薅完30块羊毛，我知道了数字人民币为什么流行不起来

按：2022年冬奥会时旧文，检查当时的预测。大修后再预测一次，没改标题。

电费充100减30！微信公众号“国网北京电力”发福利，但要使用数字人民币充值，而且指定邮储银行钱包和其下的“网上国网”子钱包。

一通操作下来，我发现数字人民币不好用，有几个槽点。

❶钱包太多，选择麻烦。

数字人民币运营采用央行+商行银行的双层架构，因此各家银行都希望用户开设自家的钱包，银行联合“国网北京电力”这样的商户搞活动时又会要求开通“网上国网”这样的子钱包。

使用一段时间之后，就会有多个钱包，子钱包更多。每次付款都要从一堆钱包里选择一个，累脑累手。

❷频繁充值，流程繁琐。数字人民币是现金，没有利息，数字钱包的余额不会太大，因此需要频繁充值。充值流程是很长：数字人民币APP填写金额→填写银行APP登录密码→填写充值金额→填写银行卡取款密码。

作为对比，微信支付充值时只需要输入一次密码。我的微信支付绑定信用卡，不但能防大额盗刷，而且24小时内给银行打电话就能追回。

买东西恰好遇到数字钱包余额不足时，可以从银行APP补充，此时需要填写银行发送过来的手机短信验证码。作为对比，微信支付会直接从银行卡、信用卡扣款，不用填写验证码或者密码。

❸多花钱。微信支付绑定信用卡的话，日常消费有几十天免息期，省下来的现金会有一些理财收益。假设月消费额为1万块，免息期为30天，那么按收益率较低的现金理财，一年也能有300多块的利息。

数字人民币是现金，拿不到这笔利息，相当于多花300多块。

❹官方宣传的优点不实用。

离线支付。没有网络的场景很少，应用机会少。没有公用网络的地点，如果是在商家店铺消费，那么商家自然会准备好备用网络。如果是对个人付款，那么一块走到有网络的地方再付款也不迟。

匿名支付。群众隐私保护意识不强，而且隐私早就被卖无数次了，不在乎。强烈要求匿名支付的场景通常是违法犯罪活动，普通群众没有这样的需求。

❺2022年的文中，我给数字人民币出了一个点子：扫码付款时自动打折1%，让人主动用起来。但也提到，“打掉手续费，银行、银联肯定不愿意、不积极”，很难执行起来。

2022年10月，数字人民币付款没有优惠。打折1%的点子，支付宝碰一碰已经在用了，而且优惠力度大得多。周四我花8块钱，优惠2元，比例25%。

数字人民币以后也流行不起来吗？

我再出一个点子：反诈！承诺被骗资金全额追回！电诈分子通常的洗钱手法，把钱分散到很多账户，每个账户里包含很多人的钱，让警方分不清哪笔钱是谁的。

因为数字人民币能追踪每一张钞票，无论怎么混洗，都能找到最终拿钱的人。生意人会争着抢着用，就看敢不敢承诺全额追回了。

全文完。喜欢这类深度文章的话，可以点下关注，点下推荐♡！