广东
所有文章均为手搓原创，“平静话社保”-用数据分析养老金，只捞干货讲。如作者不符均为抄袭！
随着时间的推移，往后能有四十年以上工龄的人会越来越少，就算以后全面推行延迟退休，这种情况也不会改变。现在大家读书时间更长，基本二十二岁大学毕业才出来工作，再加上换工作、灵活就业的人越来越多，社保很容易断交，只有一辈子上班从没断过缴费，才能攒够四十年以上工龄。
八十年代参加工作的老一辈就不一样了，很多人都能干满四十年。那时候不少人进了老牌国企，一辈子不挪窝，工资虽然不高，但胜在安稳。后来国企改革，曾经的铁饭碗不复存在，很多老职工只能自谋出路做灵活就业，收入也就时高时低，不再稳定。
来看一个江苏实例。
男性，退休地江苏射阳县，退休前是灵活就业状态，1966年1月生人，2026年1月退休，1983年7月参加工作，累计缴费42年7个月，个人账户本息合计79261.16元。
其实看到这里，大概已经能估算出他的养老金高不到哪里去，虽然工龄很长，但个人账户实在太少了。
江苏省1996年1月统账结合，但需要将时间分为三部分。
1983年7月至1992年11月，8.5年。
1992年1月至1995年12月，4年。
1996年1月至2026年1月，30年1个月。
累计缴费42年7个月， 全程无断缴。
为什么要把时间分为三段，因为这三段的指数计算规则是不同的。
根据江苏省过渡性养老金指数的计算规则，具体看下图。
根据这个规则，我们可以推测出来，参保人1992年至1995年的工资水平的指数肯定是＜1，这4年的工资指数是0.7722，与1992年前8.5年视同缴费年限、视同缴费指数1进行加权平均后，最终核算得出过渡性养老金指数0.9271。因此，过渡性养老金的指数完全是靠视同缴费指数1硬生生提高上去的。
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但基础养老金指数便没有这么幸运。因为基础养老金指数完全是自己实际缴纳的。1992~1995年实际缴费指数是0.7722，1996年至退休实际缴费指数只有可怜的0.3635，两部分加权平均以后，得到基础养老金指数0.4115，可想而知参保人这30年的参保缴费水平有多么低（也可能补缴过）。
最终养老金核定为基础养老金2679.84元，个人账户养老金570.22元。过渡性养老金1240.11元，共计4490.20元。
平均工龄单价105.45元。
说句实在话，若没有视同缴费指数1给拉一把，他的工龄单价想超过100元都不现实。
很多退休朋友总念叨养老金太少，可很少反思自己的参保选择。自主参保时，缴费档次任由自己选，但一心只想少掏钱、减轻当下负担，选最低档凑数，一分钱不愿多交，熬到退休之后，反倒盼着能拿到可观的退休金。养老待遇从来没有不劳而获的道理，缴费越少个人账户积累越少，只盯着最终结果抱怨，却无视自己数十年的缴费决定，落空也是必然。
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