无锡锡商银行沿链而行，向绿而生，以供应链金融撬动绿色低碳转型

来源 | 财经九号

绿色发展是高质量发展的底色，也是金融“五篇大文章”的题中之义。对一家成立六年的年轻民营银行来说，做绿色金融，不能贪大求全，必须找准自己的发力点。

无锡锡商银行的打法很清晰：以供应链金融为切口，将绿色信贷的触角延伸至废铝回收、资源循环、再生利用等具体而微的产业环节，让金融活水顺着产业链的纹理，浸润到实实在在的车间与库房。

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找准切口：把根扎进循环经济的土壤

传统绿色信贷往往青睐“大而美”的项目——光伏电站、风电基地、大型环保设施，这些项目体量大、识别度高、抵押物充足。但产业链上还有大量中小绿色企业，它们深藏于中上游，轻资产、无抵押、账期长，很难被传统模式有效覆盖。

无锡锡商银行的思路是顺着链条往下走。在行业选择上，聚焦资源循环利用、再生金属加工、高效节能装备制造等重点领域，不撒胡椒面，集中资源打穿打透。

在风控逻辑上，不唯砖头唯数据，不唯报表唯流水，通过与核心企业深度合作，实现上下游资金流、物流、信息流的交叉验证，让原本“看不清、摸不透”的中小绿色企业拥有属于自己的数字信用档案。这套“产业洞察+金融科技”的组合拳，使绿色金融从“等客上门”转变为“沿链生长”。

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落地验证：让废铝“重生”，让流水“生信”

找到了切口，关键在于能不能落地。废铝回收再生是循环经济的重要一环，也是名副其实的“城市矿山”。一家从事废铝采购、熔炼及铝液、铝合金锭生产的新材料科技公司，成为无锡锡商银行首笔供应链绿色贷款的落地对象。

企业最初通过供应链项目线上获批500万元授信。随着旺季来临，废铝收购量大幅增加，原有额度难以满足资金需求。银行授信与业务团队迅速联动，赴企业实地调研，全面评估其绿色属性与经营实况，最终将额度提升至1500万元，并顺利通过人民银行绿色贷款认定。

这个案例折射出的，是线上与线下各展所长、有机配合的务实路径。从客户注册、授信到用信，全程线上操作，保持便捷高效；在关键节点，人工线下评估精准补位。贷款资金专项用于向核心企业采购废铝及再生铝原料，旺季资金压力迎刃而解，再生铝产能提升约30%。废旧金属熔炉中涌动的，不仅是滚烫的铝液，更是金融与产业协同减碳的生动注脚。

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复制推广：让更多“隐形绿色”被看见

一个案例的价值，在于它能否被复制。废铝回收只是起点。

在资源循环利用的更大版图上，无锡锡商银行正沿产业链持续摸排：污水处理装备制造、废旧物资再生加工、新能源材料回收……每一个环节里，都有那些“有经营无抵押、有流水无报表”的中小企业，它们默默做着绿色的事，却在传统信贷体系里“看不见”.

依托供应链场景，核心企业的信用得以向上下游传导。核心企业推荐客户、共享数据，银行输出产品、科技与资金。一方懂产业，一方懂金融，双方不再是简单的借贷关系，而是绿色产业链上的“合伙人”。

这种共生模式，让更多藏在深处的“隐形绿色”被看见、被支持，也让首笔贷款的星星之火，逐步形成沿链燎原之势。

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守牢底线：绿色要“增色”，更要“保色”

做绿色金融，既要敢于投放，也要守好底线。

无锡锡商银行将环境、社会和治理风险全面纳入风险管理体系，在信贷准入、尽职调查、审批决策及贷后管理全流程中嵌入绿色要求。对鼓励类项目开辟“绿色通道”，对高耗能、高排放行业严格管控；定期查询环保部门记录，对存在重大环境风险的客户及时采取停贷、缓贷等措施。

同时，不断完善绿色金融专项考核机制，加大资源配置倾斜，让“愿贷、敢贷、会贷”的团队有动力、有底气。绿色要“增色”，更要“保色”，这个底线意识贯穿始终。

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久久为功：在产业链绿色转型中稳步前行

从首笔绿色贷款落地到绿色信贷余额突破3亿元，无锡锡商银行的绿色金融实践，不是零散的“盆景”，而是沿产业链逐步铺开的“风景”。

截至2026年一季度末，绿色信贷余额达3.15亿元，较年初增长近50%；成功落地全行首笔经人民银行认定的供应链绿色贷款；绿色供应链业务聚焦资源循环利用领域，户均余额小而散，精准滴灌产业链上的中小微企业。

作为国联集团金融版图的重要一子，无锡锡商银行将继续深耕资源循环、清洁能源、绿色制造等重点领域，积极探索碳排放权、排污权等环境权益融资创新，让更多“看不见的绿色价值”转化为“摸得着的信贷资产”。

产业链的绿色转型是一场长跑。无锡锡商银行正以供应链金融为“主引擎”，一步一个脚印，让每一笔绿色订单都不缺资金，让每一条循环产线都不停转动，让绿色发展的每一个务实奋斗者，都能感受到金融的温度与力量。