江苏
老张被车撞伤，医疗费花了6万，伤残10级。他自己去保险公司理赔，先找了对方的商业险公司，商业险赔了他4万。再去找交强险，交强险说：“医疗费限额只有1.8万，你医疗费6万里商业险已经赔了4万，剩下的2万里我们已经赔了1.8万，够了。”老张觉得没问题。我告诉他：你顺序搞反了。应该先找交强险，再找商业险。交强险不分责任比例，先赔18万死亡伤残和1.8万医疗费，剩下的再走商业险。你先走商业险，等于自己放弃了交强险的优势。
【结论先行】交通事故赔偿顺序：先交强险，后商业险，最后肇事方个人。顺序不能乱，搞反了可能少拿好几万。
【一、交强险和商业险的区别】
交强险是国家强制买的，不分责任比例，在限额内全额赔偿。限额：医疗费用1.8万，死亡伤残18万，财产损失2000元。商业险是自愿买的，按责任比例赔偿。比如对方全责，商业险赔100%；对方主责，商业险赔70%。交强险赔完后剩下的部分，才由商业险赔。
【二、正确的理赔顺序：先交强险，后商业险】
根据最高法院的司法解释，交通事故的赔偿顺序是：①先由交强险在限额内赔偿；②交强险不够赔的，由商业险按责任比例赔偿；③商业险还不够的，由肇事方个人赔偿。顺序绝对不能乱。如果你先去找商业险，商业险赔了之后，交强险可能因为“限额已经用完”或者“你认可了商业险的分配方式”而少赔或者不赔。
【三、举例说明顺序搞错的损失】
假设老张总损失：医疗费6万，伤残赔偿金18万，合计24万。正确顺序：交强险先赔医疗1.8万+伤残18万=19.8万。剩下的4.2万，对方全责，商业险赔4.2万。老张总共拿到24万。
错误顺序：老张先找商业险。商业险说“你医疗费6万，伤残18万，共24万，我按责任比例赔100%=24万”。但商业险条款可能有免赔率，或者商业险会扣除自费药。结果商业险只赔了20万。老张再找交强险，交强险说“医疗费1.8万，但你已经从商业险拿到了，我们不重复赔”。老张最后只拿到20万，比正确顺序少4万。
【四、精神损害抚慰金优先在交强险里赔】
精神损害抚慰金不在医疗费限额内，在死亡伤残限额18万里。你可以要求在交强险里优先赔精神损害抚慰金，这样商业险就不用赔精损，避免商业险的免赔率问题。比如精损5万，在交强险里先赔了，剩下的13万伤残限额赔其他项目。商业险只赔剩余的医疗费和伤残费，省去精损部分的免赔。
【五】如果对方没有商业险怎么办？
交强险赔完后，剩下的部分由肇事方个人承担。你可以申请财产保全、执行对方个人财产。这时候更要把交强险的顺序用好，确保交强险全额赔到位。
【律师最后说一句】
交强险是国家的福利险，不分责任、不扣免赔。一定要先用、用好。理赔顺序搞反了，可能让你损失好几万。记住：先交强险，后商业险，顺序不能乱。
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