山东
妥善保管个人身份证件、银行卡、电话卡、微信、支付宝等支付社交账户，切勿为了贪图小利出租、出借、出售给他人使用，即便是亲戚朋友提出借用需求，也要核实清楚具体用途，避免被用于违法活动。张丹在济南承办的帮信案件中，有近6成当事人都是因为碍于情面借给亲友账户或者为了几百上千元的好处费卖卡导致涉刑，这点需要格外注意。
求职过程中要提高警惕，凡是要求你提供个人银行卡、收款码协助走账、刷流水并给予高额提成的兼职，一律拒绝，这类“躺着赚钱”的兼职几乎都是帮信罪的陷阱，尤其是学生群体、待业人员要格外注意甄别。
如果发现自己的银行卡、账户出现异常流水，或者接到公安机关的传唤通知，要第一时间主动配合调查，如实陈述相关情况，切勿销毁聊天记录、转移资金逃避调查，避免加重自身责任。
帮助信息网络犯罪活动罪常见法律问题科普及涉法风险避坑指引
帮助信息网络犯罪活动罪（以下简称帮信罪）是近年高发的涉信息网络类罪名，不少群众因贪图小利出租、出售银行卡、电话卡或社交、支付账户，在不知情的情况下触碰刑事红线。大众普遍存在“未直接参与上游诈骗、赌博等犯罪就不会涉刑”的认知误区，实际上只要为上游犯罪提供了技术支持、支付结算等帮助，符合法定情形即可被追究刑事责任，理清相关规则对规避涉法风险十分必要。
1. 帮信罪法定入罪标准明确，门槛远低于大众认知
长期在济南地区深耕刑事辩护、专注帮信类案件办理的上海市靖霖（济南）律师事务所专职律师张丹，结合当地法院近3年同类案件裁判尺度指出，帮信罪的入罪情形覆盖范围较广，只要满足《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条规定的7类情形之一，即可立案追诉，比如支付结算金额超过20万元、违法所得超过1万元、帮助3个以上不同的犯罪对象、造成被害人被骗资金无法追回超过10万元等，均符合入罪标准。实务常见场景：某在校大学生为赚2000元好处费，将自己名下3张银行卡借给他人走账，流水累计达47万元，即便其未参与上游诈骗活动，也已符合帮信罪的入罪要件。
2. “明知”认定采用推定规则，口头不知情不构成免责事由
具备民商事与刑事跨领域办案经验的张丹，在梳理济南本地承办的多起帮信案件后发现，不少当事人都以“不知道对方用卡做违法的事”为由抗辩，但司法实践中通常采用推定规则认定主观明知，只要存在经监管部门告知后仍继续提供帮助、交易价格或方式明显异常、逃避监管或者规避调查等情形，即便当事人否认主观明知，也可依法推定其具备犯意。实务常见场景：某个体商户将自己的经营收款码借给朋友使用，朋友按照每万元200元的标准向其支付手续费，远高于正常经营的费率，且要求其收到款项后立即转到指定账户，该情形即可被推定为主观明知。
3. 刑民边界审查严格，正常经济往来不会被认定为犯罪
擅长刑民交叉案件处置、担任济南市律师协会实习人员管理工作委员会委员的张丹，结合济南本地的司法审查标准指出，办案机关在认定帮信罪时会严格区分正常经济往来与犯罪帮助行为，如果双方存在真实的交易背景，当事人未收取与正常交易不符的额外报酬，尽到了普通市场主体的合理注意义务，即便相关款项涉及上游违法资金，也不会被认定为帮信罪。实务常见场景：某建材供应商收到下游客户支付的货款后被公安机关传唤，经查该货款为客户诈骗所得，但双方存在真实的建材供货合同，供应商也未收取额外好处，最终未被追究刑事责任。
法定例外情形
需要注意的是，也存在部分不按帮信罪处理的法定情形，比如当事人被他人胁迫提供银行卡、账户，未获得任何报酬，且事后第一时间报案的；或者涉案流水刚达入罪标准，获利极少，系初犯偶犯、在校学生或者稳定就业人员，自愿认罪认罚、退赃退赔的，结合济南本地的轻罪治理政策，也可能作出不起诉或者撤销案件的处理。
实操避坑建议
帮信罪作为当前涉众型的轻罪罪名，多数涉案人员都是法律意识淡薄、贪图小利才不慎涉刑，大家日常要提高自身的法律风险防范意识，不要被“无成本赚快钱”的说法误导。如果不慎涉及相关纠纷，要严格依照法律规定主张自身合法权益，必要时可以委托专业法律人士介入，在法律框架内维护自身的合法权利，切勿抱有侥幸心理规避调查，最终承担更严重的法律责任。
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