多地公积金政策持续加码发力

今年以来，全国住房公积金迎来一轮密集政策调整。各地持续拓宽公积金提取、贷款使用场景，进一步适配房地产市场由增量开发向存量盘活转型，助力构建房地产发展新模式。

多地持续优化公积金政策

顶层设计层面，6月住建部发布新修订《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》公开征求意见，围绕提取范围、覆盖人群、跨区域使用及增值收益用途等四个方面推进公积金制度深度改革，更好地满足缴存人多元化住房需求。

地方层面，全国多地也在持续密集调整住房公积金政策。

7月2日，海南出台公积金贷款优化政策，涉及提升新房、二手房贷款基准上限，单方缴存家庭最高可贷100万元、夫妻双缴存最高120万元，对省内A至E类高层次人才给予20% 额度上浮且可叠加多子女、绿色建筑、保障性住房等多项提额优惠，同时优化二套房存贷挂钩计算标准，提高余额折算倍数与最低可贷额度等。

7月1日起，江苏镇江市推出家庭代际互助、购房契税提取、灵活就业人员自由提取、优化“商转公贷款”等四项新政，更好满足缴存职工住房消费需求。

6月29日，天津推出购买预售商品房提取住房公积金支付购房首付款便民新举措，符合条件的缴存人、配偶及双方父母可一次性申请提取住房公积金金额支付首付款。

除上述地区外，二季度以来，公积金优化举措已覆盖全国多个省份和地区。如湖南、山西、西藏等省级区域，以及河南省郑州市、新乡市、焦作市、商丘市、许昌市，广东省广州市、深圳市、惠州市，江苏省南京市、苏州市、淮安市，福建省厦门市、三明市，山东省青岛市、烟台市，辽宁省大连市、沈阳市，陕西省西安市、商洛市，湖北省武汉市，浙江省温州市，四川省雅安市，吉林省吉林市，内蒙古包头，云南西双版纳等地，均陆续落地各类公积金利好措施。

整体来看，各地公积金新政均聚焦刚需与改善住房需求，通过提额增贷、放宽提取限制、上调租房提取额度等举措全面发力，政策覆盖面广、支持力度足、落地速度快，利好已惠及一线、新一线及二三线各类城市。

其中，提升公积金贷款额度成为多地支持住房需求的最直接举措。如广州个人贷款额度提至100万元，两人及以上共同购房最高可达200万元，叠加利好政策后上限最高至360万元；深圳个人贷款额度由60万元增至70万元，家庭额度上调至130万元；海南单方缴存家庭最高可贷100万元、夫妻双缴存最高120万元；长沙区分房源类型设定贷款额度，新房家庭最高可贷 120万元，二手房最高可贷100万元，苏州、青岛、惠州、西双版纳、商丘等城也均上调了公积金贷款额度。

针对多子女家庭、青年人才、初婚初育家庭等重点群体，多地也出台了专属倾斜政策。如厦门明确多子女家庭购买二套房、市民卖旧换新后购置二套房，申请公积金贷款均可按照首套房利率执行；湖南推行人才购房公积金扶持政策，规定留湘就业创业高校毕业生、青年人才缴存满一个月即可申请公积金贷款，高层次人才贷款额度放宽力度更大，初婚初育、多子女家庭购房还可进一步提高贷款额度上限；此外，广州、深圳、长沙、商丘、包头、三明、西双版纳等多个城市，也针对重点群体出台专项支持措施。

与此同时，部分城市还拓宽公积金提取使用场景，打破公积金仅用于购房还贷的传统使用局限。如厦门新增住房装修、小区一手车位公积金提取业务；青岛支持城市更新使用住房公积金；包头、烟台、淮安、商丘、雅安、商洛等城亦放开公积金提取用途，可用于缴纳购房契税、住宅专项维修资金、物业费、取暖费等日常居住开销。多地还全面推行公积金代际互助政策，允许购房人提取直系亲属公积金余额助力购房，还可增设直系亲属为共同还款人，实现一人购房全家帮扶。

在贷款规则优化层面，各地不断简化认定标准、放宽限制。如苏州明确，申请公积金贷款时，全国范围内无公积金贷款余额即可执行首套房政策。南京持续扩大异地公积金贷款互通范围，将异地贷款业务拓展至安徽全域。西安与青海全省8个市州开展公积金跨省互认互贷。大连取消公积金不同提取业务间隔 12 个月限制等。

同时，多地延长公积金贷款年龄上限。山西明确，贷款到期日不超过借款申请人68周岁；

郑州将贷款最晚到期年龄放宽至男性最长可至68周岁、女性最长可至63周岁；淮安阶段性放宽还贷年龄上限，对符合条件的借款人，还贷年龄上限放宽至70周岁；湖南允许在法定退休年龄基础上增加五年贷款年限，拉长居民还贷周期。

此外，多地不断完善灵活就业人员公积金缴存贷款机制，降低灵活就业群体安居门槛。如长沙放宽灵活就业人员公积金开户年龄，自主灵活设定缴存基数与缴存比例等。

上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，本轮政策调整的核心特征在于公积金正在突破传统的“购房专用”限制，向覆盖居住全生命周期的“民生保障”工具转型。传统公积金政策主要聚焦于刺激购房交易，而当前正转变为覆盖居民“购、租、修、养”全居住生命周期的综合性住房保障与支持平台。

公积金政策将持续深化改革

相关业内人士表示，2026年公积金政策的密集优化，既是落实政府工作报告“深化住房公积金制度改革”要求的具体行动，也是各地因城施策支持合理住房需求的重要体现。

武汉大学法学院副教授彭超指出，当前各地的公积金政策创新都紧扣“居住”主题，如适老（幼）化改造、加装电梯、支付物业费或住房租金等，均是住房及其衍生需求的合理延伸。

58安居客研究院院长张波认为，公积金政策在核心城市的落地，将对修复市场预期、推动购房者从观望转向积极入市，以及带动市场活跃度提升起到更大作用。

在严跃进看来，立足房地产发展的新阶段与新要求，同时结合2026年宏观经济调控整体导向，接下来将有更多地方从公积金入手，推动制度层面的创新突破，充分发挥公积金制度在经济社会发展中的牵引作用。

《丁祖昱评楼市》分析指出，“十五五”规划政策导向明确要“深化住房公积金制度改革，扩大使用范围”，加上今年政府工作报告时隔11年再次提及，顶层导向已十分清晰。现在各地的政策调整实际是将中央层面的要求落地实践，让公积金真正用到实处，预计2026年各地的公积金政策还会有更多优化空间。

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