山西
近日，万荣县高村惠民农村资金互助社（以下简称“惠民银行”）600 余万资金流入失信人，储户资金安全堪忧。2026年7月20日，受害者反映万荣惠民银行多宗借冒名贷款问题，涉及金额高达 600 余万元，且所有贷款均流向同一失信借款人。
借冒名贷款事实浮出水面
群众提供的完整存折流水、存取款凭证等原始证据显示，2020 年至 2023 年间，多名普通村民名下集中发放大额贷款，单笔额度多为 30 万元、50 万元。这些贷款资金在放款当天全部对外转出，经办操作员集中为内部工作人员孙某怡，且全流程未落实贷后资金用途核查。
具体来看，王某增 2023 年 4 月 18 日放款 50 万元，当日全额转出；袁某兰 2020 年 4 月 12 日放款 30 万元、8 月 20 日分两笔放款合计 50 万元，资金当日全部转出；王保某 2020 年 8 月 24 日放款 50 万、2021 年 9 月 6 日放款 50 万，放款当日全额转出；赵某 2022 年 7 月 21 日放款 50 万元，当日全额转出；王某睿 2020 年 8 月 20 日放款 50 万元，当日分 10 万、40 万两笔转出；杨某林 2020 年 8 月 20 日、2021 年 8 月 25 日各放款 50 万元，资金当日全额转出；王某华 2020 年 8 月 21 日开户放款 50 万元（操作员张某婷）、2021 年 9 月 6 日、2022 年 6 月 13 日分别放款 50 万元，全部当日转出；王某增 2022 年 7 月 21 日放款 30 万元，当日划转。经梳理，上述十余名农户名下贷款累计金额超 600 万元。
多名涉事村民证实，他们未提交经营项目材料，既没有收到一分钱贷款资金，也不存在农业经营、养殖、经商等贷款需求，属于典型的被借名、冒名贷款。
实际用款人失信，资金成坏账
据当事人在法庭陈述，“我系该借款人企业一员工，高村互助社经理汉某和天之彩法人王某说好，借款只用三个月，让我去签字，我就签了。这么多年我没有收到该笔款项也没有人通知我还款。”该企业负责人也承认，“这笔款确实我用了，利息也是我付的，到现在一直没偿还，是用受害人赵某名义办的。”
群众透露，数百万元贷款最终全部流向固定单一实际用款人，而该人员现已列入失信被执行人名单，名下无资产可供偿还贷款，巨额信贷资金彻底形成坏账。值得注意的是，根据农村资金互助社监管规则，单户贷款存在最高额度限制，该互助社工作人员为绕过监管红线，拆分至十余户村民名下分批放款，每笔 30 万至 50 万，批量操作、集中放款，这是全国多地查处借名贷款案件中典型的违规手段。
互助社风控全线失守
按照《个人贷款管理办法》及金融监管总局对农村互助社监管要求，发放贷款必须落实贷前调查、贷中审查、贷后检查，执行本人面签、身份核验、经营真实性核查、资金流向跟踪等硬性规定。但在本案中，同一名操作员长期批量办理冒名贷款，无需借款人到场核实，不核查资金真实用途，放款后不跟踪资金去向，大额资金当日直接转出。这一系列违规操作足以证明互助社内部管理彻底失控，经办员工与实际用款人存在串通嫌疑，内部监督、交叉审核机制完全失效。
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