四川
来源：密探财经（ID：Spy Finance）
中秋节夕前，4家知名银行集中被人民银行重罚。一年前，金融监管部门加大了对金融机构违法违规处罚力度，但仍有不断踩到“红线”的。
据公告披露，“五万亿级”规模的江苏银行牵涉13项违法行为，在此次被重罚的4家银行中被罚事项最多，且有3项违反了反洗钱新规。
违反金融统计、账户管理、收单业务、代收业务、数据安全、网络安全、人民币流通、反假币等管理规定，以及占压财政存款或资金、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明客户进行交易或为客户开立虚假账户或匿名账户。
江苏银行除了被警告、通报批评之外，被没收违法所得1782.2元并重罚937.1万元，牵涉到的6名相关责任人员分别被罚1万至20万元不等，其中1人被罚20万元主要系违反收单业务管理规定。
今年5月中旬，江苏银行北京市分行因违反账户管理、网络安全、数据安全管理规定，违反信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按照规定履行客户身份识别义务被人民银行北京分行处罚了51.2万元，两名相关责任人分别被罚1万元、6万元。
实际上，江苏银行总行已不是第一次触犯来自人民银行重点监管的相关金融法条。
2023年2月，江苏银行因“违反账户管理、人民币流通、反假币、占压财政存款或资金、国库科目设置和使用规定，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、对金融产品做出虚假或引人误解的宣传”9项违法被罚773.56万元，没收违法所得42元，4名人责任人被重罚。
相较于人民银行聚焦“基础制度性”的金融监管，江苏银行近两年被金融监管总局的金融业务性的监管处罚也不断增多。
据相关报道，2024年江苏银行被各地金融监局罚没超500万元，2025年被各地金融监管局罚没461万元，2026年以来被各地金融监管局罚没超300万元，贷款业务违规仍是被罚重点。
比如今年6月，江苏银行无锡分行因“对公贷款业务管理不到位、违规虚增存款、票据业务管理不到位、信用卡分期业务管理不到位”被重罚160万元，没收违法所得约17.32万元。
近两年来金融监管“重拳”出击背后，大家会注意到，部分银行逆市扩张加快，贷款投向规模等持续高速增长，而规模高增长虽带来了短期业绩“抢眼”，但也往往会遮蔽部分合规问题，为长久发展埋下了隐患，值得警惕和反思。
以江苏银行为例，截至今年6月底，江苏银行集团资产总额5.61万亿元，较去年底增长13.79%；吸收存款余额3.03万亿元，较去年底增长16.86%；发放贷款及垫款余额2.71万亿元，较去年底增长12.39%。
从贷款结构看，其对公贷款余额1.94万亿元且较去年底增长16.72%，但个人贷款余额6496亿元且较去年底下降1.65%，说明对公扩张十分强劲，尤其是加大了偏政信的租赁商服业，上半年新增上千亿元信贷投放。
今年上半年，江苏银行实现营收489.52亿元，同比增长9.11%，其中利息净收入368.92亿元，同比增长12%其中，涉及公司贷款贡献约216亿元，占利息净收入总额的近59%，占集团营收的44.13%。
该期末，江苏银行不良贷款余额224.4亿元，较去年底新增18亿元；不良贷款率0.81%，较去年底下降0.03个百分点；拨备覆盖率304.83%，较去年底下滑超18个百分点。
同期末，江苏银行核心一级资本充足率8.67%，较去年底下降0.34个百分点，作为国内系统重要性银行第一组，核心一级资本充足率应满足“基础要求不低于5%+储备资本2.5%+附加资本第一组0.25%”，也就是最低至少在7.75%以上，亟待补充核心资本。
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