上海
在进入到2026年之后，国内投资市场的风险在上升，不仅是股市出现较大波动，就连购买基金、银行理财产品的部分投资者也出现了亏损的情况。于是，保本稳健型产品重新成为市场焦点。而在进入到8月份之后，最新一批国债即将发行，时间为本月的10日至19日。需要提醒的是，这次发行的是凭证式国债，仅支持银行线下柜台办理，需要携带本人身份证前往承销银行网点购买。
现在问题来了，购买储蓄国债究竟有什么优势呢？第一，国债利率要比定期存款高。数据显示：2026年8月将发行凭证式储蓄国债，分为3年期和5年期两种期限产品。参考年内同类型国债发行标准，3年期票面年利率为1.63%，5年期为1.7%。这个国债利率要比国有银行定期存款利率要高。
第二，安全性高、起存门槛低。储蓄国债是由国家信用作为保障，不存在违约风险，是风险等级最低的投资品种，深受中老年储户的青睐。所以，常常是开售不久就秒光，想买要提前做好规划。此外，国债的起购门槛较低，最低100元起购，以100元整数倍递增，单人单期购买上限为100万，大小资金都可以参与。
第三，流动性优势明显。定期存款如果要提前支取本金，就都要算活期存款利率，这样储户就会蒙受较大的利息损失。而储蓄国债中途急需用钱，可以前往原购买网点办理提前支取，可以靠档计息。需要注意的是，储蓄国债持有不满半年不计利息，满半年以上按照分档利率计息，同时还要收取少量手续费。显然，储蓄国债的流动性要比银行定期存在较大的优势。
而对于8月即将发行的凭证式储蓄国债，有不少储户提出疑问，如果购买储蓄国债要比定期存款利息强多少？那我们就以本金10万为例 ，结合8月国债利率，来计算一下3年期和5年期国债到期后利息是多少？比定期存款的利息高出多少？
3年期凭证式国债的利率是1.63%，到期的利息收入总计是：10万×1.63%×3=4890元，到期本息合计是104890元。5年期凭证式国债的利率是1.7%，到期的利息收入总计是：10万×1.7%×5=8500元。到期本息合计是108500元。当然，本轮凭证式国债也在短板：只能在线下购买，额度紧张；到期一次性还本付息，持有期间没有现金流。而且，不满半年支取没有任何利息，这就需要投资者预留一部分资金，以确保流动性安全。
再来算一下，国有银行2026年8月份的存款利率：3年期定期1.25%，5年期定期存款1.3%。同样还是10万元本金。国有银行3年期定期存款，利息收入总计是：10万×1.25%×3=3750元，这与3年期国债利息收入相比，利差达到了1140元（4892-3750）。国有银行5年期定期存款，利息收入总计是：10万×1.3%×5=6500元，这与5年期国债利息收入相比，利差达到2000元（8500-6500）。
总体来看，储蓄国债与国有银行定期存款相比，存在着明显的利率优势，还能够靠档计息。但定期存款也有自己的优势，投资者在把钱存定期存款时，可以随时在线上办理存款业务，购买十分方便，不像购买储蓄国债，并不容易抢得到。此外，现在有些股份制银行的3年期定期存款利率是1.75%，存款利率要比储蓄国债要高。而且可以全年任意时间办理存款业务，并不需要投资者去抢购。
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