北京
在加州，到底有多少钱才敢退休？
一名58岁的单身男子，手中已经拥有153万美元金融资产。退休后，他每个月还能稳定拿到至少1.3万美元，医疗保险也基本有保障。
然而，面对退休这件事，他依然心里没底，甚至开始考虑搬离加州。
据MarketWatch理财专栏“The Moneyist”报道，这名男子目前是联邦政府雇员，年薪约11.9万美元，同时还在美国陆军预备役服役，军衔为陆军中校。
他计划在62岁时从联邦政府退休。算上此前补缴的军队服役年限，届时将拥有大约33年的联邦雇员退休制度认可年资。
按照他的估算，退休后每个月至少可以获得9000美元的退休相关收入。此外，他目前每月还能领取约4000美元退伍军人伤残补助。
即使不动用现有存款，他退休后的月收入也至少有1.3万美元，一年超过15万美元。
等到68岁开始领取社安金后，每个月还能再增加2431美元，月收入将超过1.54万美元。
更重要的是，他退休后还可以继续保留军方TRICARE医疗保障，以及联邦雇员健康保险等福利。对许多退休人士来说，最难预测的医疗开支，在他这里也已经有了相当不错的保障。
除了每月的固定收入，他目前还拥有153万美元金融资产，其中包括：
50万美元股票、ETF、指数基金及共同基金；33万美元401(k)和联邦节俭储蓄计划；29.5万美元定期存款；11.7万美元递延年金；18万美元银行存款；9.7万美元I系列美国储蓄债券，以及1万美元现金。
这些钱还没有计算未来退休金、社安金和退伍军人福利的价值。
从普通人的角度看，这样的退休条件已经相当优厚。但他仍然担心，自己留在加州生活，钱可能不够用。
这种担忧也并非毫无原因。
Kiplinger根据各州生活成本估算，加州退休者每年的平均生活开支约为8.4万美元。如果扣除平均社安金收入，再按照每年提取4%的方式计算，在加州退休大约需要准备153.85万美元储蓄，在全美排名第三，仅次于夏威夷和麻州。
巧合的是，这名男子目前拥有的金融资产，几乎正好卡在这条线上。
但这项估算针对的是主要依靠社安金和个人储蓄生活的普通退休者。这名男子每月还有至少1.3万美元固定收入，显然不能简单套用同一标准。
他目前考虑搬到德州或者阿拉斯加，因为这两个州都不征收个人州所得税。
不过，不收州所得税也不代表整体生活成本一定更低。
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同一份排名显示，在德州退休大约需要83.36万美元储蓄，的确远低于加州；但阿拉斯加需要约140万美元，在全美仍排名第四，只比加州稍低一些。
住房、房产税、保险、医疗和日常生活成本，都可能吃掉省下来的所得税。因此，单纯为了避税搬家，最后未必真的省钱。
理财专栏还指出，他大约有70万美元放在定存、存款、I债券等相对保守的资产中，占全部金融资产约46%。这样的安排虽然安全，但长期回报可能只能勉强追上通胀。
所以，这名男子真正需要解决的，或许不是“153万美元够不够”，而是如何安排投资、提款和税务，才能让自己安心地把钱花出去。
毕竟对有些人来说，退休最大的难题是钱不够；而对另一些人来说，即使钱已经够了，心里仍然没有一个可以放心退休的数字。
看完以后，大家对自己的退休生活焦虑了吗？
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