交通银行湘潭支行将帮扶贷变为经营贷，企业生存遭遇挑战

《湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法》（以下称湘科发〔2022〕49号）是湖南省市两级政府为发展科技生产力，缓解科技型企业融资难题而出台的一份具有帮扶性质的文件，该文件于2022年4月12日起施行，受理截止日期为2025年4月11日。

该实施办法第一章第二条明确规定：“知识价值信用贷款风险补偿改革工作按照‘政策合作、上下联动、风险分担、企业受益’的原则，不包含不动产、准货币等资产抵押或第三方担保”，是一款专门针对科技型企业的信用贷款产品。

该文件出台后，湘潭市有八家银行与政府签订了《湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿三方合作协议》（以下称三方协议），根据该协议，合作银行必须严格遵守湘科发〔2022〕49号规定，在政府认定的科技企业白名单内发放贷款，政府承担70%的风险补偿责任，但限定白名单企业享受科技贷最高不超过500万元。该科技贷利息相对较低，同时还可以享受二年无还本续贷的优待政策。

但是，湖南固博机电股份有限公司（以下称固博公司）日前向《陈勇评论》反映，交通银行湘潭分行违约将该科技贷、帮扶贷变成了普通贷款，续贷时要求企业法人代表进行连带担保，要求亲属进行第三方担保等问题。

在湘潭市人大代表依法监督和湘潭金监局下发潭金举复【2025】4号文件认定其违规后，交通银行湘潭分行仍然拒绝向人民银行出具《非恶意逾期说明函》，固博公司征信受损，导致固博公司资金链断裂、无法融资，陷入生存危机。

据了解，固博公司是湘潭市专精特新企业、省级服务业标准化试点单位。聚焦智能应急电源领域，自主研发的“固博云智控系统”填补国内技术空白，拥有26项专利（含发明专利2项）及11项软件著作权，主导制定全国首个《柴油发电机组远程智能运维系统》企业标准。

其系统接入湘潭市应急指挥平台，在2024年特大洪灾中保障湘潭市县电力救援，获市县两级政府表彰。公司产品2024、2025连续两年入选《国家防灾减灾救灾应急工业产品目录》，还承担湘潭市2170台应急电源智能化免费升级改造项目。与湘潭大学共建“博士创新站”，攻关北斗+应急定位技术，致力打造国家级应急电源智能化示范基地。

因此，像固博公司这样的科技创新型民营企业自然就纳入了湘潭市政府科技型白名单，于2023年享受了湘潭农商行、交通银行、工商银行共计将近500万元的科技贷帮扶政策。固博公司在得到科技贷支持后，企业发展速度明显加快，税收逐年上升，技术上也有了较大突破，相继获得国家、省市级10多项荣誉。

2023年2月，交通银行湘潭分行主动对接固博公司提供金融支持，3月22日双方签订200万元一年期贷款协议，3月27日放款200万元，要求打入固博公司供应商往来账户；3月30日，3个供应商账户退回货款755,300元至固博公司基本账户，应客户经理揽储要求，727,709元转至固博公司在交通银行湘潭分行的一般账户；4月11日，交通银行湘潭分行与固博公司法人代表沈增明签订个人连带担保协议，并要求沈增明代替其配偶签订《保证合同》。

2024年3月22日续贷当日，交通银行湘潭分行要求，增加配偶和女儿为共同借款人（沈增明配偶和女儿以科技贷不需要第三方签字予以拒绝），压降贷款20万元（沈增明同意，但提出当日还10万元，半年后再还10万元，交通银行湘潭分行同意，沈增明于当日打入交通银行湘潭分行10万元，但交通银行湘潭分行说省行不同意），导致续贷失败。

2024年4月23日，交通银行湘潭分行向湘潭市岳塘区法院起诉，5月20日冻结企业基本户及一般户，股东个人账户等大量资产，而贷款本金仅200万元。

2024年4月，湘潭市中小企业金融促进会向部分湘潭市人大代表反映关于固博公司的情况，湘潭市人大代表随后成立调查组展开调查。调查报告称：

“针对交通银行反映放款后，客户经理在用途监测时发现借款人贷款资金回流用途存疑，其中75.53万元贷款资金通过绕道关联企业或实控人为沈增明亲属的经营主体，陆续回流至借款人在他行结算账户。

但固博公司提交的证据显示，完全是按照银行要求在走流程，资金回流并非回流至'他行结算账户’，而是回流至'固博公司在交通银行的账户’，固博公司没有任何隐瞒交通银行，刻意违反交通银行规定的情形。”

湘潭市人大代表的调查报告认定:

“交通银行湘潭分行因违反湘科发【2022】49号文件第一章第二条规定和办理程序不规范，造成固博公司贷款逾期，逾期一个月后，又通过诉讼保全方式冻结企业基本账户和股东个人账户。这种行为严重损害民营企业和民营企业家合法权益，严重损害政府担保权益，严重损害地方营商环境。”

