广东
这两天，贷款中介集体删朋友圈的消息冲上了热搜。解散客户群、修改微信名、朋友圈设为三天可见——一夜之间，这个行业仿佛从大众视野里蒸发了。
我翻了翻之前加的几个贷款中介，微信名里“贷款”两个字都删了，只剩名字加电话。全国范围内，概莫能外。
这不是小打小闹，而是一场针对楼市资金端的大清洗。
为什么要动贷款中介？
说白了，过去几年，贷款中介是银行资金违规流入楼市的“隐形通道”。
为了扶持小微企业，国家给了经营贷极低的利率——2.35%到2.8%，比房贷还便宜-20。但在中介的包装下，几百块钱注册一个空壳公司，就能从银行贷出上百万。这笔钱没进企业，转身就投向了炒房、炒股-20。
数据触目惊心：近三年新增经营贷高达10.59万亿，相当一部分流向了楼市-20。而2020到2023年发放的经营贷，期限3到5年，2025到2026年正是集中到期的时候-20。房价跌了，评估价缩水了，续贷续不上，坏账风险开始暴露。
商业银行不良贷款率已经升到1.52%，个人经营贷不良率更是达到2.05%-。银行的钱放给了还款能力不足的人，贷款中介在中间起了推波助澜的作用。
所以这次整顿，本质上不是冲着中介去的，是冲着金融系统的风险去的。
跟楼市有什么关系？
关系大了。
过去，经营贷违规流入楼市，是一股不可忽视的“暗流资金”。它让一些本不具备购房能力的人加了杠杆上了车，也让一些炒房客能以极低成本撬动多套房产。高评高贷、零首付购房，背后全是贷款中介在操盘-38。
现在，这条通道被堵死了。
9月30日正式实施的《金融产品网络营销管理办法》，明确禁止非持牌机构在网上宣传贷款产品，“包批”“秒到账”“100%下款”这些话术一律不能用-10。银行也在同步收紧风控，部分银行对贷款中介推荐的业务直接“秒拒”-。
灰色资金进不了楼市，对房价意味着什么？
短期看，部分依赖高杠杆的购房需求会被挤出。但长期看，这恰恰是在给楼市“排雷”。靠违规资金堆起来的成交，本身就是泡沫。把泡沫挤掉，市场才能回到真实供需的轨道上。
对普通人来说，是好事还是坏事？
利好的一面很明显。
以后贷款规则会更透明，不会再遇到保证金、包装费、评估费这些乱七八糟的收费套路。贷款中介即使收居间费，也必须写明费率和金额，还得开发票。
不会再接到莫名其妙的贷款推销电话，朋友圈也不会被“低利率”“秒批”的广告刷屏。
但另一面也要看清。
征信有瑕疵、收入流水不够的人，贷款难度会明显加大。中介不敢再帮你包装资料了，银行的审查也更严了。过去那种“以贷养贷”辗转腾挪的空间，会越来越小。
还有一类人要格外注意：之前用经营贷置换房贷的，现在面临续贷难题。房价跌了，评估价降了，银行要求降额续贷，中间的缺口得自己补-20。
说句实在话
这次整顿，不是银行贷款条件的收紧。房贷利率依然在历史低位，首套房贷实际执行利率在不少城市维持在3%左右，流动性保持充裕-28。政策的方向很明确：支持合理的购房需求，但坚决堵住投机炒作的资金通道。
对真正想买房自住的人来说，现在的信贷环境其实是友好的。利率低、规则透明、不用被中介割一刀。
但如果你还想着靠经营贷、消费贷加杠杆去炒房，这条路已经走不通了。踏踏实实维护好征信，规规矩矩申请贷款，才是唯一可行的路。
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