河南
8月28日，央行和金融监管总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》，将个人住房贷款最长期限由30年延长至40年。
短短几天，建行率先动了。但多数银行还在“等总行通知”。
建行率先执行，多数银行：等通知
政策发布后，建设银行率先落地。8月30日起，建行已针对存量房贷客户开放贷款期限调整申请。登录建行手机App，贷款服务页面已提示“办理房贷期限最长40年”。
按照建行目前执行口径：延长期限最长不超过原贷款期限的一半，且原期限与延长期限合计不超过40年。比如原来贷了30年，最多只能再延10年。
但建行之外，情况就复杂了。
据大河报报道，郑州金水区一在售楼盘营销负责人坦言，“目前合作的银行都在等总行的安排”。郑州不同银行、不同楼盘的推进进度并不一致。工商银行、农业银行、中国银行等多家银行房贷业务部门均表示，贷款延长政策细则正在敲定，未收到具体落地通知。
据《证券日报》报道，目前建设银行、邮储银行、交通银行等多家银行已明确按照最新政策办理相关业务。工行、农行、中行等则建议客户联系具体贷款行。
100万月供省635元，但总利息多20万
房贷从30年拉到40年，最直观的变化是月供降了。
以上海易居房地产研究院副院长严跃进的测算为例：100万元贷款本金、年利率3%、等额本息还款——
- 30年期：月供4216.04元，总利息约51.8万元
- 40年期：月供3581.02元，总利息约71.8万元
月供每月少635元，降幅约15%。每年能省下约7620元现金流，前五年累计释放近3.8万元的还款压力。
但代价是——总利息多掏约20万元。
严跃进说得很直白：40年房贷的核心不是降低贷款总成本，而是通过延长还款期限，降低当期月供。
贷满40年，没那么容易
40年是上限，不是标配。
银行审批时会综合考虑借款人年龄、收入、负债、还款能力等因素。据多家媒体报道，部分银行对“贷满40年”设置了年龄门槛——工商银行、农业银行：借款人年龄+贷款年限不超过80岁，贷满40年需40岁以下；交通银行：借款人年龄+贷款年限不超过70周岁；建设银行：年龄+贷款年限不超过75岁。
此外，中国银行工作人员表示，最长40年房贷还需满足房屋剩余使用年限大于40年。
简单说——想贷满40年，人不能太老，房不能太旧。
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