山东
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//前言//
上亿养老金血本无归！
巨型基金崩盘，
大批澳洲人踩坑！
退休基金崩盘
大批澳人血本无归
很多澳洲人辛苦积攒的养老钱，本以为交由专业机构打理就能安稳增值，殊不知暗藏巨大风险。
2024年底，澳洲爆发First Guardian与Master Shield两大基金连环崩盘事件，总涉案金额高达11亿澳元，上万名普通投资者的毕生积蓄惨遭冻结。
近日，一名亲历这场金融浩劫的投资者公开完整经历，揭开了这场牵动全澳的养老金危机内幕。
今年59岁的Martin Dunen，是本次基金爆雷中少数成功全额追回本金的幸运者。
最初，他只是单纯想对比优化个人退休金配置，无意间看到Facebook上的基金广告，随后在金融机构的建议下调整资产，不料深陷百亿级金融陷阱，数十万澳元养老积蓄惨遭长期冻结。
图片来源：news.com.au
事件回溯至此前的资产规划阶段。Dunen原本拥有一套稳健的退休金配置方案：45%投入国际股票、45%布局澳洲本土股票，剩余资金放置现金与债券，风险均衡、结构稳妥。
但在金融公司InterPrac的建议下，他轻信专业背书，将全部积蓄转入麦格理旗下子公司MIML（Macquarie Investment Management Ltd） 平台。
谈及当初的选择，Dunen坦言自己完全疏于调查。
在他的认知里，既然付费咨询专业财务顾问，就无需二次核验产品风险，加之背靠麦格理银行的知名品牌信誉，让他彻底放下戒备，认定这笔投资足够正规安全。
谁也未曾料到，危机来得猝不及防。2024年2月，Shield基金突然宣布暂停所有提款业务，数千名投资者的资金瞬间无法取出。
澳洲证券投资委员会（ASIC）随即紧急介入，保全基金全部资产，同时针对基金管理、运营乱象展开全面立案调查。
危机初期，Dunen并未察觉事态严重性，直到与财务顾问朋友交谈后，才得知该基金早已充斥负面非议。
随后冻结资金的通知邮件接连送达，他尝试联系麦格理客服求助，却始终无人应答，陷入彻底孤立无援的境地。
深入追查后，惊人真相彻底曝光：该基金大量资金被投入关联批发房产基金，违规向Shield前运营方Keystone Asset Management的关联企业发放贷款，全程暗藏利益输送与违规操作。
Dunen直言，这场投资从头到尾都是一场谎言，真相曝光时自己彻底崩溃。
更讽刺的是，麦格理平台早已察觉风险异常。
Dunen透露，平台此前多次发邮件提醒他，其Shield基金投资敞口已严重超标，不会再新增投资。
种种迹象证明，机构早已洞悉漏洞，却未及时止损、警示投资者，最终酿成大规模损失。
在后续联邦法院庭审中，MIML正式承认重大合规过失：未将高风险的Shield基金纳入风险观察名单，未能履行高效、诚实、公平的金融服务义务。
图片来源：news.com.au
历经漫长维权等待，2025年9月，麦格理终于承诺全额返还投资者本金。
Dunen成功拿回全部投入资金304603.79澳元，合计到手42.2万澳元。
但这场噩梦并未彻底终结，他投入资金本该产生的数万元增值收益彻底泡汤，无法追回。
为挽回全部损失，Dunen通过澳洲金融投诉管理局（AFCA）起诉当初提供建议的InterPrac公司。
监管机构最终裁定，此次投资亏损完全源于机构的不当建议，且该公司存在严重监督与合规漏洞，最终勒令其赔偿Dunen118931.15澳元及对应利息。
数据显示，自2022年2月以来，至少5800名消费者向Shield基金投入超4.8亿澳元资金，多数投资者通过麦格理、Equity Trustees等主流退休金平台入局。
而本次两大基金崩盘共波及上万澳洲人，绝大多数普通投资者没有Dunen的幸运，养老钱至今无法取出。
目睹无数人毕生积蓄付诸东流，Dunen满心愧疚。他坦言自己尚有建筑生意与房产资产，抗风险能力更强，可许多同龄人完全依靠退休金养老，此次爆雷直接击碎晚年保障。
这场风波过后，Dunen彻底丧失对金融理财体系的信任。
目前ASIC针对两大崩盘基金的调查仍在持续，持续核查顾问、退休金受托方的违规行为。
而所有投资者最终的回款比例，仍需等待资产清算、法院裁决与追偿结果，无数人的养老命运至今悬而未决。
最后
这场亿级养老金崩盘事件，
也为所有澳洲投资者敲响警钟：
金融机构背书、
专业顾问建议，
都不等于绝对安全，
盲目轻信专业光环，
终将付出惨痛代价。
Reference
https://www.news.com.au/finance/business/banking/aussie-grandfathers-guilt-after-12000-lose-11bn-in-super-collapse/news-story/4e6c046d8eb5ab8cb23bdd496ecefab9
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