北京
周末大A不开门，趁着有时间闲聊一下。
后台经常有买了老登板块的人说今年亏的比去年还要难受，问我什么时候才会迎来春天。
说实话这个谁也无法给出答案，就跟我之前说的一样，你不能说买老登就一定是错了，只是买老登的恰好坐在了跷跷板沉下去的那一头，但万物皆周期，只要这场盛宴还继续，机会也就越来越近了。
实在管不住手想去当接盘侠，就买点本金不会亏还有机会拿到不错收益稳健产品，稳定你的中长期投资波动，让你有更好的心态过渡这段时间。
但目前市面上绝大部分稳健投资，类似国债、存款、货币基金这种保证能给到的利率这几年都在下滑。
比如曾经以6%敲开了全民理财的天弘余额宝，现在七日年化0.8%左右，放1万年进去一年连100的收益都没有。
2019年前央行行长说要避免快速进入负利率时代，不是没有道理。
当然利率下行没有影响到我，因为从前几年存款利率还有3%的时候我就反复强调，未来的利率只会更低。
当时我也给了对应的解决方法，想锁定更长期的稳健年化收益率，既要高于存款又要高于市面上其它选择，储蓄险会是一个不错的平替。
前几年受大家青睐的是3.5%、3%、2.5%定价利率的固收型储蓄险，近两年则是保底+上分红型储蓄险，听我话配置过的朋友都不没后悔，有点反而惋惜买少了。
那些已经下架的储蓄险的利率，当时你看可能觉得一般，但放到现在看简直赢麻了。
因为储蓄险的利率也会下行，你现在肯定买不到去年和前年那个利率的产品了。
但我觉得现在储蓄险依旧有配置性价比，毕竟我们只能避免尽快进入负利率时代，无法阻止利率下行。
前提是你得选对产品，其实相比于固定利率的储蓄险，我现在更喜欢保底+分红的储蓄险。
先给一个保底的利率，长期复利大概在1.5%左右跟存款利率差不多，但这是写进合同的，不管未来利率怎样都不会受到影响，然后每年让你有机会拿到分红，一张保单由保底+分红组成，长期持有的综合利率非常不错。
考虑到6月马上要下调分红险的演示利率，近期我也考虑给自己加一笔分红险。
所以这阵子我也在对比产品，发现有一款分红险不错，叫快享福5号（分红型）
这款产品的特点在于第一年开始就有机会拿到分红，同时第5年后每年都能领取一笔现金流，同时开始领取后退保也能拿回你投入进去的钱，保证不亏。
在利率下行的背景下，如果没更好的选择，把这款产品作为存款平替持有一辈子没什么问题。
比如一次性投入10万，保证部分第5年领取2.5%总保费，后面每年领取1.75%总保费，同时开始领取后保单现金价值持续大于10万，从这往后如果有资金使用的要求，退保也不会有任何损失。
分红部分第1年就有机会拿到，按照演示预期能拿到1.3%左右总保费。
把保证+分红两部分组合在一起，配置前四年每年领取总保费1.3%左右，第5年领取3.9%已交保费，第6年开始每年3.15%总保费，持续领至终身，同时第5年往后任何时间段退保都能拿回10万。
当然，分红是不确定的，但产品背后保司是新华人寿，我比较放心。
新华人寿可不是什么野鸡公司，它是老七家之一，也是目前投资实力最强的保司之一，从官网公开信息看，新华过去10年平均总投资收益率5.13%，有给客户更多分红的资本，过去2年的平均红利实现率105%，在业内都属于是Top级别。
但这款产品6月30日以前肯定下架调整，因为它的演示利率远超上面规定的3.5%。
一般这种时候，我都会跟合作方要专属的预约通道，让感兴趣的读者可以预约了解这款产品，老读者都知道我这边进去的咨询完全免费，想了解产品、测算能领多少都可以预约，哪怕不买，了解到的都是你自己的。
TopView专属预约通道
老样子，预约后记得留意0755的座机，实在不方便就留下微信线上联系。
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