若中国人口降到8亿：地铁空了，医院不挤了，但是养老金崩了？

这两年，身边的老人肉眼可见地变多。前几天去吃饭，一个老太太系着围裙颤颤巍巍地上菜，我连忙接住盘子说，阿姨，我来我来。

去超市里满眼尽是头发花白的老人排队结账，清明节出去玩，景区里人头攒动，也多是白发苍苍。这些潜移默化的改变，背后是一些冷冰冰的数字。

去年，我国首次披露了十四五退休人员的预期数量，五年里，每年将有超过800万的退休人员。以往这个数字每年只有400万到500万，要知道，这只是城镇职工退休的数字。

在这个群体之外，还有茫茫多的农村老人、外出高龄农民工、城镇个体户和无业人员，他们更需要被看见。现在我国占全球老龄人口总量近四分之一，接近欧洲和北美地区之和。

招商宏观的测算显示，十年之后，我国老龄人口将增加到3.33亿。老龄化将会对我们的经济生活产生多大影响？城乡之间的鸿沟差距有多大？

未来养老金的缺口有多大？哪些方法可以缓解老龄化的压力？对普通人来说，又该掌握哪些知识和技能来抵御这一波冲击？

以前说过，退休潮不可怕，可怕的是，很多人生命里根本就没有退休这两个字。三农专家陈希文说，现在农民实际发放的养老金每个月平均只有188块钱，只有城镇职工养老金平均每个月3577元的5.26%。

188块对于很多人来说，可能连炖小龙虾也不够。但放眼全国，基础养老金的补贴能达到200块就算不错了。

中国新闻周刊有个统计，基础养老金在100到200元之间的省份高达25个，最低的是云南只有103块，湖南和四川也差不多，只有105块，黑龙江和辽宁是108块，安徽是110块。为什么说我们的老龄化最特殊？

问题就出在城乡二元差异上。比较一下各国老龄化进程会发现，我们老得太快了。

法国用了126年进入深度老龄化社会，美国用了70年，我们只有20年。日本用了25年跟我们差不多，韩国更离谱，18年时间就发展到了深度老龄化。

孩子变少，老人变多，东亚三国可太香了。但是等等，我们和韩国日本还有点不一样。

建筑工地的农民工、外卖网约车灵活就业者、快递服务员、劳务派遣和外包，户籍在农村，城里没有家，岁数大了只能返乡，收入还没有跟上，人就老了。

2021年，我国正式步入深度老龄化社会，当时人均国民收入是11950美元，相当于日韩同等老龄化率下的三分之一。东亚老龄化的共同特征是开始晚、加速快，但是我们因为城乡之间存在巨大差异，又出现了独特的未富先老型社会。

更大的冲击来自15到64岁劳动力人口的减少。遥想2012年那个时候是出口和基建增速的巅峰，也是中国劳动力的巅峰，达到了惊人的10.06亿。

2022年，这个数字变成了9.49亿，年均减少712.5万人，相当于每年减少一个福州或南城。年轻人不够用的后果是养老金也不够用了。

在没有延迟退休的情况下，三年后养老金收入会达到峰值6.99万亿，四年后开始收不抵支，11年后也就是2035年会耗尽基金。社科院发过一个报告，名字叫中国养老金精算报告2019到2050。

之所以社科院做出这么接近的预测，说到底还是因为我们的社保是现收现付制，由当代在职人员缴纳养老金，用于上一代退休人员的养老金支付。但是1999年之前已经退休或者已经工作的人，过去是没有个人账户积累的，而这些人退休后领的钱又最多。

随着退休潮加速，这个窟窿会变得越来越大。咱们的老办法是什么呢？转移支付，说白了就是抽肥补瘦，有钱的地方都给穷兄弟们做贡献。

大家可以了解一个指标叫参保赡养率，算法很简单，退休人数除以职工人数，数字越大负担越重。年轻人多的广东参保赡养率是17.4%，确实不够，但是厂里退休大爷大妈云集的东北，参保赡养率高达78.2%。

这种拆东墙补西墙的老方法，只适合年轻人多的时代。再过10年20年，广东有没有这么多打工人还是两说的，哪还有余力去顾及老乡和老铁们？

老龄化对社会最大的创伤其实是抑制创新。政治经济学期刊里有个研究，全球83个国家130万15到60岁间的个体创业活动里，企业的高级岗位往往被资历高的老龄员工占据。

老龄化降低了所有年龄段的创业倾向与比例，产生了所谓的阻挡效应。也就是说，社会越老，机会越少，年轻人的晋升机会被老年人挡住了。

能缓解老龄化压力的办法还有什么呢？一个很重要的办法是国资划转社保，把央企和地方国企10%国有股权转给社保基金。

还有就是大家议论最多的延迟退休，既然池子里的水不够，那就让喝水的人多排排队。另外大家应该都听说过个人养老金，每年存12000到个人资金账户里。

但是以上这些办法也只是略微缓解老龄化的压力。国资股权的分红规模终归有限，退休年龄延迟5岁，那5年之后呢？

好比研究生扩招延缓就业压力一样，早晚都要面对。到2075年前后，中国总人口可能降至8至9亿区间。

当人口总量缩减时，最直观的变化就是全社会拥挤感彻底消退，人居环境大幅优化。届时国内多数城市将告别常年拥堵，早晚高峰的地铁、公交不再人满为患，城市街道、商圈、景区保持宽松状态。

教育领域考生总量大幅缩减，高考升学压力持续降低，学区房稀缺红利彻底消退。医疗领域看病难、排队久、床位紧张问题大幅缓解。

然而，光鲜红利背后是整个社会发展动力的持续衰减。2075年老龄人口占比将突破百分之三十五，青壮年劳动人口断崖式减少，全社会养老、医保体系承受空前压力。

财政和公共运维危机凸显，大量依靠人口流量维持的公共设施陷入困境。城市格局也会彻底重构，北上广深等超大城市持续汇聚青壮年人口保持活力，而绝大多数内地中小城市面临人口持续流失，楼市分化成为长期定局。

说到底，社会财富的蛋糕就这么大，分蛋糕的花样再多都不如把蛋糕做大。靠什么做大蛋糕？要说到全要素生产率。

我们的增长模式依赖资本、劳动力和土地这三个生产要素。但在老龄化的威胁下，土地卖给谁？谁来生产？

谁来投资？老龄化如同山体里的质子一般，把资本、劳动力、土地的天花板给锁死了。资本与劳动力要素被锁住，答案有且只有一个，那就是技术进步。现在是以AI为标志的第四次技术革命。

AI能自我学习，高效完成重复性工作，从出行社交到教育医疗，AI几乎可以覆盖所有服务业场景。如果把劳动生产率较低的第三产业工作交给AI，能大大提高全要素生产率，从根本上解决鲍摩尔病。

中国超大市场规模、完整工业门类和庞大用户基础，天然适合人工智能场景落地。从2000年到2020年中国产生了6000万名工程师，程序员在2023年达到600万，这是中国在老龄化加AI时代，从人口红利转向工程师红利的基石。

我们不缺人才，不缺场景，不缺用户。父辈们经历了饥荒与动荡，换来了过去30年的繁荣，如今对衰老的恐惧又笼罩在头顶。

社保不够用，劳动力不够用，但中国人讲究穷则思变，这一场时代洪流下，普通人的命运沉浮与社会变迁才刚刚开始。