同事居然选择了内退，十天就批下来了，工资从9800降到了3900

前一段时间听到一个很震撼的消息，和我搭班多年的同事，主动申请内退，前后只用了十天，审批流程就走完了。他之前每个月到手稳定9800，内退之后，每个月到手只剩下3900。不少人听到这个数字，第一反应都是替他可惜，一下子少了近六千块收入，一年下来少七万多，这笔钱不是小数目。

办公室里讨论得沸沸扬扬，有人说他糊涂，放着高薪不拿，主动给自己降工资；也有人看懂了背后的难处，觉得他是想通了，用收入换轻松。很多人对内退一知半解，以为内退就是提前退休，直接领养老金，其实完全不是一回事。今天就借着这件事，把内退到底是什么、有哪些利弊、什么样的人适合选内退、哪些人千万别冲动申请，全部用大白话讲清楚。

先分清一个最关键的概念：内退≠正式退休。

正式退休，是达到法定退休年龄，由社保部门审批，领取养老金，和原单位脱离劳动关系。

而内退，全称内部退养，本质上是单位内部的一种用工协商方式。员工还没有到退休年龄，劳动关系依旧保留在原单位，社保公积金还是单位正常给缴纳，只是不用再到岗上班，不用打卡、不用承担岗位工作，由单位按月发放内退生活费，也就是我同事每个月拿到的3900。

这里有一个硬性规定，内退不是员工想申请就能申请，也不是所有单位都有这个政策。按照相关要求，内退要满足几个前提：首先职工距离法定退休年龄不足5年；其次必须是员工本人自愿申请，单位审核同意，双方签订内退协议，不能单位单方面强制要求员工内退。像国企、事业单位、大型央企，这类单位内退政策比较成熟；绝大多数私企，根本没有内退这个选项，干不动要么调岗，要么协商解除劳动合同。

很多人疑惑，他每个月直接少了5900，为什么愿意签字？我和这位同事私下聊过，才明白他权衡的方方面面，不是一时头脑发热。

先说他的情况：今年56岁，距离正式退休还有4年多，常年在一线岗位，加班多、压力大，经常要值夜班，身上慢性病一大堆，颈椎、腰椎不好，血压也偏高，常年吃药。之前9800的工资，看着很高，是熬时间、扛压力换来的。每天早出晚归，遇到迎检、赶任务，周末经常要加班，身体早就扛不住了。

他算了一笔实在账。

第一，内退之后，不用再上班，单位继续按原有标准给他缴纳五险一金。公积金、养老保险、医疗保险不会断缴，缴费基数不变，一直交到正式退休。很多人以为内退之后社保会按最低标准交，其实要看协议约定，不少规范单位，内退阶段社保公积金维持原来基数，这一点是他最看重的。只要社保不断，缴费基数不掉，等到正式办理退休的时候，养老金不会因为内退大打折扣。

第二，省下大量隐性成本。在岗的时候，通勤油费、午饭、应酬、工作服耗材，一年也是一笔开销。更重要的是，不用再熬夜加班，减少看病买药的支出，也不用再承受岗位上的精神内耗。以前经常因为工作焦虑失眠，内退之后，时间完全属于自己，可以休养身体、帮子女带孩子、打理家里的琐事。

第三，4年多时间，不用上班，还能稳定拿3900，社保不断。如果硬撑着在岗，万一身体扛不住病倒，住院休养，收入也会受影响，严重的还可能出现更大的健康问题。在他眼里，拿稳定的生活费，换安稳休养，是用金钱换健康。

当然，这笔账，换一个人算，结果完全不一样。我们办公室年轻一点的同事，距离退休还有十几二十年，看到3900这个数字，都连连摇头，觉得根本没法过日子。

接下来，我们拆开内退的好处和坏处，客观看待，不吹不黑。

先说内退看得见的优势：

第一，不用到岗上班，摆脱职场压力，不用打卡、应付考核、处理复杂的人际关系，适合身体差、长期高强度工作、已经被工作消耗得很厉害的人。

第二，劳动关系保留，单位正常缴纳社保、医保、公积金，医保持续有效，看病报销不受影响，养老保险持续累计，不会出现断缴。

第三，收入稳定，没有失业风险。不像辞职，一旦离开单位，社保要自己全额承担，收入没有保障。内退生活费每个月按时发放，旱涝保收。

第四，等到了法定退休年龄，直接由单位协助办理正式退休，转为领取养老金，流程顺畅，不用自己操心。

再讲内退藏着的短板，也是很多人容易忽略的坑：

第一，收入断崖式下降。就像我这位同事，从9800降到3900，收入直接砍去一大半。家里如果还有房贷没还清、孩子还在读书、家里老人需要大额医药费，3900很难支撑家庭开支，生活会紧张很多。

