用专业服务守护养老“钱袋子”中信银行创新升级“幸福+”养老金融服务体系

当前我国人口老龄化进程持续加快，老年人口规模不断增长，国家出台多项政策推动银发经济发展，为养老服务提质升级指明方向。伴随生活水平提升，老年群体养老金融需求不再局限于传统储蓄保值，向着多元化、全生命周期综合服务转变，同时对服务便捷度、财产安全防护也提出更高要求。

作为中国老龄协会战略合作银行，中信银行较早布局养老金融领域，持续升级 “幸福+” 养老金融服务体系，从优化年长客户线下办事渠道、创新老年财富管理工具、推进互联网应用适老化改造、增强防范金融诈骗机制、加强年长客户教育宣传和培训、开展丰富多彩的老年文体活动等方面积极开展相关工作，帮助老年人更加便捷、安全地办理银行业务，切实维护消费者合法权益。

立足于老年群体真实的养老痛点与服务诉求，中信银行持续打磨产品与服务，围绕财富管理工具、金融教育内容、专业研究输出、非金融服务平台、特色主题活动五大维度推出系列创新升级举措，构建起金融与非金融相互融合、线上与线下协同联动的养老金融服务生态，为广大银发客户守护好养老 “钱袋子”。

创新养老账本工具，打造退休人群专属财富管理载体

中信银行在已有针对未退休人群养老规划需求开发的“备老版”养老账本的基础上，全新升级业内首个专门围绕已退休人群养老财富管理需求开发的财富管理工具——“享老版”养老账本。账本通过资产梳理、便捷记账，帮助年长客户安排好日常开支、健康管理、品质提升和子女关爱的四笔钱，做好财富的稳健增值和有效传承，精准匹配已退休老年人的财富管理实际需求。

中信银行工作人员介绍，账本具有以下特色功能：资产负债梳理，帮助客户全面梳理当前已储备的资产（含金融和非金融资产）和未偿还负债，评估可以用来养老的净资产；科学规划收支，帮助客户厘清收入和日常支出计划，评估收支平衡状况，并根据收支平衡的状态给出“日常开支的钱”、“健康管理的钱”、“提升品质的钱”和“晚辈关爱的钱”四个心理账户的资产配置建议；日常便捷记账，帮助年长客户科学便捷记账，并提供年度/月度的收支分析，提示年度支出的使用进度，以确保现金流的持续性；智能交互体验，引入智能机器人小信辅助年长客户进行规划的信息采集，并提供语音播报功能，为老年人的使用提供适老化支持；专设反诈专区，提供各种防范金融风险的小知识，帮助年长客户提高防诈反诈的能力，守护养老钱袋子。

深耕金融宣教科普，构建多元立体老年知识供给体系

针对年长群体金融知识获取难、专业内容晦涩难懂的现实问题，中信银行联合中国老年大学协会、中央财经大学，推出国内首套系统化老年金融视频课程，补齐老年系统化金融教育的内容短板。课程聚焦老年人高频金融场景，覆盖养老财务规划、消费用钱、投资理财、财富传承、防范诈骗、手机银行使用六大模块，总计40余节课程。课程充分考虑老年人认知能力、学习习惯，结合大量真实生活案例拆解金融知识，把专业晦涩的金融知识转化为通俗易懂的视频内容。课程现已在中信银行手机银行、微信公众号“幸福+俱乐部—幸福+学院”栏目上线，老年人足不出户就可以随时随地学习金融知识，有效提升老年群体的金融素养与风险辨别能力。

为了填补国内老年财富管理系统化出版物缺口，中信银行还联合中国老龄科学研究中心、华龄出版社，编撰出版了国内首本老年财富管理专业书籍《长寿时代，如何管好养老钱袋子》。图书紧扣老年人养老现实，围绕政策法规、投资工具、投资策略、风险防范、家庭财富传承等核心内容，采用问答形式搭配真实案例讲解，兼顾阅读实用性与可读性，专门采用国标大字排版，适配老年读者阅读习惯，引导老年人树立科学的养老财富观念，识别各类养老金融陷阱。

升级非金融场景服务，丰富银龄群体精神文化生活

中信银行迭代升级 “幸福+俱乐部”年长客户专属服务平台，完成页面重构与大字体适老化改造，丰富多元服务。依托自身出国金融业务优势，新增“幸福+”出行模块，为老年客户提供出行前、中、后的配套服务便利；对接银联活力人生卡权益，聚合康养护理、长者打车、就医购药、文旅出行多项优惠礼遇。围绕居家养老、旅居养老、机构养老三类主流养老模式，搭建专项服务模块，提供养老资源查询、线上VR带看等功能，打通金融服务与养老生活场景，让老年人在财富管理之外，获得一站式生活配套服务。

除线上平台升级之外，中信银行不断丰富线下特色主题活动，打通金融服务、文化文娱、全民阅读，实现寓教于乐。一方面深化与中国老年大学协会合作，持续组织 “爸妈才艺大赛”活动、落地“信守温度进校园”活动。“爸妈才艺大赛” 走进社区、老年大学征集老年才艺作品，为长辈搭建自我展示的舞台，特设 “银龄消保守护奖”，鼓励老年人化身金融知识传播者，把反诈知识融入文艺创作，实现老有所为。“信守温度进校园” 深入老年教育机构，开展反诈讲座、便民金融服务、长者关怀，把金融宣教和人文关怀送到老年群体身边。中信银行还积极响应全民阅读国家战略，联合华龄出版社发起银龄“领读者”计划，在全国53家“幸福+”老年特色网点打造“乐龄书架”，落地近50场“乐龄读书会”，营造老年阅读氛围，丰富老年人的精神文化生活。

中信银行作为中国老龄协会战略合作银行，积极践行国家战略，围绕 “以客户为中心” 的经营理念，率先布局，勇于创新，不断提升适老服务水平，帮助老年人更加便捷、安全地办理银行业务，切实维护消费者合法权益，守护银发族的养老钱袋子。岁月向暖，幸福加码。中信银行将持续坚守金融初心，深度对标国家养老战略与银发经济发展布局，持续深耕养老金融赛道，不断迭代升级养老服务与专属权益，持续完善全周期、立体化、有温度的银发服务生态，以专业金融担当助力养老事业高质量发展，陪伴每一位长辈从容安度长寿时光，赋能全民新时代品质养老新生活。