2025年6月23日，《湘潭日报》以"一场科技贷纠纷的背后......"为题报道了固博公司科技贷纠纷始末，并指出：“湘潭市38%的科技型企业遭遇不同程度的融资歧视。”

同日，湘潭市人大代表通过市人大联工委向政府相关职能部门提交了《建议重视和解决当前“科技贷"工作中存在的问题》。2024年7月，为落实领导批示和推进建议办理，湘潭市金融办、市金监局和市人民银行共同向做出批示的领导提交了一份材料，认定交通银行湘潭分行在该纠纷中无违规。

但湘潭市人大代表调查报告称：“这样的认定结论较为草率，职能部门并未完全尽职履行相关调查程序，没有平等听取纠纷双方意见，偏向性采信交通银行提供的情况。”

2024年10月29日，交通银行湖南省分行到固博公司现场进行协商，湘潭市人大法制委、市工商联、市中小微企业促进会参加。交通银行仍然从普通信用贷角度对固博公司提出要求：由固博公司偿还10万元本金及所欠息费的前提下，为固博公司办理借新换旧180万元，不负责解决征信不良问题。

2025年1月，固博公司向湖南金融监管局进行举报。湘潭金监局调查后，出具了潭金举复〔2025】4号文件。该文件认定交通银行湘潭分行“未严格执行湘科发〔2022〕49号第一章第二条”规定，存在违规追加担保行为。

2025年3月24日，在湘潭市中院主持下，交通银行湘潭分行和固博公司达成调解协议：银行撤诉、恢复200万元续贷、解冻账户。但拒绝向人民银行提供《非恶意逾期说明函》。而人民银行湘潭分行又以以“需银行主动申请”为由5次拒绝修复企业征信，无视《征信管理条例》第二十五条“非恶意逾期可更正”之规定。

2025年3月28日，湘潭市“千百十"工程工作领导小组办公室组织召开固博公司征信问题协调会。市人大(法工委)、市政府办(金融)、市科技局、市司法局、湘潭金监局、人民银行湘潭分行、交通银行、工商银行、湖南银行等单位参会。

会议议定事项为：大力支持民营企业的发展。交通银行根据调解协议，加大与省行对接力度，争取固博公司债务重组方案获批。

工商银行、湖南银行依法依规对固博公司逾期贷款进行债务重组。会议要求相关部门要切实提高政治站位，坚定支持固博公司的发展，强化协同联动机制，全力做好服务保障工作。

但是，对于上述会议议定事项，交通银行湘潭分行依然拒不执行。在金融监管机构认定交通银行湘潭分行存在违规行为、导致固博公司贷款逾期的情况下，仍拒绝出具《非恶意逾期说明函》，固博公司在征信监管机构中的记录仍然没有修复，使得固博公司融资受到严重影响，企业生存遭遇挑战。

截至2025年8月4日，固博公司已向中央巡视组、国家金融监管总局提交5次举报。湘潭金监局于7月15日受理“交通银行湘潭分行对抗巡视整改”的投诉。

《陈勇评论》认为，与普通商业经营性贷款不同的是，《湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法》(湘科发【2022】49号)明确这是不包含不动产、准货币等资产抵押或第三方担保的贷款。

这在固博公司、湘潭市政府有关部门、交通银行湘潭分行三方协议当中已经进行了明文约定。但是，交通银行湘潭分行在第二年办理固博公司续贷过程中，要求法人代表以及其亲属签订连带担保协议，将带有政策支持性质的科技贷、帮扶贷变成了普通经营性贷款，明显是违规的。

银行方面为了控制贷款风险，避免造成资产损失，对贷款人采取相应的连带担保措施可以理解。如果评估该贷款有较高风险，交通银行湘潭分行可以选择不签署三方协议。尽管贷款合同为一年期，合同届满，但企业尚处于发展时期，理应按照合同约定继续执行该贷款政策。

不可理喻的是，在湘潭市中院主持下，固博公司和交通银行湘潭分行达成和解协议，交通银行湘潭分行至今仍然拒绝向人民银行出具《非恶意逾期说明函》，导致固博公司无法投入企业生产，陷入生存危机，更是与贷款支持企业发展的初心相悖。

据了解，固博公司运营管理的应急柴油发电机组智能运维平台已接入湘潭市应急指挥平台，承担的关键项目包括湘潭60个防汛核心单位（医院、水文局、气象局等），但是，自与交通银行湘潭分行产生纠纷以来，14台应急电源被扣押、60台设备维保因资金断裂而停滞。

交通银行湖南省分行更是应当主动化解矛盾，湖南省金融监管局应当采取相应的行政监管措施，督促交通银行湘潭分行依法依规经营。

根据《征信管理条例》第二十五条规定，若监管部门认定银行违规导致征信受损，人民银行有权直接修复。因此，人民银行湘潭市分行、人民银行湖南省分行应当依据事实，对该纠纷进行准确认定，无条件恢复固博公司的征信。