“人工智能+”激活发展引擎 交通银行服务实体提质增效

“十五五”开局之年，银行业的经营成色备受期待。近日交通银行发布2026年半年度经营业绩，主要经营指标逐季向好，业务规模稳健增长，资源配置更为高效，风险管理韧性增强，经营发展取得良好成绩。

经营质效的提升，最终体现为对投资者的价值回馈。2026年，交通银行继续开展中期分红，拟分配现金股利人民币148.45亿元，占归属于母公司股东净利润的比例提升至31%。

良好的盈利水平、持续改善的资产质量以及逐年提升的分红比例，共同勾勒出交通银行稳健经营的全貌，也向市场和投资者传递了积极信号。广发证券给予“买入”评级，中金公司维持“跑赢行业”评级，彰显了市场对交通银行稳健经营的认可。

深耕上海辐射全国 融入国家战略大局

上半年，我国经济运行总体平稳，呈现动能向新、结构向优的发展态势，为银行业服务中国式现代化打开更大空间，也为自身高质量发展创造有利条件。

半年报显示，交通银行实现归母净利润478.74亿元、营业收入1423.43亿元，同比分别增长4.04%、6.73%，增幅均较一季度提升；净利息收益率1.23%，同比提升2个基点，企稳回升趋势巩固；利息净收入925.92亿元，同比增长8.62%；子公司、境外行形成多元支撑，对集团归母净利润贡献较上年提升3.67个百分点。

从资产规模来看，交通银行业务规模保持稳健增长。截至6月末，集团资产总额16.26万亿元，较上年末增长4.58%。其中，客户贷款余额9.49万亿元，较上年末增长4.01%。集团负债总额14.96万亿元，较上年末增长4.82%。其中，客户存款余额9.92万亿元，较上年末增长6.53%。境内人民币存款增速领先可比同业。

资产规模的稳健增长与盈利能力的持续增强，为信贷资源精准投向国家战略重点领域提供了有力支撑。上半年，交通银行做好做实金融“五篇大文章”， 各领域协同推进，成效显著。

在科技金融方面，持续优化科技金融多层次服务体系，为科技型企业提供全周期、全链条、接力式金融服务，推动科技、产业、金融深度融合。

在绿色金融方面，打造转型金融发展特色，在水上运输、农业、钢铁等多个细分领域落地转型金融业务超百亿元；加强绿色贷款全流程管理，绿色贷款余额较年初增长9.67%。

在普惠金融方面，持续建设普惠金融和乡村振兴品牌及产品体系，普惠小微贷款余额较上年末增长5.40%，涉农贷款余额较年初增长5.91%。

在养老金融方面，锚定“打造长者友好型银行”目标，加大养老服务机构信贷支持力度，丰富养老财富金融供给，养老产业贷款余额较上年末增长9.26%。

在数字金融方面，完善数字金融体制机制，提升金融服务便捷性和竞争力，聚焦战略重点领域，创新数字产品服务，数字经济核心产业贷款余额较上年末增长16.58%。

在做好“五篇大文章”的同时，交通银行发挥总部在沪、子公司集中等优势，聚焦重点领域，以上海“主场”的创新策源功能，辐射带动集团改革发展。围绕上海“五个中心”和“2+3+6+6”产业体系建设，加大对重点领域和重点产业的金融支持。发挥综合服务和跨境服务优势，全力服务上海在更高起点上扩大高水平对外开放，助力提升上海国际金融中心能级。

具体来看，主要从四个方面重点发力。一是突出离岸金融服务特色。发挥境内外、离在岸、本外币一体化经营优势，积极拓展离岸人民币外汇交易业务，为全球投资者提供更为便捷、多元的离岸人民币资产配置渠道。自贸离岸债发行取得新突破。二是做强跨境金融服务优势。迭代升级“交银航贸通”数字化服务平台，提升跨境金融服务便利化、数字化水平。上海地区国际收支量1738.39亿美元，同比增长13.10%；上海地区跨境贸易融资余额226.79亿元，较上年末增长72.62%。三是深度参与上海金融要素市场建设。在货币、债券、外汇、贵金属等市场保持活跃交易商地位，银行间要素市场代理清算量、证券期货市场结算量排名市场前列。率先获批“中巴通”业务资格，实现“债券通”“互换通”等业务量9772亿元。四是赋能现代化人民城市建设。持续深化“高效办成一件事”，不断优化“信用就医”“交政通”等便民服务。拓宽适老化服务内涵，将国家“大城养老”部署与区域实际紧密结合。

