30家机构入局 数字人民币双层运营架构再夯实

中国商报（记者 王彤旭）中国人民银行（以下简称央行）日前发布的公告显示，新增平安银行、恒丰银行、渤海银行、上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行成为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。

回溯至2026年4月，该体系曾一次性吸纳12家新成员，机构总量升至22家。随着本轮扩容落地，运营机构总数已达30家。专家表示，这一进展意味着数字人民币“双层运营”体系正加速织密，服务触角由头部金融机构向区域银行体系延伸，为法定数字货币在多元场景下的常态化应用筑牢了根基。

工作人员正在向市民宣传数字人民币应用场景。（资料图，图片由CNSPHOTO提供）

供给结构持续优化

在本轮获批的8家机构中，平安银行、恒丰银行、渤海银行属于全国性股份制商业银行，上海银行、杭州银行、长沙银行、广西北部湾银行、徽商银行则为城市商业银行。至此，30家运营机构方阵涵盖6家国有大型商业银行、12家股份制银行、10家城市商业银行以及网商银行、微众银行2家民营互联网银行。目前，全国性商业银行已全线纳入运营体系，城商行阵营进一步补充了长沙、合肥、南宁等区域节点。

央行表示，下一步将按照市场化、法治化原则有序推进运营机构扩容，进一步激发市场主体的积极性和创造性，建设开放包容、公平竞争的数字人民币发展环境。

“数字人民币运营机构阵营的再次扩容，折射出数字法币落地生态的持续完善与普惠金融服务边界的不断拓展。”中国城市发展研究院投资部副主任袁帅认为，运营主体的多元化，本质上是把前期的成熟经验向更广的金融服务网络扩散。在此次新增机构中，股份制银行可依托全国性布局支撑跨区域商贸与企业级支付，区域性银行则能凭借本地化优势将服务触角延伸至县域、乡镇等下沉市场，让数字人民币的普惠性得到更充分发挥。

博通咨询首席分析师王蓬博表示：“此前能够直接开展兑换流通业务的银行数量有限，大量股份制银行、地方城商行只能够间接参与相关业务。此次扩容推动了更多主体直接参与，进一步扩大了供给面，可以更好适配用户多样化的使用需求，提升整体服务的普惠能力。”他补充称，股份行与头部城商行的场景优势有利于拓宽数字人民币落地场景。更多机构入场将促成更公平的市场竞争，倒逼服务升级，推动数字人民币从试点向常态化规模化应用持续过渡。

随着参与机构数量的阶梯式增长，数字人民币的运营格局已从“国有大行主导”演变为“多类型机构协同”。招联首席研究员董希淼认为，新增机构涵盖股份制商业银行、城市商业银行，其中有边贸特色银行，将消除原有运营网络在区域中小企业和边境贸易场景中的服务盲区，有助于将数字人民币的普惠触角下沉至更细分的实体经济末梢。这些机构拥有庞大的客户基础、地方政务合作资源及差异化服务能力，有助于完善双层运营架构，形成更丰富的生态体系和服务能力。

场景创新不断提速

“更多运营主体的参与，会推动数字人民币的应用场景创新走向更活跃的阶段。”袁帅认为，不同银行在数字化服务上各有探索，有的在消费场景优惠运营上经验丰富，有的在产业端供应链金融服务上有成熟的模式。接入数字人民币系统之后，这些服务能力都可以和数字人民币的特性结合，衍生出更多贴合市场需求的服务产品，既能够提升用户使用数字人民币的意愿，也能帮助银行自身优化支付服务的效率，降低运营成本，形成多方共赢的局面。

袁帅表示，运营体系的逐步成熟，为数字人民币未来更深层次的应用打下了基础。当流通网络足够健全、覆盖场景足够丰富之后，数字人民币在跨境支付、货币政策精准传导等领域的价值也会逐步显现。而多元化的运营机构体系，本身就是支撑这些长远目标实现的重要基础，既能够保障数字人民币流通的安全稳定，也能通过充分的市场竞争保持服务的活力，让数字法币的价值在更多领域得到释放。

在运营机构扩容的同时，数字人民币的跨境应用也在下半年迎来密集落地。8月15日，建设银行依托“数币达”平台，为中化国际办结全国首笔货物贸易数字人民币跨境支付，金额为2亿元，定向用于东盟地区大宗原料采购。建行由此成为首家与上海跨境数金公司实质性合作的数字人民币运营机构，在开立结算账户之外，初步搭起跨境贸易数字金融服务新链路。

中国建设银行厦门市分行联动马来西亚纳闽分行，落地全国首笔中马双边数字人民币跨境汇出结算；交通银行上海市分行在自由贸易账户（FT账户）功能升级试点下完成首单数字人民币支付；平安银行杭州分行借力多边央行数字货币桥，办理首笔代理模式跨境汇款，实现该行数字人民币跨境场景零的突破。

展望未来，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，数字人民币在对公支付、跨境结算、财政补贴发放等场景中有望持续深化，技术标准体系与监管制度框架也将同步完善。随着多边央行数字货币桥的持续成熟，数字人民币有望成长为全球高效跨境支付领域的重要基础设施之一。