上海
图1 城商行利润分化与齐鲁银行逆势跃升（2026年上半年）
但“全员正增长”的表象之下，是剧烈的业绩分化。
分化：谁在领跑，谁在掉队？
图2 城商行归母净利润增速分化（2026年上半年）
同样两位数增长的“优等生”，路径也各不相同。宁波银行靠中收拉动（手续费及佣金净收入同比大增53.9%），南京银行靠利息净收入大涨40.2%驱动。齐鲁银行则走了一条更扎实的路——深耕本土、以量补价、严守风控。
Y角兽榜单：从“良好”到全市场第四
图3 Y角兽银行家评分：齐鲁银行位列全市场第四（2026年上半年）
郑祖刚做对了什么？
答案藏在一组对比里。
第一，不盲目扩表，深耕山东“强县域”。当部分银行追逐规模扩张时，郑祖刚选择把资源集中在山东本土。上半年对公贷款增速达22.1%，其中泛政信类（县域基建平台）占新增65.3%。山东百强县数量全国领先，产业支撑实、财政自给率高，客户质量本身就是第一道防线。泛政信类贷款不良率持续改善，县域信贷风险管控有效。
图4 齐鲁银行“扩表不增险”：资产质量指标（2026年上半年）
图5 齐鲁银行信贷结构精准卡位（2026年上半年）
第五，信贷结构精准卡位。绿色贷款增长35.83%、科技贷款增长25.86%至655.46亿元、制造业贷款增长14.21%——信贷资源精准投向政策鼓励领域，为长期发展培育新动能。
“先见之明”的本质
当个别城商行因资产质量恶化陷入“增收不增利”时，齐鲁银行用一组扎实的数据证明了一个朴素逻辑：在净息差持续收窄的行业背景下，方向比速度更重要，深耕比扩张更稳。
郑祖刚的先见之明，不在于预测了行业的每一个波动，而在于在别人追逐风口时坚持做难而正确的事——深耕本土、严控风险、精准滴灌实体经济。这或许正是齐鲁银行从“良好”走向“全市场前五”的真正密码。
本文数据来源
行业统计数据：17家城商行营收及利润合计数据、增速排名等，引自同花顺iFinD及公开研报。
Y角兽评分数据：
银行家评分体系相关数据，引自Y角兽《中国版银行家评分体系（高管版）》，覆盖42家A股上市银行、168位核心高管（2025年度及2026年上半年）。
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