第二，内退生活费标准，是单位定的，不是国家统一标准。有的单位内退待遇高，有的压得很低，一旦协议签完，后续单位效益变差，内退生活费还有下调的可能性，不受最低工资标准完全保护，一切以双方签订的内退协议为准。

第三，不能再享受在岗职工的福利。在岗的绩效奖金、年终奖、节日福利、岗位补贴，内退之后基本全部取消。很多人只对比每月到手工资，忘记了年终奖这一块，一年少的收入会比想象中更多。

第四，协议一旦签订，很难反悔。内退是协商一致的结果，签完字之后，一般不能后悔，想再回到原来岗位上班，基本没有机会。

第五，内退期间，虽然劳动关系还在，但是岗位已经没有了，失去了晋升、涨薪的机会。如果后续单位普涨工资，内退人员大多不能跟着上调。

这里还要区分两个容易搞混的选择：内退、买断工龄、辞职。

买断工龄，是和单位解除劳动关系，单位一次性给一笔补偿金，之后社保全部自己交，没有每月生活费，到年龄自己办退休，适合想拿到一笔现金、打算自己做点小生意的人，但是风险更高。

主动辞职，就是直接走人，没有补偿金，没有生活费，社保自己承担，不建议临近退休的人随便选。

内退，介于在岗和退休中间，是保留劳动关系、按月发生活费的折中方案。

很多人问，到底什么样的人适合申请内退？

第一种，距离退休不足5年，身体长期不好，慢性病多，岗位强度大，继续上班容易透支身体，家庭没有大额负债，手里有一点积蓄，不靠高额工资维持生活。

第二种，家里有老人或者孙辈需要长期照顾，在岗时间不自由，分身乏术，想腾出时间顾家。

第三种，心态已经看淡职场竞争，不想再卷入内卷、考核、复杂人际，追求安稳清闲，消费欲望不高，低一点的收入也能接受。

而这几类人，千万不要跟风申请内退：

第一，家里有大额房贷、车贷，或者孩子还在上大学，家庭开支压力很大，全家收入主要依靠这份工资。收入直接腰斩，生活会立刻捉襟见肘。

第二，距离退休时间还很久，超过5年，大部分单位本身就不允许申请内退，就算有特殊政策，漫长的等待周期，低收入很难扛住。

第三，手里没有积蓄，抗风险能力弱，一旦遇到生病、意外，没有多余资金兜底。

第四，本身热爱工作，愿意在岗拿高薪，还想继续晋升、涨工资，内退会直接断掉这些机会。

我这位同事，之所以敢做这个决定，也是有底气的。房贷已经还清，子女已经独立成家，没有大额负担，老两口日常开销不大，3900加上老伴的退休金，足够日常吃饭买药。他真正担心的，不是钱变少，是身体垮掉之后，花掉的医药费，远远比这少拿的工资多。

办公室里还有另外一种声音：有人说，再熬四年，坚持在岗，每年多拿几万，攒下来留给孩子不好吗？这个说法没有错，但是每个人的身体状况、承受能力不一样。有的人扛得住压力，身体底子好，能稳稳干到退休；有的人常年熬夜劳累，身体已经发出预警，硬撑未必是明智选择。

在这里也提醒大家，如果以后有机会申请内退，签协议之前，一定要把这几条写进合同里，白纸黑字看清楚，不要只听口头承诺：

第一，内退期间，五险一金的缴费基数是多少，是不是维持在岗标准，单位会不会正常缴纳，交到什么时候；

第二，每月发放的生活费金额，发放时间，后续单位效益变化的时候，待遇会不会调整；

第三，年终奖、节日福利、体检等在岗福利，内退人员是否还有；

第四，到法定退休年龄时，由谁负责办理退休手续，有没有额外约定；

第五，协议能不能解除，什么情况下单位可以停发生活费。口头承诺不算数，全部落到协议文字上，才靠谱。

还有一个误区要纠正：内退不是所有国企都有福利。最近几年，很多单位收紧内退政策，审批门槛提高，不是想申请就能批。像我同事十天就批下来，一方面是单位政策宽松，另一方面他年龄、条件刚好符合，加上本人自愿申请，才顺利通过。不少单位现在已经收紧，不再轻易审批内退。

说到底，内退没有绝对的好与坏，它就是一次取舍。

选择在岗，拿到更高的工资，但是要承受压力、加班、职场内耗，拿健康换收入；选择内退，收入大幅缩水，换来自由时间、低压力、不用奔波。没有标准答案，只看自己的家庭负担、身体情况、存款储备。

很多人一辈子都在拼命赚钱，等到年龄上来才明白，钱很重要，但安稳和健康，同样有价。只是这份选择，一定要理性盘算，不能一时冲动跟风。别人适合的路，放到自己身上，未必合适。

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免责声明：本文仅为内退相关情况科普，不构成内退申请建议，内退政策由各单位自行制定，各地、各单位待遇差异很大，申请前务必仔细研读协议条款。