江苏
小陈被一辆面包车撞伤，对方全责，但对方只有交强险，没有商业险。交强险赔了1.8万医疗费后，小陈还有3万医药费和2万误工费没着落。对方说没钱。小陈自己的车买了车损险和车上人员责任险。他问：“能不能找自己的保险公司赔？”
【结论先行】能。代位求偿权：你的保险公司先赔给你，然后由你的保险公司去向对方追偿。你不需要和对方打交道，省心省力。
【一、什么是代位求偿？】
保险法第60条规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。简单说：你的保险公司先赔给你，然后你的保险公司替你去向对方要钱。你不必自己去追。
【二、什么情况下可以申请代位求偿？】
①对方全责或负有责任；②对方没有商业险，或者商业险不够赔；③对方没有赔偿能力，或者拖延不赔；④你买了车损险（赔自己的车）或车上人员责任险（赔自己车上的人）。注意：代位求偿只适用于财产损失（车损），人身伤害（医疗费、误工费）一般不能代位求偿，需要自己起诉。
【三、小陈的案子怎么操作？】
小陈的车损可以走代位求偿：自己的保险公司先赔修车费，然后保险公司去向对方追偿。人身伤害部分（医药费、误工费）不能代位，需要自己起诉对方和交强险公司。
【四、申请代位求偿的流程】
①向自己的保险公司报案，提交事故认定书、维修发票、对方信息。②保险公司定损、赔付。③保险公司取得代位求偿权，向对方追偿。④你的保费会不会涨？无责情况下，代位求偿不影响保费。有责情况下，会影响。
【五】代位求偿的优缺点
优点：①不用和对方纠缠，省心；②赔付快，不用等对方；③保险公司专业追偿团队，成功率更高。缺点：①只适用于车损，不适用于人伤；②如果自己有责任，会影响保费；③需要自己先垫付维修费（保险公司后赔付）。
【六】提醒大家：买保险时注意条款
车损险一般都包含代位求偿条款。但有些保险公司的条款有附加条件（如“需提供对方身份信息”）。建议买保险时了解清楚。
【律师最后说一句】
对方没商业险、没钱赔，别自己扛。如果你的车有车损险，申请代位求偿，让自己的保险公司先赔。保险公司会替你去追债。
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