以主场辐射全国，交通银行积极贯彻落实国家重点区域战略，持续加大信贷支持力度。截至6月末，京津冀、长三角、粤港澳大湾区客户贷款余额占比54.15%，较上年末上升0.16个百分点。主动对接中央和地方财政金融支持政策，进一步加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持，截至6月末，制造业贷款、民营企业贷款分别较上年末增长12.89%、8.74%。

深入实施“人工智能+”行动 筑牢数智风控防线

当前，人工智能技术正加速重塑全球金融行业格局。2026年，《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》提出，积极构建人工智能金融领域开发应用生态，加快形成金融应用优势领域。

紧跟政策导向与行业趋势，交通银行强化科技创新引领，推动人工智能等新技术与业务发展深度融合，增强算力供给、数据治理、模型服务和平台支撑能力，聚焦高价值场景推进AI落地，累计落地场景超420个，推动金融服务向智向新发展。具体来看，AI赋能已在多个维度形成实效。

一是赋能金融服务智慧化升级。跨境服务方面，运用人工智能、区块链等技术，链接港口、航运、海关等机构，解决商流、物流、信息流、资金流中的信任、效率和协作痛点。金融市场业务方面，研发智能外汇询价、货币市场询价、辅助存单发行等智能体，提升交易效率与决策质量。客户经营方面，构建智能助手闭环体系，有效提升零售客户触达和营销精细化水平。

二是助力经营管理提质增效。建设信贷智能体矩阵，覆盖“授信审批、放款落实、贷后监控”全过程。推出客户经理助手和数据分析智能体，推广企业级知识服务平台“交通银行知道”，知识规模较年初实现翻番，赋能员工效率提升。在科技领域构建智能辅助的研发体系，升级系统运维模式。

三是构筑全方位金融服务生态。依托应用创新、场景创新、技术创新，提升数字人民币业务核心竞争力。拓宽开放银行场景服务半径，提升服务实体经济质效，上半年，线上链金融服务发放融资金额1768.23亿元，同比增长23.16%；云上交通银行远程视频营业厅提供服务276万笔，同比增长113.95%。

银行在积极拥抱人工智能、深度赋能业务提质增效的同时，始终将风险防控视为生命线，在创新边界与安全底线之间构筑起动态平衡的护城河。

为此，交通银行持续强化全面风险管理体系建设。始终坚持底线思维，持续巩固资产质量，加强重点领域和外部冲击风险防控，健全风险类别、机构、产品“三维一体”全面风险管理体系，强化子公司和境外机构并表管理，加强合作机构风险管理，深入践行数字化智能化风控赋能，以高质量风险管理推动全行高质量发展，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

同时，持续推进风险管理数智化建设。打造全流程、全覆盖的数智化风险管理体系，筑牢全集团风险数据底座，完善企业级风险管理应用，加强风控能力的共享复用，积极探索人工智能技术辅助风险管理的应用场景，不断提升风险管理质效。上半年，着力强化战略领域模型供给，夯实风险计量基础，完善风险监测体系，优化普惠零售资产风险分析工具，提升全集团风险计量和监测能力，支持业务高质量发展。

展望未来，交通银行将充分发挥全牌照综合经营优势，深入对接各领域各层级战略部署，推动存量与增量政策协同发力。一方面，立足各地产业特色与资源禀赋，积极支持扩大内需、服务业扩能提质和现代化产业体系建设；另一方面，持续优化政策配套、资源配置和人才保障，不断提升金融服务的精准性、适配性和竞争力，高质量书写金融“五篇大文章”，在服务经济社会高质量发展中展现更大作为。