多个城市落地40年房贷 楼市升温购房者忙着算利息账

近日40年房贷新政出台，记者采访了北京、上海、深圳、广州、杭州等地多家银行及房产中介机构，了解到该政策已在多地进入实操阶段，但各地推进节奏不一。

新政落地后，一线城市楼市活跃度有明显提升。而对于购房者而言，怎么借款更划算，也值得细细思量。

40年房贷落地 各家银行细则不同

北京是40年房贷申请落地较快、政策尺度较宽松的城市。“政策发布次日，建设银行对新开盘期房已按40年商贷操作，现房能否操作取决于开发商合作银行。”北京房产从业者贺林向记者表示，目前商贷年龄门槛已大幅放宽，部分银行可适配90余岁人群，审核重点主要聚焦于房源楼龄，老旧房源审批更为严格。

上海落地细则则更为细化。交通银行上海市分行明确支持存量房贷延期，原30年房贷最长可延至40年，原20年房贷最多可延期10年。新贷层面，各银行风控标准梯度分明，建设银行、交通银行执行“年龄+期限≤75年、房龄+期限≤70年”，仅35岁以下人群可贷满40年；招商银行、工商银行部分网点执行80年标准，40岁以下购房者可申请40年房贷。

广州地区主流银行等网点均可受理40年期新增房贷，但存量业务还无法直接办理。广州工商银行个贷中心工作人员表示，“申请40年期房贷需提供流水、结息等材料以证明收入增长预期，申请人年龄与贷款期限之和不超过84年。”农业银行要求贷款年限不超过抵押物土地剩余使用年限，楼龄与贷款年限之和不超过70年，年龄与贷款年限之和小于85年。中国银行执行年龄加贷款年限不超过85年的标准，建设银行则要求二者相加不超过75年。

深圳主流国有大行、股份制银行也均可办理40年房贷新政，商贷与公积金贷款执行标准区分明确。深圳一主流银行个贷工作人员介绍，当地商业贷款借款人年龄与贷款年限之和不超过75岁，35周岁以下购房者可足额贷满40年；公积金贷款年龄年限合计不超70岁，仅30岁以下购房者可享受最长年限。目前深圳暂无存量房贷批量展期落地案例。

杭州市场落地节奏相对平缓，整体办理量偏少，市场仍处于培育阶段。新政落地第十天，当地贝壳平台出现一例40年期二手房贷款交易。杭州房产中介从业者陈强表示，“当地40年房贷准入门槛宽松，30岁左右年轻购房者基本可顺利申请。”

月供减压利息攀升 购房者理性算账

房贷周期最长延至40年，降低了置业门槛，对刚需和年轻置业群体是个好消息，但也有很多购房者对此持谨慎观望态度。

“40年房贷新政的受益群体明显分层。”苏商银行特约研究员薛洪言指出，新发放房贷核心受益者是收入处于爬坡期的90后、00后年轻购房者。房贷期限拉长，可以帮助他们摊薄月供、降低入市门槛。

若以贷款本金100万元、房贷利率3%、等额本息还款方式测算，30年期月供约4216元，若拉长至40年，月供则降至约3580元，每月可减少636元，贷款前五年可以帮助购房者节约3.8万元的现金流支出。

“看着月供是少了，但其实还的都是利息。”不过，90后购房者王宏（化名）点出了月供压力减轻后的另一面。沿用上述同样测算条件，30年期总利息51.8万元，40年期总利息增至71.8万元，要多付20万元。在她看来，拉长房贷期限的同时，总利息负担也随之加重，她更期待后续房贷利率能够下调，以此实现真正意义上的还款减负。

一线市场成交数据也印证了这一理性心态。上海房产从业者李鑫向记者表示，新政咨询热度居高不下，但实际落地办理40年房贷的客户较少。“我刚成交一位1997年出生的优质客户，完全符合40年贷款条件，最终依然选择30年年限。购房者普遍会预留提前还款计划，不愿承担长期高额利息。”

一线城市楼市活跃度明显提升

新政落地后，多地楼市开始“躁动”。

安居客深圳平台数据显示，新政后首个周末，平台浏览量环比上涨582%，线索量环比大涨256%；深圳贝壳研究院监测，合作门店新政后首个周末二手房新增客源量较前一周周末增长6.5%。深圳贝壳研究院数据显示，9月1日至6日，贝壳深圳合作门店二手房签约量较8月同期增长20%，较去年同期增长17%。

上海反应同样迅速。据上海房天下数据，上周末（9月5日—6日），上海新房分别成交280套、256套，合计536套；二手房分别成交1205套、990套，合计2195套，日均1098套。二手房上周末成交明显强于此前工作日600套上下的水平，上周末看房与签约承接仍有韧性。

北京的楼市成交则在8月底以来迎来了明显回升。普睿数智监测数据显示，第35周（8月24日至30日），北京新房成交1090套、12.95万平方米、69.35亿元，三项指标环比分别增长79.9%、73.4%、60.4%。这是继第32周（8月3日至9日）之后连续第三周回升，而且升幅明显增大。

上游新闻综合自经济日报、每日经济新闻、华夏时报、中国房地产报