鲸鱼App无法提现，有投资者称10年投入上百万遭遇取款失败，警方已立案侦查

“10月26日，我提了一笔16万元的资金，27日到账了；27日我又提了一笔9万元的，28日没有如期到账。”投资者侯女士说。

近日，红星资本局从多名“鲸鱼”平台投资者获悉，他们在鲸鱼App存入资金，却在10月28日开始出现无法提现的情况，客服电话无法接通。侯女士表示，她是2016年开始在鲸鱼App存入资金，10年时间存入上百万元。

多名投资者表示，最开始他们都以为这是“类似于余额宝一样的理财平台”：投资者在App上买入不同期限的产品，到期后转入余额再提现至绑定的银行卡，但事后查询银行卡流水发现，存入的资金已流入各个渠道。

鲸鱼平台运营公司是厦门吉才神网络借贷信息中介服务有限公司（以下简称“厦门吉才神公司”）。支付领域专家分析，此种模式类似P2P（互联网金融点对点借贷平台），平台进行资金撮合，资金是由出借人流向借款人，但该模式早已被禁止。

11月9日，红星资本局从厦门市地方金融管理局获悉，厦门吉才神公司不在其监管的地方金融组织名单中。11月10日，红星资本局从厦门市公安局经济犯罪侦查支队（经侦支队）处了解到，目前鲸鱼平台已被厦门市海沧分局经侦大队以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。

此外，该公司宣称的资金存管银行宜宾市商业银行称，合作早已终止。一家港股上市公司白鸽在线（02672.HK）也被牵涉其中，相关工作人员回复红星资本局称，与厦门吉才神公司并无任何关系。

鲸鱼App被指无法提现

警方以涉嫌非法吸收公众存款罪立案

2016年3月，侯女士开始在鲸鱼平台投资，最开始不用投入本金，在使用代金券体验产生了收益后，她开始陆续在App上买入周定期、月定期等产品，10年时间存入资金已上百万元。

根据侯女士提供的鲸鱼App截图，其账户总资产约290.92万元，累计收益65.92万元。

投资者侯女士的账户总资产约290.92万元

侯女士表示，没想过会出现无法提现的情况，“用的时间实在太长了，之前一直是安全的。”

侯女士告诉红星资本局，最早是提现当日到账，运营几年后变成了次日到账，10月26日她还提了一笔16万的资金，27日到账了，但27日再提一笔9万元资金时却迟迟未能如期到账。到29日一直联系不上客服，侯女士选择报警。

与侯女士有类似经历的投资者还有不少，王女士就是其中之一。据王女士讲述，2016年她母亲看到鲸鱼的广告，使用一段时间后，发现资金均能按时到账。2023年，经母亲推荐，她也开始在鲸鱼App上购买产品。截至目前，她和母亲已投入120万元。10月28日，母亲提现发现资金一直未到账。11月2日，王女士有一笔资金提现显示“审核中”。

在鲸鱼App，这些投资者被称作“财主”。王女士介绍，10月30日，鲸鱼App曾发布公告称，“受第三方渠道系统故障异常影响，部分提现到账出现延误。预计最快下周能解决问题，恢复正常出款。由于咨询较多，客服可能较难接入排队，还请大家耐心等待。”

投资者提供的鲸鱼App公告截图

不过，截至11月9日，“问题还是没有解决”。11月9日，红星资本局拨打鲸鱼App客服电话，被提示“号码已暂停服务”。

公开资料显示，鲸鱼平台经营公司为厦门吉才神公司。据多名鲸鱼平台投资者反馈，鲸鱼App是在10月28日开始集中出现无法提现的情况。

据张女士所述，此前该公司门上曾张贴过一则10月29日出具的《关于公司全面恢复业务出款及启动内部整顿的正式公告》，落款为创始人邱臻。公告中表示，公司内部发生严重违规擅权事件，导致公司遭受超19.3亿元的巨额资金流失。经公司创始人及核心层紧急决策，自明日（10月30日）起，公司将全面恢复正常业务出款流程。但她10月31日到现场时，已无公告。

投资者称吉才神公司门上曾张贴过一则恢复业务出款公告

“被撕掉的公告是之前物业的工作人员拍的，物业的人联系鲸鱼前台工作人员交物业费时，被告知已经离职了。”张女士表示。

王女士于11月2日赶往厦门吉才神公司并报警。11月8日，她从厦门市经侦支队获悉，目前警方已对该公司立案。

存入资金流入各个渠道

专家称该模式类似P2P

据多名鲸鱼平台投资者介绍，鲸鱼原为鲸鱼宝，在他们的眼中，鲸鱼宝是“有点类似于余额宝的理财平台”。

据介绍，在该App上买入不同期限的产品，“综合年利率在5%~6%之间”。App还会不定时地推出活动项目，比如“存入888天资金利率为7.95%”。

图为鲸鱼App产品截图

此前投资者们都很相信鲸鱼平台，王女士表示，“这个App让人安心的是会限制每天的投资金额，绑定一张卡当日不超过五万元。”

