江苏
近日，40年房贷的相关话题在网络上被大量传播，引发了广泛关注，有不少准备购买房屋的人心里都充满了期待，然而他们却发现了一条隐藏着的年龄界限：有许多家银行在办理新的40年房贷业务时，1991年之前出生的那些人，没有办法申请到40年的贷款期限，很多人都大声地表示，中年时期想要购买房子的群体又一次错失了政策所带来的好处。
为什么1991年之前出生的人无法获得40年的房贷?这是很多人都会有的疑问，其实事实上，这并不是政策文件中直接规定的出生年份限制，而是由银行的风险控制规则计算得出的结果。
新浪财经曾对此进行过相关报道，大部分主流银行都执行“借款人年龄与贷款期限相加不超过75岁”这样的规则，如果想要申请到40年的贷款期限，那么在银行发放贷款的时候，借款人的年龄就不能超过35岁，对应到2026年来说，也就是1991年以及之后出生的购房者才能够满足这个条件。
这并非像网上一些传言所说的，是资本故意设下圈套来进行利益的获取，银行最核心的考虑是风险问题：40年的贷款周期非常漫长，年龄较大的借款人，在还款的后期会进入到退休阶段，这时候他们的收入会出现下滑情况，违约的风险就会随之上升，当然不一样的银行，其标准会有略微的差别，有一部分银行将年龄上限放宽到了80岁，具体的情况还需要看当地银行网点的审批结果。
从普通购房者的角度来看，这项政策所带来的好处和弊端都非常明显。
在利好的方面，对于年龄在35岁以内的年轻刚需群体来说，将贷款期限拉长到40年，能够直接降低每个月的月供金额，减轻当下购买房子时的现金流动压力，让那些预算有限的年轻人有机会买到房子，从而缓解短期内的生活压力。
弊端同样是不能忽视的，
第一点，贷款周期被拉长之后，整体所需要支付的总利息会有明显的增加，这就相当于通过多支付利息的方式，来换取月供上的轻松，从长期来看购房的成本变高了。
第二点，政策所带来的红利集中给到了年轻群体，80后想要改善住房条件的人以及中年的刚需购房者，被挡在了最长贷款年限之外，中年人购买房子依旧要承担比较高的月供，不同代际之间的感受差距非常明显，
第三点，40年这样超长的贷款周期，也意味着在未来的几十年里，个人要背负着房贷这样的负担，需要考虑到未来收入的波动情况、身体的健康状况等多种不确定的因素。
在这里也想提醒大家，40年房贷并不等于适合每一个人，不要只是看到月供低就盲目冲动地去申请，一定要计算清楚总共需要支付的利息，结合自己未来的收入规划进行理性的权衡。
对于这件事情，有一部分人觉得银行的风险控制是合情合理的，也有一部分人认为中年的刚需群体同样需要政策的照顾，你觉得40年房贷设置的年龄门槛合理吗?如果你要购买房子，会选择40年的超长贷款期限吗?欢迎在评论区里聊一聊你的看法。
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