银行行长再三强调：78岁以后存钱，千万不要全部存在个人名下

不少老人攒了一辈子养老钱，全都放在自己名下，出事之后想取钱难上加难。

人一旦跨过 78 岁，身体随时可能出状况。很多长辈觉得钱攥在自己账户里面，心里才踏实。银行常年接待老年储户的负责人经常提醒，高龄之后，千万别把全部积蓄都单独放在一个人的名下。不是劝老人把钱交给子女随便花，而是提前避开后面取钱遇到的重重阻碍。看完这篇文章，大家就能弄懂高龄存钱里面藏着的麻烦，也可以转发给家里年纪大的长辈，早点做好安排。

一、78 岁是存钱规划一道很关键的分界线

1、记性行动快速下滑，跑银行办事越来越吃力

到了 78 岁，视力、记忆力衰退会很明显。有时候出门证件都带齐全，到柜台突然想不起银行卡密码。重置密码、挂失业务都要求本人到场签字、人脸识别。一旦腿脚不利索，卧床在家，就没办法亲自去网点办理。

2、突发重病意识不清，账户直接卡住，救命钱拿不出

遇上脑梗、中风这类急症，老人昏迷，没有办法签字。就算子女拿着身份证、存折、户口本，也不能直接取出账户里面的大额存款。银行有固定的办理要求，大额业务不能随便交由家人代办。

3、老人离世之后，名下存款会变成遗产，手续复杂

单独放在老人名下的存款，家人想要支取，流程很长。同一家银行超过五万元，全部继承人需要达成一致，一起去公证处办理继承权公证。兄弟姐妹凑不齐，或者意见不统一，这笔钱就一直留在账户里面。

4、高龄辨别能力下降，容易被外人哄骗转出全部积蓄

78 岁以上的长辈，分辨是非的能力变弱，保健品推销、各类骗局专门盯着这一类人群。全部积蓄都在自己单独账户，骗子几句好话哄下来，老人有可能一次性转出大额存款，旁人来不及阻拦。

二、钱全部放在个人名下，会碰上四类很棘手的难题

1、忘记密码、弄丢存折，补办要来回跑很多趟

很多老人存定期，隔两三年到期，密码早就记不住。存单藏在家里角落，时间久了找不到。挂失、重置密码，全都需要本人到场。身体硬朗还好，一旦生病卧床，这件事情很难处理。

2、突发住院急需医药费，账户里面有钱却取不动

小区里面有一位七十九岁老大爷，一辈子省吃俭用，将近二十万存款全部存在自己名下。突发脑出血送到重症病房，急需缴纳一大笔医药费。子女清楚这笔存款的存在，但是没有办法支取。到银行咨询，工作人员告知业务需要本人办理，老人昏迷无法签字。后续走监护认定流程，前前后后耽误一个多月，额外花掉不少费用。

3、多子女家庭，很容易因为这笔存款闹出矛盾

老人在世的时候，账户里面的钱谁都不能动。等到老人离开之后，几个子女对于存款分配想法不一样。有人平时照顾得多，想要多分一部分，其他人不同意。只要有一个继承人不愿意配合公证，银行存款就没有办法顺利拿出来。

4、存款分散多家银行，家里人完全不知情

不少老人存钱不会跟家里人商量，这家银行存一笔，那家银行存一笔。等到身体出现变故，子女只知道老人手里有积蓄，不清楚在哪几家银行开户，一共有多少定期存单。一家一家去查询，要准备一大堆证明材料，耗费大量时间精力。

三、长辈存钱的时候，最容易踩进去的四个误区

1、觉得钱不在自己名下，就不再属于自己

很多长辈心里有顾虑，只要转到别人账户，钱就不受自己掌控。其实有稳妥的处理方式，不用把钱完全交给子女支配，只是做资金拆分、共管、授权。老人还清醒的时候，依旧是这笔钱第一说了算的人。

2、害怕子女惦记，存款信息一点都不透露

防备家里子女，存钱在哪、存单放在什么地方，全部隐瞒起来。身体健康的时候没有问题，一旦出现意外，辛苦一辈子攒下来的钱，就一直沉睡在银行账户里面。

3、全部资金存长期定期，不留可以灵活支取的钱

为了拿到更高的利息，把全部养老钱，都存三年、五年长期定期。一旦突发疾病，提前取钱，利息会大幅缩水。而且大额定期全部放在同一个单独账户，紧急用钱的时候，支取流程更加麻烦。

4、直接把钱放到一个子女名下代管

有一部分老人，为了省事，直接把全部存款转到其中一个孩子账户。这个做法风险很高。这笔钱在法律上，属于这个子女名下的资产。万一子女身上有债务、婚姻纠纷，老人的养老钱有可能受到牵连。

四、满 78 岁之后，存钱可以用这四个稳妥办法

1、资金分开存放，小额日常钱和大额养老钱拆开

拿出一小部分资金，存成活期或者短期定期，放在自己账户，用来平时看病买药、日常买菜开销。大额养老积蓄，不要全部堆在同一个账户里面。每家银行存放的本息尽量控制在五万元以内，后面支取的时候，办理流程会简单很多。

2、老伴还在世，可以一同去办理共管账户

老两口带上身份证一起去银行开设共管账户。两个人都拥有查询、支取的权限。其中一方身体不舒服，另外一方可以直接去柜台取钱，不用走复杂的公证手续。

3、头脑清醒的时候，提前办理书面代办授权

趁着意识清楚，带上身份证到银行网点，书面指定一位信得过的家人，作为代办人，提前在网点登记备案。之后行动不方便，代办人带上材料，就可以办理一部分银行业务。每家银行授权业务范围不一样，办理之前，可以跟网点工作人员仔细问清楚。

4、做好存款记录，交给值得信任的家人保管

准备一个笔记本，简单记录在哪几家银行存钱，属于定期还是活期，存单放在家里哪个柜子。密码不用写上去，只记下银行名称。万一后面出事，家人知道去哪里查询，不用盲目到处跑。

咱们把整篇文章里面的重点梳理一遍。第一，人到 78 岁，身体变数很大，记性、行动能力下滑明显，全部存款单独放在自己名下，很容易卡住，紧急的时候取不出来。第二，一旦重病昏迷，或者老人离世，单独名下大额存款，需要办理公证，全部继承人到场，手续繁琐，耽误救命大事。第三，不要走两个极端，不要什么存款信息都瞒着家里人，也不要直接把全部存款一次性转到子女名下，两种做法都有隐患。第四，可以分开存放资金，老两口办理共管账户，提前做好代办授权，简单记录存款信息，保障养老钱随时可以拿出来应急。存钱这件事情，并不是藏得越严实，就越安全。很多长辈一辈子省吃俭用，舍不得吃穿，一点点攒下养老钱。最让人难受的，不是子女争抢存款，而是急需用钱救命的时候，钱躺在银行里面，拿不出来。这里也要说清楚，不是劝老人把存款交给子女随便花销。所有安排，都要在老人头脑清醒，自愿的情况下去办理。钱的控制权，依旧掌握在老人手里，只是提前打通应急取钱的通道。多子女的家庭，老人可以早点跟孩子们聊清楚存款分配想法，减少后面互相猜忌。手里的定期存单，一定要妥善保管，不要随手乱扔。家里长辈年龄已经超过 78 岁，可以抽空坐下来好好聊一聊存款存放这件事。

你身边有没有遇到过老人存款很难顺利取出来的事情，可以在评论区聊一聊。

免责声明：本文属于高龄老人存款管理民生科普，仅供大家参考。每家银行业务、办理材料存在差异，共管账户、代办授权，办理之前，建议就近到网点详细咨询。