不过，事后，王女士和其他投资者们查询绑定的银行卡流水发现，存入鲸鱼App的资金已流入合利宝支-贝利岛、鲸小鱼融资租赁（上海）有限公司等各个渠道。

根据鲸鱼官网介绍，其从事的是网络借贷信息中介业务，投资者将资金存入平台，由银行进行资金存管，借款人发起借款申请，平台审核后进行放款。

鲸鱼官网截图

易观高级分析师苏筱芮接受红星资本局采访时分析，鲸鱼平台模式是10年前的网络信息借贷中介模式，类似P2P，但网络借贷信息中介业务已经被清退，最接近的可能是小额贷款公司，可以发放贷款但不能向公众吸收资金。博通分析金融行业资深分析师王蓬博也表示，鲸鱼平台模式属于传统P2P网络借贷信息中介撮合模式，资金由出借人流向借款人，平台仅承担信息撮合职能，该类业务增量已经被禁止。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。

但鲸鱼官网备案登记信息显示，其金融备案登记、电信业务经营许可等都在“申请中”。

鲸鱼官网备案登记信息显示，其金融备案登记、电信业务经营许可等都在“申请中”

11月9日，红星资本局拨打厦门市地方金融管理局电话，工作人员表示，“我们监管的对象是地方金融组织，可以明确这家公司不在我们监管的地方金融组织名单里。”

而投资者以为的“余额宝类平台”，底层是货币市场基金产品，平台需要面临更严格的基金管理、支付许可和销售准入规定。

为让投资者相信平台“安全稳健”，鲸鱼曾在官网宣称2019年5月10日上线资金存管系统，“银行将依法对用户资金进行监督和管理，防止平台在未经出借人授权的情况下对用户资金进行违规操作。”不过，鲸鱼官网提及的资金存管银行——宜宾市商业银行客服人员在接受红星资本局采访时透露，与鲸鱼开展的资金存管业务合作已终止。

红星资本局注意到，鲸鱼App的前身鲸鱼宝曾因违规使用金融机构品牌被点名。据每日经济新闻报道，陆金所方面表示，鲸鱼宝未经陆金所许可，反复使用陆金所、平安集团以及“稳盈-安e”进行虚假和误导性宣传，已经构成了不正当竞争。因多次沟通、警告无效，平安集团向厦门市中级人民法院提起诉讼，起诉鲸鱼宝侵犯商标权，并索赔超800万元。

疑与上市公司有关联

白鸽在线：不存在关联关系

在鲸鱼App无法提现风波发酵之时，一家港股上市公司白鸽在线被牵涉其中。

据张女士提供的图片，厦门吉才神公司门上除张贴前述提及的内部整顿公告之外，还有一份10月30日出具的《集团公司通告文件》，署名为集团公司董事长涂锦波。文件中提到：“当下正值集团公司旗下白鸽宝市值突破四百亿港币，企业目前整体发展态势利好，白鸽宝向鲸鱼巨额资金借款将全部回流到位。公司日常现金流及经营盘依旧保持全面稳定。”

投资者提供的图片显示，一份集团公司通告文件署名为董事长涂锦波

另据鲸鱼官网及天眼查信息显示，陈宗伟为厦门吉才神公司监事及受益所有人。而在白鸽在线的招股书及财报中，陈宗伟曾是白鸽在线股东福建合力合美的股权持有方，涂锦波则是白鸽在线执行董事、董事长兼首席执行官。

图为天眼查APP截图

部分投资者怀疑，鲸鱼平台与白鸽在线存在资金关联。不过，有投资者获得一份由白鸽在线出具的《冒用我司名义及品牌标识开展侵权经营一事的函》，白鸽在线在函中提及，厦门吉才神公司冒用涂锦波名义对外发布公告，涂锦波从未在该公司担任任何职务，亦从未授权任何一家公司使用本人姓名、职务或白鸽在线名义、品牌标识对外开展任何经营或宣传活动。

11月9日，白鸽在线相关工作人员回复红星资本局称：“经核查，厦门吉才神公司与白鸽在线之间不存在任何股权关系、母子公司关系、管理关系或授权合作关系。与吉才神公司无任何投资、隶属、授权、品牌使用或业务合作关系。吉才神公司的一切经营行为（包括其运营的网络借贷平台相关行为）均与白鸽在线无关。”

相关人员表示，涂锦波从未在厦门吉才神公司担任任何职务，亦从未授权任何公司或个人使用其姓名、职务或白鸽在线名义、品牌标识对外开展任何经营或宣传活动。至于陈宗伟出现在厦门吉才神公司股权关系中的情况，公司无法确认第三方工商登记信息的准确性。

“我司已依法采取法律行动，向金融监管部门举报，并依法向公安机关报案，请求依法立案侦查，追究相关单位及责任人员的刑事责任。”相关人员说道。

红星新闻记者 俞瑶 李海颜