吉林
东哥第924篇原创。
我用的这个策略，预期收益更高。
所以我觉得，可以替代储蓄险。
东哥你觉得呢？
周末下午，和妹子相约咖啡街。
妹子说，我选用的这个策略，还是东哥你也推崇的，孟岩的有知有行里面推荐的策略。
我跟孟岩，也蛮多年了。
所以早先读东哥写孟岩的文章时，就很是心有戚戚然。
东哥说，挺好的。
刚才听你聊你的思路，的确蛮有一套自己的投资方法。
孟岩也是我喜欢的投资人，从且慢追到有知有行。
对他的投资理念，东哥也比较认可。
不过我对你刚才说的，用有知有行的投资策略替代储蓄险，还是有待商榷。
为什么？
两个原因。
一个是，有知有行负责的，是设计策略。
但是这个策略的具体执行，依然是由你来操作。
也就意味着，如果想拿到它策略的预期收益，就必须做到长期的严格执行。
而这个，有一定挑战。
因为你面对的，是不确定的市场；
以及在不确定的市场下，一个可能合理的策略。
一方面，当它连续跑输三五年，还要不要继续相信它？
二方面，当市场大跌或者大涨到让你开始眼红的时候，而策略依然要求你不动；
你会不会按自己的想法，做一些微调？
这就很考验人。
而但凡你调整，就会和策略的收益有偏差。
投资是一件反人性的事情。
最折磨人的地方在于，当一套策略连续几年表现不好时，你根本分不清：
它只是暂时失灵，还是已经真的错了。
答案，往往只有很多年以后才知道。
所以真正难的，不只是理解一套策略。
而是你能不能在没有答案的时候，继续执行。
低买高卖、长期持有、分散配置，这些道理谁都会背。
但到了市场里面，真正控制人的，往往不是道理。
而是情绪。
是恐惧和贪婪。
这是一。
第二的话，就又回到了我们早先的话题。
你的需求是什么。
资产配置方面，永远应该以终为始。
先问问自己需求是什么，然后再考虑用什么工具来满足这个需求。
就好比，如果你的需求，是在资本市场上博取更高的收益，那么有知有行的策略可以考虑。
它的这些策略，权益类占比不低。
对应的，就是有较高的预期收益。
但是它也需要面临亏损或者收益不佳的可能。
就像它自己公布的结果，以10年为周期，投资依然可能会有亏损。
注意，是亏损，而不仅仅是收益平平。
那如果这笔钱，本来是用来给孩子做教育金，或者给自己做养老金呢？
孩子上大学的时间，能等么？
自己养老的支出，能等么？
这些到了时间绝对不能少的钱，就不能全部交给市场决定。
否则一腔真情错付，孩子的学费却不能延期。
这就尴尬了。
而用储蓄险，就可以有个基本确定的收益，用来面对基本确定的需求。
所以我们真正需要的，不是做选择，到底选哪个工具；
而是先厘清楚我们的诉求，到底用这笔钱的目的是什么；
然后根据目标，再去评估合适的工具。
妹子摇摇头说，你说的这个，是理想状态。
问题是我现在，没有太明确的思路。
这笔钱短期内肯定不会用，否则也不会考虑储蓄险。
但是也没有确定的想好，它到底应该是养老还是教育，或者做稳健现金流，还是去博收益。
所以才纠结。
东哥笑笑说，你说的这个，很现实。
教科书式的资产配置，很理想化；
但现实中，大多数中产处于的状态，是需求没那么明确。
不是说完全没有需求，而是好像东也可，西也行。
这时候，就没有完美的法子。
毕竟，你没有确定的需求，那就意味着，你总会盯着某个金融产品的不足。
然后开始纠结。
怎么办？
咱一起往下拆。
其实资产配置也好，投资也罢，本质上就是在流动性、安全性和收益性上面做选择。
而在需求不是很明确的情况下，就需要具体评估。
比如，你的投资能力怎么样，对投资策略的理解深度怎么样。
这个就涉及能力圈的范畴。
然后你的纪律性怎么样，你的风险承受能力怎么样。
这个就涉及具体执行和性格偏好上的事儿。
这些问题，就是千人千面。
你想不清楚没关系，东哥陪你一点点梳理清楚。
产品本身的收益、风险和流动性，只要愿意花时间研究，终究可以慢慢弄清楚。
真正困难的，是把一个人的需求、性格、能力和未来的不确定性，一点点拆开。
说到底，采用什么金融产品，对应的是我到底是个什么类型的人。
人和钱都想清楚以后，选择具体的工具，反而成了最简单的一步。
而这也是理财顾问的价值所在。
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