理从业者的底色，他们不希望自己只是一个产品的搬运工，而能成为投资者与市场之间的翻译者、陪伴者和守门人。徐浩男的故事还在继续，而他脚下的这条路，正通向中国财富管理行业的下一个十年。