北京
“只需提供银行卡帮忙刷下流水，就能申领国家扶贫补贴……”这类看似天上掉馅饼的好事，早已是被反复曝光的电信诈骗套路。可湖北男子李某对此心知肚明，却抵不住快速赚钱的诱惑，不仅主动出借银行卡帮诈骗分子转移资金，还动起了“黑吃黑”的歪心思，妄图侵占诈骗赃款牟利。
2025年8月13日，湖北省保康县公安局将李某涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪一案，移送至保康县人民检察院审查起诉。
案件办理初期，李某一度百般狡辩、推卸责任，声称自己也是受害者，是轻信了扶贫福利被他人利用，并非故意违法犯罪。但办案检察官梳理卷宗、核查线索后发现，李某早在2023年就曾接触涉诈案件，早已明确知晓出借银行卡、泄露个人金融信息的法律风险与违法后果，绝非不知情的无辜者。
为还原案件全部事实、夯实证据链条，检察机关引导公安机关开展补充侦查，重点核查李某手机浏览记录、网络群组加入记录、与诈骗上线的沟通轨迹以及全部涉案资金流向。详实的证据彻底戳穿了李某的虚假供述，证实其并非一时糊涂，而是蓄意谋划、主动作案。
2025年5月，手头拮据的李某为快速牟利，主动在网络社交平台搜寻各类贷款、资金周转类群组，伺机寻找违法牟利的渠道。期间，他结识一名陌生网友，对方抛出虚假国家扶贫福利噱头，谎称下载指定APP、提供个人银行卡信息帮忙刷流水，即可申领专项扶贫资金。
明知该套路是典型的电信诈骗陷阱，李某依旧舍弃法律底线，主动向对方报备自己的手机号、身份证号以及三张个人银行卡的完整信息，并且全程配合对方操作，甘愿成为诈骗分子转移赃款的“工具人”。
不久后，李某的银行卡收到第一笔2万元涉案赃款。按照诈骗分子的指引，他将资金转入自己另一张银行卡，操作过程中，他察觉到这笔资金来路不正，所谓的扶贫补贴根本不合常理。可面对唾手可得的钱财，他没有选择止损报警、主动投案，反而萌生了截留赃款的想法。
随后，李某私自取现5000元，将这笔赃款全部用于日常消费、肆意挥霍。所幸剩余1.5万元尚未支取，其银行卡就因短期异常流水触发银行风控，被及时冻结。
初次“得手”后，李某毫无悔意，反而愈发嚣张。他笃定诈骗分子本身涉嫌违法，绝对不敢报警追责，抱着“黑吃黑不吃亏，赃款不拿白不拿”的侥幸心理，专门在网络群组物色新的诈骗上线，继续主动出借银行卡牟利。
没过多久，又一笔5万元诈骗赃款转入李某账户。此次他彻底无视对方的转账指令，拒绝配合资金洗白操作，甚至手握对方诈骗的违法把柄，以报警举报相要挟，随后直接拉黑对方所有联系方式、彻底失联。短短数日，李某累计挥霍诈骗赃款3.3万余元，剩余钱款因银行卡持续冻结无法支取。
检察机关经审查认定，李某前期为诈骗团伙提供银行卡账户、协助转移涉案资金，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪；后期其主观故意发生转变，以非法占有为目的，主动对接涉诈团伙、骗取涉案资金并私自截留挥霍、切断联系，行为符合诈骗罪构成要件。李某前后行为主观恶意不同、侵害法益不同，依法应当数罪并罚。
最终，法院结合李某的犯罪事实、作案情节、主观恶性及社会危害性，依法作出判决：李某犯诈骗罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪，数罪并罚，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币2.7万元，目前该判决已正式生效。
办案检察官特此提醒，法律绝不认可“以恶制恶”。即便交易对象是诈骗分子、涉案资金是非法赃款，普通公民通过非法手段截留、侵占、挥霍犯罪赃款，依旧属于明确的刑事犯罪，不会因侵害对象是不法人员就被法律豁免。
相关法律法条
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条【诈骗罪】
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
《中华人民共和国刑法》第三百一十二条【掩饰、隐瞒犯罪所得罪】
明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
(案件来源：检察日报）
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