有内鬼！涉及16个省市，抓获23人！福建警方破获一起特大案

无烟草经营资质、无实体门店的普通市民，名下却莫名出现大额经营贷款（烟商贷），放款后资金被快速拆分转移。这一异常现象，是福建省福州市公安局经侦部门破获特大金融骗贷案的关键突破口。福州市公安局经侦支队金融证券犯罪侦查大队大队长林忠宾表示，多名无关联人员集中申办同款普惠贷款，申请材料雷同，资金流向异常，背后暗藏一条金融骗贷黑色产业链。

今年以来，福建公安机关按照公安部与国家金融监督管理总局关于持续推进金融领域“黑灰产”犯罪打击工作的部署要求，与福建金融监管局密切对接，系统总结近年来集群打击经验，围绕骗贷违法犯罪行为特征开展联合研判，梳理出一批高质量线索，牵头各地落地打击。其中，福州公安经侦部门按照省公安厅部署，结合本地金融领域专项清查整治工作，精准锁定并成功破获一起涉及全国16个省市、涉案金额3900余万元的特大贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人23名，彻底斩断一条集“银行内鬼牵线、虚假平台造假、批量骗贷分赃”于一体的完整犯罪链条，有力护航法治化营商环境建设。

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清查摸排揭开隐蔽骗贷黑幕

“烟商贷”“信秒贷”是银行面向烟草零售商户、个体经营者推出的普惠线上信贷产品，凭借审批快、手续简、无抵押等优势，解决了小微商户经营周转融资难题，是助力实体经济的惠民金融产品。然而，这一惠民产品却成为不法分子非法牟利的工具。

根据上级下发的线索，福州市公安局晋安分局在辖区摸排发现一处异常助贷窝点。晋安分局经侦大队民警张博逸介绍：“该窝点无正规经营资质，却长期高频对接各类人员办理信贷业务，频繁出现陌生人员集中申办贷款、快速放款后转账分流等异常轨迹，背后极有可能隐藏职业化、规模化的骗贷团伙。”2026年3月20日，福州公安正式立案并成立专案组，组织精干警力全力攻坚。随着核查深入，一个盘踞多年、架构完整、分工精细的特大犯罪团伙浮出水面。

经查，2020年10月以来，以犯罪嫌疑人郑某健、张某杰为首的犯罪团伙，勾结银行客户经理曾某勋、引流人员陈某丰，大量招募社会人员申办贷款，构建了“内部通关、材料造假、人员引流、批量申贷、按比例分赃”的闭环犯罪模式，作案手法隐蔽性强、组织化程度高，社会危害远超普通金融诈骗。

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全链摧毁“内外勾结”作案流水线

该案最典型的犯罪特征为“技术造假+内外勾结+全国引流”。犯罪团伙通过多环节联动规避银行风控，实现规模化批量骗贷。

在内部审核环节，犯罪团伙拉拢腐蚀银行客户经理曾某勋，利用其岗位职权和信贷审核便利，绕过正规审批关卡，为虚假贷款申请“开绿灯”；批量伪造烟草经营资质、商户备案证明、经营流水等全套虚假材料，规避银行数据核验和风控审核。

“经过专业包装的虚假材料高度仿真，难以被常规风控系统甄别。”晋安分局经侦大队副大队长池声栋介绍，“通过上述手段，团伙将大量无实际经营、无贷款资质、无融资需求的社会人员，包装成征信良好、符合放贷标准的烟草经营商户，顺利通过贷款审核。”

在人员引流环节，陈某丰、林某等团伙成员通过线上渠道发布“低门槛、高报酬、轻松赚钱”等虚假信息，瞄准资金紧张、法律意识薄弱的人群，以高额分赃收益为诱饵，哄骗其申办贷款。这些人员仅出面提交贷款申请、配合办理手续，全程不参与经营、不使用贷款资金，沦为团伙骗贷的工具。

贷款放款后，团伙按照预设比例层层拆分赃款，团伙骨干、引流人员、银行“内鬼”、骗贷人员逐级获利。短短数年，该团伙累计骗取银行信贷资金3900余万元，不仅给金融机构造成巨额资金损失，更严重扰乱普惠金融正常业态，破坏小微实体经济融资环境。

在全面查清犯罪事实、厘清团伙架构、固定重要证据后，福州公安调集100余名警力开展集中收网行动，一举抓获团伙核心骨干、技术操作和居间引流等关键涉案人员共计23名，到案犯罪嫌疑人均如实供述犯罪事实。目前，相关犯罪嫌疑人已被检察机关依法批准逮捕。

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以案普法筑牢金融安全防线

该案是当前新型金融黑灰产犯罪的典型案例，集中暴露了线上普惠信贷风控短板、金融从业人员廉政风险等突出问题，具有很强的警示教育意义。

多数涉案骗贷人员存在严重认知误区，误以为仅出借身份、配合走流程，就能轻松赚取快钱，无须承担法律责任。事实上，主动提交虚假材料、参与虚假贷款申报，已涉嫌构成贷款诈骗共同犯罪。涉案人员不仅要面临有期徒刑、罚金等刑事处罚，个人征信记录也将永久受损，还需终身面对债务追索。

涉案银行工作人员背弃职业操守，利用岗位职权与外部人员勾结，为虚假贷款违规放行，沦为金融犯罪共犯，必将受到法律从严惩处。

金融机构需持续优化线上信贷风控体系，强化对经营主体和申请材料的交叉核验，严守内部廉政底线，杜绝工作人员被利益裹挟、与外部人员勾结。

广大群众要摒弃“躺赚”侥幸心理，切勿出借个人身份信息、参与虚假贷款代办，远离陷阱。办理信贷、政务业务须通过官方正规渠道，坚决不点陌生链接、不用非官方平台，谨防造假骗局。

下一步，福建公安机关将保持对金融犯罪的严打高压态势，全链条打击整治贷款诈骗、侵犯公民个人信息等金融领域“黑灰产”，常态化推进金融领域普法宣传，坚决守住金融安全底线，持续优化法治化营商环境。

警方呼吁，如发现疑似金融违法犯罪线索，请及时向公安机关、金融监管及相关行政监管部门举报。

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来源：仙游广播电视台

校对：张琳、林巧琳、洪丽敏

一审：任旭萍、朱毅力

二审：陈兴、蔡绍威

三审：刘子轩