守稳之基与跃升之势：北京银行“蓄力筑底、拐点向上”的韧性答卷

来源 | 财经九号院
作者 | 胖虎

2026年4月末，北京银行同步披露2025年年报与2026年一季报。数据显示，2025年该行资产总额突破4.9万亿元逼近5万亿大关，不良贷款率实现“五连降”。

进入2026年首季，营收、净利润双双重回正增长，净息差止跌回升。从“蓄力筑底”到“拐点向上”，这份跨越周期交界点的成绩单，既体现了头部城商行主动夯实的战略定力，更折射出高质量发展路径下持续跃升的经营韧性。

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资产质量持续领跑，不良率五连降至1.29%

筑牢穿越周期的安全底线

资产规模的稳健扩张是银行实力的直观映射，而不良率持续压降则是风控实力的硬核注脚。

截至2025年末，北京银行资产总额达4.94万亿元，较年初增长17.04%；负债总额同步增长至4.56万亿元，增幅18.03%，资产负债规模实现均衡稳健扩容。全年发放贷款及垫款本金总额2.40万亿元，较年初增长8.59%；吸收存款本金2.70万亿元，较年初增长10.03%，存款在负债总额中占比达59.11%，为规模持续扩张提供了稳定资金保障。

更值得关注的是资产质量的长周期改善。2025年末，北京银行不良贷款率降至1.29%，较年初下降0.02个百分点，连续五年稳步下行。据国家金融监督管理总局数据，同期商业银行平均不良贷款率为1.5%，北京银行拨备覆盖率达200.21%，风险抵补能力远优于行业均值。

此外，关注贷款率、逾期贷款占比等前瞻性风险指标同步改善，潜在风险持续收敛。拨贷比始终保持在2.5%以上，各级资本充足率均满足系统重要性银行监管的严格要求。

这一稳定优于行业的资产质量，背后是全行对风险管控的上下一心。正如行长戴炜在业绩发布会上所言，“我们始终对市场和风险保持敬畏之心，坚信银行经营的底层逻辑是穿越周期的能力。”正是秉持这种理念，北京银行在资产质量上构筑了坚实护城河。

2

主动增提拨备51.47亿元，

净息差企稳回升，业绩拐点已经来临

2025年对全国银行业而言是极不平凡的一年，净息差持续收窄成为行业共性的“失血点”。北京银行全年净息差收窄至1.27%，同比下降20个基点，主要受贷款重定价、存量房贷利率下调及市场利率低位运行等叠加影响。

面对行业性挑战，北京银行并未选择短期粉饰，而是以主动风险出清的战略定力厚积薄发。2025年全年，该行审慎计提信用减值损失252.50亿元，同比增加25.07%——涨幅占比达51.47亿元。

在此影响下，全年度实现营业收入680.36亿元，归母净利润200.86亿元、同比减少了23.7%。对此，戴炜行长在业绩发布会上形象地比喻：“与其把问题留在后面，不如主动把家底理清楚、把风险缓冲垫做厚。2025年加大拨备计提，就好比加满了油，蓄满了力，是为了更好地前行。”

年报数据的另一亮点基于收入结构的内在优化：2025年利息净收入528.75亿元同比增长1.86%，在净息差收窄的逆境中依旧实现正向贡献；手续费及佣金净收入38.25亿元同比增长10.61%，代理及委托业务收入增长10.95%，结算清算业务收入增长13.24%，财富管理、代销等轻资本高价值业务快速成长。

果然，步入2026年一季报就描绘出清晰的“边际修复曲线”。一季度实现营业收入195.99亿元同比增长14.43%，归母净利润80.98亿元同比增长5.55%，年化加权平均净资产收益率提升至11.62%，较去年同期增加0.31个百分点。更积极的信号在于，一季度净息差止跌回升，负债成本降幅超过了资产端收益率降幅，成本管控成效已然显现。“压力依然存在，但盈利的拐点已经到来。”戴炜在业绩预判中展示了底气。

尤其令市场振奋的是，一季度其他非利息收入同比大增27.85%至57.98亿元，在营收中的占比提升至29.58%，非息业务加速放量正成为轻资本转型的全新发力点。

3

深耕“五篇大文章”，

科技、绿色、普惠三位一体差异化加速

“金融是国之大者”的定位之下，如何以特色金融赋能新质生产力是检验商业银行为实体经济服务的时代考卷。北京银行的实践给出了生动答案。

科技金融板块，北京银行致力于打造“专精特新第一行”。截至2025年末，科技金融贷款余额达4489.97亿元，较年初增长23.26%。累计为超5.8万家科技型中小微企业提供信贷资金超1.4万亿元，服务专精特新企业超2.9万家，支持了北京地区82%的创业板上市企业、74%的科创板及北交所上市企业。

2026年一季度，科技金融贷款余额继续攀升至4,864亿元，较年初增长8.34%，持续发挥着驱动业绩穿越周期的引擎作用。在区域布局上，银行业务精准锚定北京丰富的科创资源，同时在长三角、大湾区等重点新兴区域培育新增量。

绿色金融持续放量增长，截至2025年末，北京银行绿色金融贷款余额达2,703.70亿元，较年初大幅增长28.53%。普惠金融方面，普惠型小微企业贷款余额达到2,564.84亿元，较年初增长14.97%。

文化金融同样是其差异化特色所在，2025年末贷款余额达1448.51亿元，实现27.98%的高速增长。通过聚焦科技、绿色、普惠、文化四大特色板块，北京银行树立了深耕区域经济、精准服务实体的鲜明标杆。

4

均衡业务布局，

用高质量发展的韧性书写时代答卷

走过三十载峥嵘岁月，北京银行从成立之初的217亿元资产，稳步成长为名副其实接近5万亿元级的金融旗舰。多年均衡布局的发展版图，已成为其穿越行业周期的独特底色。目前，公司金融、零售金融、金融市场三大条线各呈精彩、互为呼应的均衡格局——

公司金融作为“压舱石”，截至2025年末公司存款日均规模达1.79万亿元，较年初增长13.67%，增量创历史新高；公司贷款（不含贴现）规模达1.42万亿元，增速达11.24%，深耕清洁能源、高端装备制造、半导体等核心赛道形成“十大赛道”经营新格局。

零售金融转型持续产出新价值，2026年一季度零售存款规模突破8400亿元，AUM余额达1.38万亿元，同比增幅达9.09%，贵宾客户持续扩容，零售业务的多元化服务能力日益凸显。

金融市场业务则作为轻资本转型的排头兵，资产结构持续优化，2025年全年非息收入中的手续费收入占比不断提升，为结构调优赋予了更强想象空间。北京银行正以更加均衡、多元、优质的业务布局，稳健穿越行业周期底部。

在数字化领域，北京银行科技投入占营收的比重长期稳定在4.5%以上，科技投入年均增速达22.45%，在同业中保持较高水平。该行明确“科技边界决定发展边界”的战略理念，目标是打造国际一流的数字银行。同时，以30周年为节点，该行近3年连续实施现金分红累计高达194.1亿元，年均分红比例均超过30%，真金白银为市场注入信心。

面对行业“低利率、低息差、低利润”的新常态，北京银行用实际行动证明了其在穿越周期中的韧性与底气，也为城商行的高质量跃迁提供了一份可参照的“京行样本”。这家根植首都三十载的金融重镇，正以更从容、更稳健的姿态，迈向“十五五”启航的新征程。

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