浙江
老莫今天必须把这事儿说清楚。
因为最近私信太多了，一个个问我：“莫哥，我收到律师函了，是不是要被起诉了？”“莫哥，最近催收电话突然不打了，是不是要走法律程序了？”
卧槽，你们都被吓唬傻了。
听老莫的，什么律师函、法务告知函、通知函。。。这些玩意儿，一张废纸。催收电话变少了？那是换了一批人而已。这些跟起诉，半毛钱关系都没有。
老莫逾期四年了，这种函件收了能有一麻袋。你猜怎么着？啥事没有。催收就是拿这些东西吓你，让你赶紧掏钱。真正要起诉你的，不会提前发函“通知”你。
那到底什么征兆才是真的？
- 第一个信号：你收到了“人民法院特邀调解”的通知。
注意啊，老莫说的是人民法院，不是什么中卫调解、宁夏调解那些乱七八糟的民间机构。那些第三方调解。。。算了不说了，懂的都懂，就是催收换了个马甲。
带“人民法院”四个字的调解，才是真家伙。
走到这一步说明什么？说明对方已经准备起诉了，但法院让先调解一轮。这时候对方一般愿意给你分期，甚至愿意减免一部分。老莫见过太多人，到这步了还硬扛，觉得“他不敢起诉我”。
兄弟姐妹们，都醒醒吧。诉前调解最长三个月，三个月你不理，下一步就是传票。
所以走到诉前调解这步，赶紧谈，能分期就分期，能协商就协商。这是你最后的窗口期。
- 第二个信号：网贷突然通知你“债权被转让”或者“欠款被代偿”。
有一天你突然收到短信，说你的欠款被某某公司代偿了，或者债权转让给了某某资产管理公司。
一旦看到这种短信，打起精神来。
为什么？大部分网贷平台它自己是不直接起诉你的。它后面有资方，银行的、担保公司的、消金公司的。。。乱得很。它们会把你的债权打包卖给第三方，左手倒右手，然后第三方拿着你的欠款去法院走流程。
老莫接触过很多案例，基本上债权转让之后，三到六个月，起诉就来了。
不过这里多说一句。债权转让不代表对方一定能告赢你。如果真被起诉了，你让对方拿出债权转让的流水、转让证明、转让时间，还有金融许可证。拿不出来？不好意思，不成立。
心里有底了吧？不是所有网贷起诉你都能站住脚的。
还有一个事我必须提醒。如果你欠的是五大行的信用卡，优先处理。我真的不知道说什么好了。。。五大行就是铁板一块，什么都不减免，罚息利息一分不少，判决了照样按年化24%以内让你还。老莫见过太多人把五大行拖到最后，结果越滚越多，真的太亏了。
有能力的情况下，五大行必须排第一。
说到这里想起我之前一个粉丝，欠了三家银行加两个网贷，天天焦虑得睡不着觉。后来我帮他梳理了一下优先级，先把银行的诉前调解谈了分期，网贷那边债权还没转让就慢慢沟通。现在人家已经在稳步还款了，心态稳了，赚钱也有劲了。
负债真的没什么大不了的。可怕的是你不知道哪个该急哪个该缓，被催收牵着鼻子走，把自己搞崩溃。
最后说一个很多人问的：为什么自己没收到法院传票，但银行卡、微信突然被冻结了？
因为对方申请了财产保全。起诉的同时就可以申请冻结你的账户，传票可能还在路上，你的钱已经被冻住了。所以说别等传票到手才慌，前面那些信号出现的时候就该行动了。
心态放宽，好运自然来。但光靠心态不行，努力赚钱才是上岸的唯一答案。
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