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谭浩俊
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据扬子晚报8月23日报道，广西柳州一名男子与保险女业务员建立“不正当关系”后，累计投保上千万元，妻子发现后起诉，要求认定保险合同无效并全额退还保费。
当地派出所询问笔录显示，该男子承认与保险业务员开房达180多次。而保险公司出具的材料则显示，自2017年1月至2024年11月，男子通过该业务员所在保险公司购买了50多份保单，缴纳保费高达上千万元（实际金额10123912.9元）。事发时，男子已累计支付保费515万多元，仍需支付496万多元，期间还向保险公司贷款近200万元。
妻子起诉后，法院判令保险业务员返还约90万元不当赠与。保险业务员对判决不服，已申请再审。针对与已婚男开房180次，这名保险业务员还反问采访媒体，“法律上有哪一条说不允许我们去酒店谈业务的？”
确实是这样，虽然两人开房180次，在没有确凿证据的情况下，又如何认定他俩有不正当关系呢？就是有不正当关系，如果没有确凿证据，又如何去确认呢？丈夫与人开房180多次，购买了1000多万保险，还赠与了对方那么多钱，作为妻子，为什么啥也不知道呢？
也许，这名妻子对丈夫真的太信任了，把家里的经济大权全部交给了丈夫，或者自己不挣钱，只能看着丈夫在外做出这些行为。不然，怎么也不可能发生如此可笑的事。
妻子起诉丈夫，当然是自己的权利。但是，要想将50多份保单全部“作废”，并退还所有保费，几乎没有可能。且不说50份保单都是一份份独立有效的协议，就是一份保单，要想打赢官司，也是可能性不大。因为，男子与保险员的关系确实不正当，但对保险合同是没有多大的“否决权”的。就算《民法典》上有相关的规定，也不足以推翻双方的契约关系。
而要将50多份保险协议全部推翻，需要的时间和精力，可以说大得吓人。在这样的情况下，妻子要想将已经缴纳的500多万元保险费退回，概率接近零。
更令妻子担忧的是，还有200万元的保单贷款要偿还，496万多元的保费要支付。而家庭能够支撑的钱，已经无法维系保费的缴纳。如果不缴纳，已经缴纳的515万多元保费大多数都会作废，等于白白地送给了保险公司，且200万元保单贷款还要偿还。
对妻子来说，只要退还保费的官司打不赢，不仅要偿还200万元的贷款，还要支付近500万元的保费，后面的日子怎么过，确实是一大难题。
那么，如何来维护自身权益呢？对妻子来说，比较理性的方式，就是继续打男子赠与保险员的财物官司，把赠与的所有财物要回来。在此基础上，和孩子一起，要求丈夫把家庭剩余的所有财物和房产、要回的赠与财物等，全部归自己和孩子，并办理离婚手续，由丈夫去承担与保险有关的一切权利和义务。
也就是说，这些年来与丈夫一起创造的财富，都只能大多数被丈夫侵吞和挥霍，只要不在债务问题上连累自己就行。至于200万元保单贷款和剩余的保险费，由丈夫独立承担，自己和女儿过自己的日子。否则，就会与丈夫一起承担贷款偿还责任和剩余保费支付义务，日子会更难过。
比较难以处理的是，赠与保险员的财物，目前法院只认可90多万元，其余的不认可。同时，如何切割与丈夫的其他财产，也需要与律师认真商量，避免保单贷款偿还责任。如果想彻底切割，就不要再去打退还保险费官司，而是能够争取将90万元的赠与全部拿回、将家里的房产和其他资金等全部归自己和孩子，让丈夫带着所有的保单和200万元保单贷款“净身出户”。只有这样，才不会有更多麻烦。
毕竟，保险和贷款行为都是丈夫个人所为，妻子和孩子不知情，应当由丈夫承担责任。否则，会债务越背越重，也不符合法律规定。
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作者｜谭浩俊
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