广东
创新药院外获取渐成常态，康复需求长期被保险覆盖不足——元保「超医保·百万医疗险（2026版）」在特药保障和康复保障两大维度的系统性升级，直击用户就医全周期的核心痛点。
在医疗保障体系中，有两类需求的保障空间仍有较大提升潜力：一是医保目录外的创新特效药，如何提升院外用药的商业险保障覆盖；二是住院治疗结束后的康复护理，如何将保障延伸至治疗之后的康复阶段。元保此次升级，正是针对这两大方向的深度拓展。
特药保障：从院内到院外，从限量到298款
DRG/DIP医保支付改革全面落地后，受打包付费机制影响，部分高价创新药在院内的可及性受到压缩，患者转向院外合规药房、特殊门诊等渠道购药的比例持续提升。院外购药已不是例外，而是正在成为患者临床用药的重要日常渠道。
「超医保·百万医疗险（2026版）」对此做出了系统性响应：院外特药保障范围扩展至298款，覆盖肿瘤、罕见病、慢性病等多个高需求领域；特药不再限于住院期间，特殊门诊及院外指定药店购买的处方特药同样纳入赔付范围。与此同时，外购药械设置300万元独立保额，与主医疗保额相互独立，进一步强化用药保障的实质力度。
这一设计的意义在于：用户不必为了报销而在院内受限于用药选择，商业险的特药保障真正与医疗实践的用药路径接轨，填补了院内医保报销与患者实际用药需求之间的空白。
康复保障：从5000元到200万，跨越式补短板
康复护理是医疗消费中长期被严重低估的一环。一场重大疾病或手术之后，往往需要数周乃至数月的专业康复训练、院后护理和护工支持，这部分费用既无法通过基本医保充分报销，商业险的覆盖历来也十分有限。
「超医保·百万医疗险（2026版）」此次将康复住院医疗保险金从原有5000元大幅提升至200万元，保额水平已与市场中高端医疗险相当，且住院康复费用、院后康复费用及护工费用责任内均可报销。这意味着，该产品将健康保障的时间轴从治疗完成延伸至康复结束，让用户无需在最需要康复支持的阶段面临无险可用的困境。
优质医疗资源：博鳌、港大深圳医院纳入保障网络
在医疗机构覆盖上，此次升级还新增了公立医院特需医疗部资源，覆盖大陆境内全部质子重离子医院，并将海南博鳌系列医院、香港大学深圳医院等具有国际化医疗服务特色的特定医疗机构纳入保障网络，为有需求的用户提供更多元的就医选择。
从特药可及性到康复全覆盖，从优质医疗资源接入到院外购药保障，「超医保·百万医疗险（2026版）」的系列升级，正在将商业健康险的保障触角延伸至用户就医旅程的每一个关键节点，努力打通医疗保障的"最后一公里"。
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