广西
很多人以为定期存单到期，早取晚取都拿一样的利息。其实银行计息规则在到期前后确实有讲究，差几天、差一个操作动作，利息就可能差出好几千。
先说一个容易被忽略的事。定期存款存入当天利率就锁定了，存期内不管银行怎么调息，都按开户那天挂牌的利率算利息，利随本清。但到期之后的每一天，规则就变了。
无自动转存的存单，到期那一刻定期周期结束，超出的部分全部按活期利率计息。目前国有大行活期年利率统一为0.05%，而一年期定期挂牌利率约0.95%、三年期1.25%，差距二十多倍。10万元放活期一年利息只有50元，放一年定期则有950元——差出900元。如果这笔钱原本是三年期、到期后忘取又多放一年，那少赚的就不是几百，而是近千。
就算勾了自动转存，也不等于省心。自动转存的利率是按到期当天银行的挂牌利率执行，而且通常不能享受利率上浮。手动转存则按银行当天的执行利率来算，一般比挂牌利率高。
知道了这个差别，到期那天怎么操作就清楚了。
第一件要做的事，是手动转存，不要让系统替你决定。存单到期前三四天，打开手机银行查一下当天的执行利率，再和几家银行比一比——股份制银行一年期普遍1.15%、三年期1.30%至1.55%，明显高于国有大行的挂牌价。到期后亲自在手机银行或柜台办理转存，根据当下的利率走势和资金安排，决定存一年还是三年。自动转存省去的那几分钟，代价可能是每年几百块。
第二件要做的事，是到期日当天就办，别拖。现在手机银行24小时可操作，到期日当天手动办理"到期续存""本金转存"，中间不回活期、没有空档，本息无缝衔接成新定期。最怕的是"不约转又忘了"——无自动转存的存单一旦搁置几个月甚至几年，全部按0.05%活期滚存，定期利息优势基本归零。把到期日设个手机提醒，当天或之后第一个工作日尽快办完，多等并不会带来任何好处。
有两件事尽量别做。
第一件，不要到期后长期放着不管。无自动转存的存单到期后一直不取，资金全部按活期计息，10万块放一年只有50元利息。有自动转存的存单看似在续存，但每一次自动续存都是按当天最新的挂牌利率滚存，长期低息循环，几年下来差距会越来越大。
第二件，急用钱时不要全额提前支取。银行规定，部分提前支取时，取出来的那部分按活期计息，剩下没动的本金继续按原来的利率和期限计息。比如10万三年期存了两年，急用2万，只取2万，这2万按活期算，剩下8万仍然享受当初存入时的高利率。全部取出来和只取一部分，利息差别可能差出好几千。每张存单通常限一次部分提前支取，办理前问清条款。
存单到期这件事，说到底就是花几分钟看一下利率、动一下手指手动转存、如果不急用就到期当天办。这几步做下来，本金不动，利息不缩水。你的下一张存单什么时候到期？打开手机银行看一眼，顺便把自动转存关掉——或者说，改成"到期前提醒自己手动重存"。
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